Suurin osa talouskirjallisuudesta käsittelee sitä, milloin ostaa osake ja miten saada aikaan kauppa. Oletetaan, että myyntiaika on itsestään selvä. Totuus on, että myynti on yhtä tärkeä ja intensiivinen toimenpide kuin ostaminen., tarkastelemme tärkeimpiä kohtia, jotka sinun tulee huomioida sijoitusta myyessäsi.
5 vinkkiä, kun haluat myydä varastosi
Syyt myydä
Yleensä sijoittajat haluavat korvata voitot, kunnes he voivat realisoida ne matalammassa veroluokassa. Esimerkiksi, kun ansaitset parhaan mahdollisen pääoman, sijoitustuloja verotetaan tiukemmin kuin eläkkeelle siirtyessään. Näin ollen on vain muutama syy myydä ennen kyseistä ajankohtaa.
Portfolion säätäminen
Yleisin syy on salkun säätäminen. On monia syitä, joiden vuoksi salkku saattaa tulla epätasapainoiseksi tai sopimattomaksi sijoitustavoitteidesi saavuttamiseksi. Tämä voi johtua elämäntapauksista, kuten avioliitosta, avioerosta, eläkkeelle siirtymisestä, lapsen syntymästä tai pelkästään pääoman vahingossa tapahtuvasta keskittymisestä yhteen alaan.
Kaikkien varastojen sijoittaminen yhdelle sektorille - tai jopa kaiken rahasi sijoittaminen tiettyyn sijoitusten riskitasoon - on vaarallinen peli. Monipuolistaminen yleensä estää sen, että menetät kaiken kerralla, mutta sinun on oltava varovainen, ettet liiaksi monipuolista, mikä haittaa portfolion kasvua. Kun salkkusi on monipuolistettava - tai jos kyse on liiallisesta hajauttamisesta - tarkennettava uudelleen, tavoitteena on maksaa mahdollisimman vähän maksuja ja veroja muutoksia tehtäessä.
Pääoman vapauttaminen
Toinen syy sijoituksen myyntiin on pääoman vapauttaminen. Tätä pääomaa voidaan tarvita talon käsirahaan, uuden liiketoiminnan rahoittamiseen, suurleikkauksen maksamiseen tai lomalle. Paras tapa vapauttaa pääomaa on tappioiden toteuttaminen voittojen korvaamiseksi. Jos sinulla on kaksi sijoitusta - toinen, joka on saanut voittoja, ja toinen, joka on kärsinyt tappiota, kannattaa ehkä myydä ne molemmat, jotta kokonaisvoittoa ei tarvitse verottaa.
Syyt olla myymättä
Ennen kuin päätät myydä, pohdi, ovatko sijoitustavoitteesi edelleen realistiset ja ovatko nykyisellä riskitalletuksen tasolla. On olemassa monia syitä, miksi myynti ei ehkä ole paras vaihtoehto.
Reagointi huonoon suorituskykyyn
Myynti huonon vuosineljänneksen tai karkean vuoden takia on yksi pahimmista syistä sijoituksen myyntiin. Jos oletetaan, että due diligence -toiminto on tehty ja sijoitus on vakaa, huonoja puolia on, kun sinun pitäisi ostaa lisää. Kiinteän yrityksen hinnan lasku voi johtua monista lukuisista tekijöistä, jotka eivät liity yrityksen tulokseen, kuten toimialakohtainen korjaus, karhumarkkinat, huhut tai sijoittajien paniikki - vain muutamia mainitakseni.
Perittyjen sijoitusten purkaminen
Toinen kyseenalainen motivaatio myydä on purkaa tai periä perittyjä sijoituksia. Sijoittajat suhtautuvat usein epäsuotuisammin näihin sijoituksiin, koska he eivät valinneet niitä, ja sen seurauksena reagoivat hintavaihteluihin ankarammin kuin muissa olosuhteissa. Kun omistat osakkeita, aikaisemmat myyntivoitot kuitenkin poistetaan. Tämä tarkoittaa, että vaikka osakkeet ovatkin pysähtyneitä, sinulla on silti veroton pääomalähde, josta et maksanut mitään. Jos niiden arvo laskee, saat verojen arvonalennuksen yhdessä pääoman kanssa myymällä ne. Jos niiden arvo nousee, sinulla ei ole mitään valittamista. Se, että sinulla on käteislehmä, ei kuitenkaan tarkoita, että sinun pitäisi teurastaa se. Pidä perintöosakkeet kiinni, kunnes tarvitset niitä tai voit luovuttaa ne itse.
Myynnin taloudelliset vaikutukset
Ensimmäinen asia, joka on tarkasteltava sijoitusta myytäessä, on maksut, jotka joudut maksamaan. Jos käytät välittäjää tai omistat osakkeita korkeatasoisessa välitysyrityksessä, mikään ei estä sinua siirtämästä niitä alennusvälitysyritykselle rajoittamaan palkkioita ja kasvattamaan voittoja.
Verot ovat seuraava huolenaihe. Olemme jo keskustelleet voittojen ja tappioiden tasapainottamisesta verojen minimoimiseksi. Viimeinen kani, joka tuli ulos hatusta, on taidetta määritellä osakkeet. Myynti tapahtuu ensin, ensin ulos (FIFO), ellei toisin mainita. Sijoittajalle, jolla on vakaa salkku, FIFO-myyntimenetelmä voi olla haitallinen verotuksen kannalta. Haluat aina myydä osakkeet, joista maksit eniten, ja lykätä halvempien osakkeiden suuremman myyntivoiton toteuttamista niin kauan kuin pystyt.
Oletetaan, että sinulla on kellokäyttöinen salkku, josta ostat 50 osaketta kuvitteellisesta yrityksestä nimeltä Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP) joka vuosi. Neljän vuoden kuluessa maksat 10, 15, 20 ja 15 dollaria osakkeelta.
Tarvitset yhtäkkiä 1200 dollaria hätätilanteessa, ja tapahtuu vain niin, että Harryn osakkeet ovat kaikkien aikojen korkeimmillaan 25 dollaria. Päätät myydä 50 osaketta. Valitsemalla osakkeet, joista maksit eniten (20 dollaria), voit vähentää myyntivoiton määrää ja seurauksena maksamasi veron määrää. Tätä varten sinun on tunnistettava osakkeet ostopäivän tai ostohinnan perusteella tilauksen tekemisen yhteydessä. Haluat jälleen kerran säilyttää eniten saaneet osakkeet niin kauan kuin pystyt, ja sitten voit nostaa rahaa, kun olet eläkkeellä tai sinulla on vaikea vuosi.
Pohjaviiva
Sijoituksen myyminen on kuin ostaminen - sinun on varmistettava, että se on sijoitustavoitteidesi mukainen, ja suoritettava sitten due diligence. Kun olet päättänyt myydä sijoituksen oikeista syistä, kuten salkun tasapainottamiseksi tai tarvittavan pääoman vapauttamiseksi, haaste muuttuu maksujen ja verojen minimoimiseksi. Palkkiosi hoidetaan parhaiten etsimällä hyvä alennusvälitys, jonka avulla voit käydä läpi verot. Verot voidaan pitää kurissa toteuttamalla samanaikaisesti voitot ja tappiot sekä määrittelemällä osakkeet. Sijoittaminen ei ole vain tietämistä, milloin myydä, mutta miksi ja miten myydä.
