Avainsanat
- Voit jättää rahasi 401 (k) -kohtaan, mutta et enää voi suorittaa maksuja suunnitelmaan.Voit siirtää rahasi uudelle yrityksellesi 401 (k) -kohtaan, mutta ei jokainen 401 (k) salli tällaiset siirrot.Voit perustaa IRA-siirtymisen ja siirtää varat sinne, mutta varmista, että suoritat suoran siirtymisen välttääksesi verojen maksamisen siitä.Voit nostaa 401 (k) -arvonsa, mutta siitä saattaa aiheutua varhainen peruuttamissakko, ja joudut maksamaan veroja koko summasta.
1. Jätä raha yksin
Oletko velkaa veroja? Ei
401 (k) varojen jättämiselle vanhan työnantajan suunnitelmaan ei ole todellisia verovaikutuksia. Rahasi säilyvät ja kasvavat verovapaasti, kunnes nostat sen.
Suunnitelmaa ei vaadita antamaan sinun oleskella, jos tilisi saldo on suhteellisen pieni (alle 5000 dollaria), mutta suunnitelman omaisuutta hallinnoiva yritys antaa yleensä osallistujille mahdollisuuden kääntää 401 (k) -suunnitelman varat vastaavaan IRA: hon, jota se tarjoaa.
Et kuitenkaan voi tehdä lisäosuuksia suunnitelmaan. Ja koska et enää ole työntekijäohjelman osallistuja, et ehkä saa tärkeätä tietoa suunnitelman tai sen sijoitusvalintojen olennaisista muutoksista.
Lisäksi, jos päätät jättää varat vanhan suunnitelmasi kanssa ja yrität myöhemmin siirtää niitä, voi olla vaikeaa saada vanha työnantajasi vapauttamaan varat ajoissa.
2. Siirrä rahat uuteen suunnitelmaan
Oletko velkaa veroja? Ei
Sinun ei tarvitse maksaa veroja 401 (k) pesämunasta, jos siirrät sen uuden työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan. Varmista kuitenkin, että pidät uuden suunnitelman sijoitusvaihtoehdoista, ennen kuin sitoudut siihen, ja tutustu tarkkaan siihen liittyviin maksuihin.
Yksi varoitus: Vaikka 401 (k) varoja voidaan siirtää suunnitelmasta toiselle, 401 (k) -suunnitelmia ei vaadita hyväksyä siirrot. Kelpoisuus käyttää tätä vaihtoehtoa riippuu uuden yrityksen suunnitelmasäännöistä. Lisäksi asiat voivat olla hankalia, jos uusi järjestely ei ole 401 k (k), koska kaikki maksupohjaiset järjestelyt eivät saa hyväksyä 401 k: n rahastoja.
Yksi tämän valinnan etu vanhemmille työntekijöille: Vaikka saavutkinkin 70 ½-vuotiaana, sinulla ei ole velvollisuutta ottaa vaadittavia vähimmäisjakeluja (RMD) nykyisen työnantajasi 401 (k): sta. 401 (k) rahan siirtäminen edellisestä työpaikasta uuteen työpaikkaasi asettaa aiemman työnantajan rahat nykyisen työnantajan 401 (k) pottiin, joka ei ole RMD. Sinun ei tarvitse ottaa RMD: tä tästä rahasta, ennen kuin lähdet työstäsi.
3. Perustetaan siirtymävaiheen IRA
Oletko velkaa veroja? Ei (jos otat suoran siirtymisen)
Jos sinulla ei ole mahdollisuutta siirtää toiseen työnantajan tukemaan suunnitelmaan tai et pidä uudessa 401 (k) -suunnitelmassa olevista rahasto-optioista, IRA: n perustaminen rahastoille on hyvä vaihtoehto. Voit siirtää minkä tahansa summan, ja rahasi kasvavat edelleen verovelkaisiin.
On kuitenkin tärkeää määritellä suora siirtyminen suunnitelmasta toiselle. Jos hallitset 401 (k) varojasi epäsuorassa siirtymisessä, jossa rahat kulkevat kätesi läpi ennen menemistä IRA: hon, vanhan työnantajan on pidätettävä 20 prosenttia siitä liittovaltion tuloveroa varten ja mahdollisesti valtion veroja varten yhtä hyvin.
4. Raha pois ja jakaa
Oletko velkaa veroja? Joo
Maksat tuloveroa nykyisellä verokannallasi 401 (k): n jakoa koskevista jaoista. Lisäksi, jos olet alle 59 ½-vuotias, jakeluasi pidetään ennenaikaisena ja menetät 10% siitä varhaisen vetäytymisen seuraamukseen.
Jos olet ottanut lainan
Kaikkia rahat, joita ei makseta takaisin, on IRS: n mukaan varhainen nosto, ja maksat summasta veroja, ja sen lisäksi, että joudut varhaisen peruuttamisen seuraamukseen, jos olet alle 59½.
