On monia finanssialan ammattilaisia, jotka auttavat maksua vastaan suunnistamaan eläkkeellesi ja sen kautta. Mutta talousneuvojan käyttö ei ole pakollista. Jos sinulla ei ole varaa, älä luota tai muuten et halua käyttää neuvonantajaa, oman eläkkeellesi siirtymisen hallinta on aina vaihtoehto. Sinun täytyy vain kartoittaa järkevä suunnitelma ja olla valmis noudattamaan sitä. Tässä on joitain tee-se-itse-strategian perusteet.
Avainsanat
- Sinun ei tarvitse välttämättä taloudellista ammattilaista, joka auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeellesi.Jos sinulla ei vielä ole perustietoa sijoittamisesta, ota jonkin aikaa oppia osakkeista, sijoitusrahastoista ja muista paikoista laittaaksesi eläkesäästösi.Kuten kun pääset lähemmäksi eläkeikää, kannattaa lukea peruuttamisstrategioita, jotka voivat auttaa maksimoimaan tulosi ja minimoimaan verot.
Aloita hyvissä ajoin ennen eläkkeelle siirtymistä
Muista vain seurata, kuinka paljon sinulla on mahdollisuus osallistua vuosittain. Liiallisesta osallistumisesta on rangaistus. Maksurajat riippuvat siitä, minkä tyyppisellä tilillä sinulla on, ja niitä mukautetaan vuosittain. Kun saavut 50-vuotiaana, voit alkaa lisätä kurkkua.
Seuraavaksi voit hyödyntää ilmaisia neuvoja. Verkossa on runsaasti arvokasta tietoa siitä, kuinka paljon säästää, kuinka monipuolistaa salkkuasi, kuinka maksimoida työnantajan 401 (k) -ottelu, kuinka välttää liialliset palkkiot ja palkkiot, kun sijoitat ja paljon muuta.
Valitse sopivat sijoitukset
Koska eläkkeellesi voi siirtyä tulevaisuudessa vuosia - jopa vuosikymmeniä -, sinun on sijoitettava rahaa sijoituksiin, jotka tuottavat korkoa, maksavat osinkoja ja kasvavat arvoa, jotta ne voidaan myydä myöhemmin voittoa varten. Inflaatio on kyettävä voittamaan tai ainakin pysymään siinä, eikä inflaatio pysähdy eläkkeelle siirtyessään.
"Asianmukainen omaisuudenjako, jota edustaa laaja indeksirahastojen perusta, voi auttaa vähentämään tunteita, jotka liittyvät yksittäisten osakekurssien useampaan nousuun ja laskuun", sanoo Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planningin rahoitussuunnittelija. kaupungissa: Draper, Utah. Indeksirahastoilla on myös etuna suhteellisen alhaiset palkkiot ja kustannukset - toinen tärkeä asia pitää silmällä sijoittaessasi.
On elintärkeää hallita sijoituskustannuksia eläkkeellä, koska korkeat palkkiot voivat heikentää tuottoa.
Vaikka osta ja pidä on aika arvostettu sijoitusstrategia, kannattaa myös tarkistaa omaisuuden allokointisi ajan myötä. 24-vuotiaille sopivat sijoitukset eivät saa olla 64- tai 74-vuotiaita.
"Vanhetessasi on paljon tärkeätä löytää turvallisia sijoituksia", sanoo Kirk Chisholm, innovatiivisen neuvoa-antavan ryhmän varainhoitaja Lexingtonissa, Massachusetts. "Kun olet lähellä eläkkeelle, sinulla ei ole varaa menettää suurta prosenttia säästöt. Voit pienentää riskiäsi etsimällä joukkovelkakirjalainoja, joiden maturiteetti on lyhyt, CD-levyjä, kiinteitä eläkkeitä (ei osakeindeksoituja tai muuttuvia), turvallisia osinkovarastoja, fyysisiä kiinteistöjä tai muita omaisuuseriä, joissa pidät itseäsi asiantuntijana. ”
Mitä tehdä, kun eläkkeelle siirtyminen lähenee
Ennen eläkkeelle siirtymistä yritä arvioida kohtuullisesti, kuinka paljon rahaa sinä ja perheesi tarvitset elääksesi mukavasti eläkkeellesi. Laske sitten yhteen kaikki todennäköiset tulolähteet ja vertaa niitä. Jos tulosi eivät riitä kulujen kattamiseen, sinun on tehtävä joitain muutoksia.
"Tärkein asia", sanoo hollantilaisen varainhoitoyhtiön presidentti Cullen Breen, Albany, NY, on "kultainen sääntö: Pidä kulut mahdollisimman alhaisena. Tätä ei voida yliarvioida, ja se on tärkein asia, jota voit hallita."
Sinulla on todennäköisesti useita eläketulon lähteitä, alkaen sosiaaliturvasta. Voit saada arvio tulevista sosiaaliturvaetuuksista verkkosivustolla SSA.gov. Jos olet ansainnut vähintään 40 opintopistettä (noin kymmenen vuoden työ), voit hankkia henkilökohtaisen arvion SSA: n eläke-arvioijalla. Tai voit vain liittää nykyiset tulosi ja suunnitellun eläkkeelle siirtymispäivän sosiaaliturvan pikalaskuriin ballpark-luvun saamiseksi.
Jos olet naimisissa, muista, että vaikka puolisosi ei olisi sosiaaliturvan piirissä oman työkokemuksensa perusteella, hänellä voi olla oikeus avioliitto-etuuksiin sinun itsesi perusteella. Saatat myös pystyä kasvattamaan sosiaaliturvasi tulojasi huomattavasti ottamalla etuuksia myöhemmin, kuin silloin, kun olet ensin oikeutettu.
Muihin eläketulonlähteisiisi voi kuulua yksi tai useampi maksupohjainen järjestely, kuten 401 (k) tai 403 (b), perinteinen etuuspohjainen eläke ja kaikki vuosien varrella perustamasi IRA: t.
Eläketilien ulkopuolella sinulla on todennäköisesti muita varoja, kuten yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, pörssiyhtiöitä (ETF), annuiteetteja ja CD-levyjä.
Kun aika tulee (tai aikaisemmin, jos se on mahdollista), sinun kannattaa myös lukea vetäytymisstrategioita, jotka voivat auttaa maksimoimaan eläketulojasi, minimoimaan verolaskun ja - mikä on erityisen tärkeää - et kuluta säästöjäsi ennenaikaisesti.
