Passiivinen tulo, pähkinänkuoressa, on rahaa, joka virtaa säännöllisesti ilman, että sen luomiseen vaaditaan huomattavia ponnistuksia. Ajatuksena on, että ansaitset etukäteen sijoitusaikaa ja / tai rahaa, mutta kun pallo pyörii, tarvitaan minimaalinen ylläpito. Kaikkia passiivisia tulomahdollisuuksia ei kuitenkaan luoda yhtäläisesti. Sijoittajille kiinteän salkun rakentaminen tarkoittaa tietämistä, mitä passiivisia sijoitusstrategioita on noudatettava.
1. Kiinteistöt
Huolimatta muutamista viime vuosien ylä- ja alamäkistä kiinteistöt ovat edelleen suosittu valinta sijoittajille, jotka haluavat tuottaa pitkäaikaista tuottoa. Esimerkiksi vuokrakiinteistöön sijoittaminen on yksi tapa tuottaa säännöllinen tulolähde. Aluksi sijoittajaa voidaan vaatia asettamaan 20% ennakkomaksu kiinteistön ostamiseksi, mutta se ei välttämättä estä henkilöä, joka säästää jo säännöllisesti. Kun luotettavat vuokralaiset on asennettu, jäljellä on vain vähän tehtävää paitsi odottaa, että vuokratarkistukset alkavat liikkua sisään.
Kiinteistösijoitusrahastot (REIT) ovat toinen passiivinen sijoitusvaihtoehto sijoittajille, jotka eivät ole kiinnostuneita käsittelemään kiinteistön hallinnan päivittäistä taakkaa. Yksi REIT: n tärkeimmistä eduista on, että he maksavat 90 prosenttia verotettavasta tulostaan osinkoina sijoittajille. Haittapuoli on kuitenkin, koska osinkoja verotetaan tavallisina tuloina. Se voi olla ongelmallista sijoittajalle, joka on korkeammassa veroluokassa.
Kiinteistöjen joukkorahoitus on keskipitkä ratkaisu. Sijoittajat voivat valita oman pääoman ehtoiset tai lainasijoitukset sekä liike- että asuntokohteisiin. Toisin kuin REIT, sijoittaja saa suoran omistuksen veroetuja, mukaan lukien poistojen vähentämisen ilman mitään lisävelvoitteita, jotka liittyvät kiinteistön omistamiseen.
2. Vertaisluotot
Vertaislainaus (P2P) on hieman yli kymmenen vuotta vanha, ja markkinat ovat kasvaneet harppauksin. Sijoittajille, jotka haluavat auttaa muita ja lisätä passiivisia tuloja salkkuunsa, vertaislainaus on houkutteleva valinta.
Ensinnäkin markkinoille pääsyn esteitä on vähemmän kuin muun tyyppisiin sijoituksiin. Esimerkiksi sekä Prosper että Lending Club, kaksi suurinta P2P-alustaa, sallivat sijoittajien rahoittaa lainoja niinkin vähän kuin 25 dollaria. Molemmat lainanantajat avaavat ovensa myös akkreditoimattomille sijoittajille. Vaikka aloitusyrityksiämme koskevan JPSS-lain III osasto sallii sekä akkreditoitujen että akkreditoimattomien sijoittajien sijoittaa joukkorahoituksen kautta, jokaisella joukkorahoitusympäristöllä on politiikka sen suhteen, kuka voi osallistua.
Tuottojen suhteen vertaisarviointi voi olla kannattavaa etenkin sijoittajille, jotka ovat halukkaita ottamaan enemmän riskejä. Lainoista maksetaan sijoittajille tietty määrä korkoa, ja suurin korko liittyy lainanottajiin, joiden katsotaan olevan suurin luottoriski. Tuotot ovat tyypillisesti 5–12%, ja sijoittajan on tehtävä hyvin vähän lainan rahoittamisen lisäksi hyvin vähän.
3. Osinkotuotot
Osinkoosakkeet ovat yksi helpoimmista tavoista sijoittajille luoda passiivisia tuloja, koska saat tosiasiallisesti maksun omistamaan ne. Kun yritys tuottaa tuloja, osa niistä hyvitetään ja maksetaan ostajalle takaisin sijoittajille. Nämä rahat voidaan sijoittaa uudelleen ostaa lisää osakkeita tai vastaanottaa käteismaksuna.
Osinkotuotot voivat vaihdella suuresti yrityksestä toiseen, ja ne voivat myös vaihdella vuodesta toiseen. Sijoittajien, jotka ovat epävarmoja siitä, mitkä osinkoa maksavat osakkeet tulisi valita, tulisi pitää kiinni osakkeista, jotka sopivat osinkoaristokraattimerkinnälle, mikä tarkoittaa, että yhtiö on tarjonnut yhä suurempia osinkoja peräkkäin viimeisen 25 vuoden aikana.
4. Indeksirahastot
Indeksirahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka on sidottu tiettyyn markkinaindeksiin. Nämä rahastot on suunniteltu heijastamaan seurannan kohteena olevan indeksin kehitystä, ja ne tarjoavat joitain etuja muihin sijoituksiin nähden sijoittajille, joiden tavoitteena on passiivinen tuotto.
Indeksirahastoja hallinnoidaan passiivisesti, ja niihin sisältyvät arvopaperit eivät muutu, ellei indeksin koostumus muutu. Sijoittajille tämä tarkoittaa alhaisempia hallintokustannuksia. Lisäksi alhaisempi vaihtuvuus tekee indeksirahastoista verotehokkaampia, vähentämällä vetovoimaa, joka muuten vähentäisi tuottoa.
Pohjaviiva
Passiiviset tulosijoitukset voivat helpottaa sijoittajan elämää monella tapaa, etenkin kun vaihtoehtosuunta on parempi. Tässä esitetyt neljä vaihtoehtoa edustavat erilaisia hajauttamisen ja riskitasoja. Kuten kaikissa sijoituksissa, on tärkeää punnita passiivisiin tuloihin liittyvä odotettu tuotto suhteessa tappiopotentiaaliin.
