Yrittäminen seurata opintolainojen maailmassa tapahtuvaa kehitystä voi olla huimaa kokemusta nykyään. Tämä johtuu siitä, että Trumpin hallinto, samoin kuin GOP: n hallitsema lainsäätäjä, ovat ehdottaneet joukko rohkeita liikkeitä, joiden tarkoituksena on ravistaa teollisuutta ja heikentää sääntelijöiden valtaa.
Jotkut noista ideoista ovat jo pelaamassa. Sihteeri Betsy DeVosin johdolla Yhdysvaltain koulutusministeriö on lieventänyt rajoituksia voittoa tavoitteleville korkeakouluille, joiden maksukyvyttömyysaste on keskimääräistä korkeampi, ja yrittänyt rajoittaa valtioiden mahdollisuuksia säädellä liittovaltion lainoja. Laitos on jopa työskennellyt kuluttajansuojaviraston liittovaltion liittovaltion valvonnan suhteen, ja se auttoi CFPB: n opintolaina-asiamiehen Seth Frotmanin eroamista elokuussa 2018.
GOP: n lainsäätäjät ovat myös onnistuneesti toteuttaneet konkreettisempia muutoksia. Heidän joukossa: verolasku, joka lopetti veroilmoituksen erittelevien opiskelijoiden lukukausimaksujen vähentämisen (vaikka lakiesityksessä pidettiin voimassa American Opportunity Tax Credit).
Useiden muiden mahdollisten muutosten kohtalo on kuitenkin vielä ilmassa. Seuraavassa on muutamia ehdotuksista, jotka lainanottajat voisivat nähdä lähitulevaisuudessa.
Vähemmän lainan takaisinmaksuvaihtoehtoja
Opiskelijoilla, joilla on liittovaltion lainoja, jotka muodostavat leijonan osan markkinoista, on tällä hetkellä kahdeksan erilaista takaisinmaksutapaa. He voivat halutessaan suorittaa kiinteitä maksuja lainan voimassaoloaikana, korottaa asteittain maksujaan asteittaisella suunnitelmalla tai valita tuloihin perustuvan vaihtoehdon.
Trumpin hallinto haluaa kaventaa tuloihin perustuvien takaisinmaksusuunnitelmien määrän vain yhteen, minkä väitteellä muutos tekee päätöksentekoprosessista helpompaa lainanottajille. Ehdotuksessa rajoitettaisiin kuukausimaksut 12, 5 prosenttiin harkinnanvaraisista tuloista ja annetaan perustutkintovelka anteeksi 15 vuoden (tai jatko-opiskelijoille 30 vuoden) jälkeen. Tällä hetkellä lainoja ei anneta 20-25 vuodeksi valitsemasi takaisinmaksutavan mukaan. (Katso kuinka opiskelijavelka heikentää eläkevakuutuksia .)
Lainatuet lopetetaan
Lakia, joka muodostaa pääosin keskiasteen jälkeistä koulutusjärjestelmäämme, vuoden 1965 korkeakoululaki, ei ole uusittu yli kymmenessä vuodessa. Ryhmä GOP-kongressin edustajia yrittää korvata sen lailla todellisten mahdollisuuksien, menestyksen ja hyvinvoinnin edistämisestä koulutuksen avulla (PROSPER), jolla olisi merkittäviä vaikutuksia opiskelijoihin ja lainansaajiin.
Se yksinkertaistaisi nykyistä FAFSA: ta, esimerkiksi taloudellisen tuen muotoa, jota monet pitävät tarpeettoman monimutkaisena. Ja se yhdistäisi erilaiset tarpeisiin perustuvat liittovaltion apurahavaihtoehdot yhdeksi ohjelmaksi - tosin vähemmällä kokonaisdollarilla.
Lasku lopettaa myös käytännön maksaa lainakorkoja, kun opiskelijat ovat edelleen luennoilla. Se on etu, joka "tuettujen" liittovaltion lainojen saajilla on ollut nauttia tähän asti. Mutta jos PROSPERistä tulee maan laki, kaikki lainat jäävät ilman tukea. Tämä tarkoittaa, että kaikki opiskelijat olisivat velkaa lainakorkoja vielä opiskellessaan sen sijaan, että pystyisivät odottamaan jälkikäteen aloittaakseen takaisinmaksun. (Katso lisätietoja: Liittovaltion suorat lainat: tuettu tai tueton .)
Virtaviivaistettu liittolaislaina
PROSPER-laki, sellaisena kuin se on nykyisessä muodossaan, sisältää myös säännöksen, joka yhdistäisi kaikki ala-asteen, asteen opiskelijoiden ja vanhempien liittovaltion lainaohjelmat yhdeksi ohjelmaksi 1. heinäkuuta 2019. Tasavallan tasavallan sponsorit väittävät jälleen, että tämän tekeminen auttaa yksinkertaistamaan lainanottoprosessi.
Mutta kun otetaan huomioon lainan asettamat lainankorot, on vaikea olla pitämättä sitä siirtona vähentää liittohallituksen roolia opiskelijalainamarkkinoilla. Liittovaltion Yhden lainan nojalla riippuvaiset opiskelijat eivät pystyisi ottamaan yli 39 000 dollaria liittovaltion lainoja elinaikanaan. Opiskelijoille, joiden vanhempien ei väitetä olevan huollettavia, kohdennettaisiin korkeintaan 60 250 dollarin enimmäismäärä, ja vanhemmat itse rajoittaisivat elinikäisen enimmäismäärän, joka on 56 250 dollaria lapsia kohti lainoina.
Jos se hyväksytään, se voi pakottaa heikommassa asemassa olevat perheet ylittämään kuilun yksityisten opintolainojen kanssa, jotka toisin kuin liittovaltion lainat, riippuvat hakijan luottokelpoisuudesta. Niillä, joilla on huono luotto, voi olla vaikeaa saada tarvitsemansa rahoitusta tai he voivat maksaa huomattavasti korkeampia korkoja kuin mitä he saisivat liittovaltion lainalla.
Lainan anteeksiannon poistaminen
Joillekin asteille työskenteleminen hallitukselle tai voittoa tavoittelematon korkeakoulujen jälkeen on tapa tehdä hyvää yhteiskunnalle - vaikka se merkitsisikin huomattavaa palkkaleikkausta. Vuodesta 2007 julkinen opiskelijalainan anteeksianto (PSLF) Ohjelma on tehnyt päätöksestä hieman helpompaa. (Katso myös Opintolainan anteeksianto: Kuinka se toimii? )
PSLF eliminoi opintolainan saldon, jos työskentelet jommallakummalla näistä aloista, kun olet suorittanut 120 kuukausimaksua aikataulun mukaisesti. Ohjelma on ollut mahtava suhteellisen pienelle määrälle lainansaajia, jotka ovat oikeutettuja, mutta se on kallis liittohallitukselle..
Maaliskuussa kongressi hyväksyi menolaskun, joka kohdisti 350 miljoonaa dollaria lainan anteeksianto-ohjelmaan. Mutta YK: n lainaohjelman luominen tappaisi PSLF: n tehokkaasti uusille lainanottajille. Näin säästäis Uncle Sam kustannuksilla, mutta PSLF: n kannattajat sanoisivat, että sen lopettaminen estäisi tulevia tutkinnon suorittajia työskentelemästä julkisella sektorilla.
Pohjaviiva
Keskipitkän aikavälin vaaleilla on varmasti suuri vaikutus joihinkin poliittisiin aiheisiin. Opintolainat eivät ole poikkeus. Jos GOP pystyy säilyttämään hallinnan kongressin molemmista taloista, sillä on paljon paremmat mahdollisuudet ohjata muutoksia, jotka yksinkertaistavat lainavaihtoehtoja mutta vähentävät myös hallituksen roolia yliopiston rahoittamisessa. (Katso opetusohjelma: Kaikki opiskelijalainoista .)
