Suuret pankit ovat aktivoineet pienyritysten luotonantoa vuoden 2008 finanssikriisin jälkeisinä vuosina, mutta tähän päivään mennessä otetaan huomioon vain luottokelpoisimmat yritykset ja suurin osa pankeista vaatii vakuuksia lainan vakuuttamiseksi.
Tällaiset luotonantovaatimukset luovat haasteita pienemmille yrityksille, joilla on vähän omaisuutta, ja yritysomistajille, jotka ovat varovaisia riskittää henkilökohtaiseen omaisuuteensa. Useita Internet-pohjaisia pankkien ulkopuolisia luotonantolähteitä on syntynyt tarjoamaan pienyrityksille rahoitusta ilman vakuuksia.
Avainsanat
- Tarkista kassavirta varmistaaksesi, että voit maksaa takaisin lainan.Puhdista luottoraportti ennen hakemusta lainaa.Luo vahva liiketoimintasuunnitelma näyttääksesi lainanantajalle.Tutki lainanantajaa etukäteen verrataksesi hintoja, palkkioita ja pätevyyttä.
Nykyään melkein millä tahansa liiketoiminnalla, riippumatta sen vaiheesta tai koosta, on mahdollisuus vakuudettomaan rahoitukseen useiden vaihtoehtoisten lainauslähteiden kautta, joista suurin osa toimii vain verkossa.
Odottaa maksaa
Varoita, he veloittavat korkeampia korkoja kuin perinteiset pankit. Useimmissa tapauksissa voit saada rahoituksen luottohistoriasi ja tietyn määrän tuloja tuottavien tietojen perusteella.
Vakuudettoman lainan saaminen muun kuin pankkilainanantajan kautta voi olla vähemmän vaivalloista kuin perinteisen pankkilainan hakemiseen tarvittava prosessi, mutta joitain välttämättömiä vaiheita on edelleen. Alla kavensimme sen neljään.
Tarkista kassavirta
Ellei sinulla ole korkeita luottotietoja ja vahva tulojen ennätys, olet todennäköisesti surullinen korkealla vakuudettoman lainan korolla. Vuotuinen korko (APR) voi vaihdella luottokelpoisimpien lainanottajien 10 prosentista kolminkertaiseksi, luotonantajan ja lainan tyypin mukaan.
Vältä kauppiaan käteisvarojen ennakkomaksua. Tämän tyyppisellä lainalla on korkeimmat korot.
Ennen kuin otat yhteyttä lainanantajaan, arvioi kassavirtaennusteesi varmistaaksesi, että sinulla on riittävästi varoja lainan takaisinmaksuun. Lainan takaisinmaksun laiminlyönti vahingoittaa luottotietojasi, mikä vaikeuttaa kaikenlaisen rahoituksen hankkimista tulevaisuudessa.
Siivoa luottotietosi
Vaikka on mahdollista hankkia vakuudeton laina huonoilla luottotiedoilla, maksat korkeammat korkokulut.
Nopein tapa nostaa luotto-pisteet on alentaa luoton käyttöastetta, joka on 35% pisteistä. Suhde heijastaa kantamasi velan määrää suhteessa käytettävissä olevan luotosi määrään.
Jos velan kokonaismäärä ylittää 25% käytettävissä olevasta luotostasi, se vahingoittaa pisteet. Maksa niin paljon velkaa kuin pystyt parantamaan suhdetta.
Tarkista myös mahdolliset poistettavat raportointivirheet. Älä avaa uusia tilejä.
Luo kiinteä liiketoimintasuunnitelma
Ilmoita myös selvästi etsimäsi lainan tarkoitus.
Monet muiden kuin pankkien luotonantajat eivät kysy sinulta liiketoimintasuunnitelmaa. Sinun on kuitenkin osoitettava vahva tulojen tuottorekisteri vähintään vuoden ajan. Ja jos menet peer-to-peer-lainan tai markkinoiden lainanantajan puoleen, sinun on osoitettava potentiaalisille lainanantajille, miksi olet hyvä riski.
Tutkimuslainaajat
Useimmat pankkien ulkopuoliset lainanantajat harjoittavat liiketoimintaansa tiukasti verkossa. Vaikka ne kaikki mainostavat lainan nopeaa hyväksymistä ja rahoitusta, tarjoukset vaihtelevat monella tavalla.
Jotkut luotonantajat tarjoavat kiinteitä lainoja, kun taas toiset tarjoavat vaihtuvia lainakorkoja. Löydät myös luotonantajia, jotka tarjoavat luottorahoja.
Vältä kauppiaiden ennakkomaksurahoitusta, joka on kallein.
Muut tekijät
Suurin osa muiden kuin pankkien lainanantajista ottaa huomioon luottotietosi ja yrityksesi tuotot, mutta niiden perusteet eroavat toisistaan. Esimerkiksi yksi lainanantaja voi vaatia 100 000 dollaria vuotuisia tuloja koko vuodeksi, kun taas toinen voi vaatia 50 000 dollaria puoli vuotta. Heillä voi olla myös erilaisia vähimmäisluottovaatimuksia.
Jotkut luotonantajat ilmoittavat maksusi luottolaitoksille, kun taas toiset eivät. Jos haluat luoda luottohistoriasi, kysy, ilmoittaako lainanantaja maksut.
Tarkista maksut
Kysy lopuksi ennakkomaksuista: Jos kassavirranne avulla voit maksaa lainan ennenaikaisesti, et halua maksaa sakkoa sen tekemiseksi.
Vakuudettoman lainan saaminen verkkopankista, ei-pankista, ei ehkä ole läheskään yhtä vaikeaa kuin perinteisellä pankilla, mutta kustannukset voivat olla huomattavasti korkeammat.
Jotta kustannukset pysyisivät alhaisina, valmistaudu ikään kuin olet oikeutettu pankkilainaan. Mitä paremmin varaudut, sitä parempia ehtoja todennäköisesti saat.
