Kirjanpitäjä vs. taloudellinen suunnittelu: yleiskatsaus
Kirjanpito ja taloudellinen suunnittelu tarjoavat palkitsevia ja tuottavia pitkän aikavälin uravaihtoehtoja. Molemmat urat tarjoavat voimakasta työpaikkojen kasvua ja mediaanitulot keskimääräistä korkeammat kaikilla aloilla.
Sekä kirjanpitäjän että rahoitussuunnittelun ammatti on täynnä henkilöitä, jotka ovat kirkkaita ja motivoituneita ja ovat hyviä lukujen suhteen. Asianomaisten osapuolten on kuitenkin ymmärrettävä, että ne ovat aivan erilaisia, huolimatta siitä, että niihin liittyy suuria annoksia numeroita ja matematiikkaa.
Avainsanat
- Kirjanpitäjän ja rahoitussuunnittelijan ammatit luottavat suuresti matematiikkaan ja lukuihin, mutta eroja on suuria. Tilintarkastajat tekevät tarkastustyötä, taloudellista ennustamista ja tilinpäätöksen laatimista, kun taas rahoitussuunnittelijat auttavat yksilöitä varallisuudenhoidossa ja eläkkeiden suunnittelussa. Tilintarkastajat ovat yleensä yksityiskohtaisesti suuntautuneita ja hyvällä lukumäärällä, kun taas rahoitussuunnittelijat ovat paremmat myynnissä ja verkottumisessa. Molemmilla ammateilla on keskimääräistä korkeammat näkymät työmarkkinoilla, mutta kirjanpitäjille maksetaan yleensä palkkaa, kun taas suuri osa rahoitussuunnittelijoiden palkoista on palkkiopohjaisia.
Kirjanpitäjä
Tilintarkastaja tallentaa, tiivistää, analysoi ja luo raportteja rahoitustapahtumista. KHT-tilintarkastajat työskentelevät tilinpäätöstä tarkastavien kolmansien yritysten kanssa - lakisääteinen vaatimus kaikille julkisesti noteerattaville yrityksille. Sisäiset kirjanpitäjät työskentelevät yksityisissä yrityksissä ja suorittavat muun muassa tilintarkastusta, varastonlaskentaa ja taloudellista ennustetta. Myynti ei ole osa työtä, muuten kuin itsensä ja palveluiden myyminen potentiaalisille asiakkaille.
Taloussuunnittelija
Rahoitussuunnittelija on eräänlainen taloudellinen neuvonantaja, joka on erikoistunut tiettyihin varallisuudenhoidon näkökohtiin, kuten verosuunnittelu, salkunhoito ja eläkkeiden suunnittelu. Vaikka rahoitussuunnittelijan on oltava hyvä lukumäärän suhteen ja oltava hallussaan innokkaasti markkinoiden toiminnasta, on väittämättä tärkeämpää, että sinulla on vahvat myynti- ja verkottumistaidot. Ammattiin siirtyessään työnantaja ei todennäköisesti luovuta asiakkaita hallitsemiseksi. Taloudellisten suunnittelijoiden tehtävänä on rakentaa oma yrityskirja.
Keskeiset erot
Pakollinen koulutus
Vaikka kumpikaan ura ei aseta erityisiä akateemisia vaatimuksia, menestyvimmillä kirjanpitäjillä ja rahoitussuunnittelijoilla on ainakin kandidaatin tutkinto. Tilintarkastajien kannalta ainoa kerta, kun toimilupalautakunta vaatii tietyn tason koulutuksen, on suorittaessaan pätevän julkisen kirjanpitäjän (CPA) varmennusta.
CPA: ksi tulee 150 tuntia keskiasteen jälkeistä koulutusta, joka on enemmän kuin kandidaatin tutkinto, mutta ei välttämättä edellytä maisterin suorittamista. Muutoin yksittäiset vuokraamalla toimivat yritykset, eivät osavaltioiden tai liittovaltion hallitukset, asettavat kirjanpitäjille koulutusvaatimukset.
Henkilöistä voi tulla rahoitussuunnittelija ilman kandidaatin tutkintoa, kunhan he suorittavat vaadittavat arvopaperitutkimukset. Rahoitussuunnittelijoilla on kuitenkin usein erityisiä lisenssejä ja nimityksiä, yleisin on varmennettu rahoitussuunnittelija (CFP). YKP: n on suoritettava tiukat kokeet varainhoidon ja talouden monilla aloilla. YKP-nimityksen saaminen edellyttää kandidaatin tutkinnon suorittamista akkreditoidusta koulusta.
Tarvittavat taidot
Tärkeimpiä kirjanpitäjän taitoja ovat keskittyminen, yksityiskohtaisuus ja taitavuus numeroiden kanssa. Työtunnit ovat pitkiä tilintarkastajan uran ensimmäisten vuosien ajan. Taloudelliset suunnittelijat ovat ennen kaikkea myyjiä. Verkottuminen on ympäri vuorokauden tehtävä rahoitussuunnittelijoille. Myös rahoitussuunnittelijat nauttivat markkinoiden seuraamisesta.
Aloituspalkat
Palkkarakenne merkitsee valtavaa eroa kirjanpidon ja rahoitussuunnittelun välillä. Tilintarkastajat saavat suoran palkan. Bonukset määräytyvät yleensä yrityksen kokonaistehokkuuden mukaan, kun sitä sovelletaan. Taloudelliset suunnittelijat sitä vastoin saavat joko suoraa palkkiota, perivät kiinteät tai tuntipalkkiot tai saavat yhdistelmän palkkiota ja palkkioita. Se on paljolti suorituksesta maksettava ura.
Kirjanpitäjille neljä suurta kirjanpitoyritystä - Ernst & Young, Deloitte, KPMG ja PricewaterhouseCoopers - maksavat yleensä lähtötason CPA-ehdokkaat 60 000–80 000 dollaria ensimmäisenä vuonna. Neljän suuren lisäksi aloituspalkka vaihtelee suuresti yrityksen koosta, työsuhteesta ja maan alueesta riippuen. Ensimmäisen vuoden rahoitussuunnittelijoille tarjotaan yleensä pieni palkka tai veto, yleensä välillä 25 000–40 000 dollaria, kun he rakensivat liiketoimintaansa.
Job Outlook
Suuren laman pahoinpitelyn aikana finanssiala, kirjanpidolla ja rahoitussuunnittelulla on vahvat työllisyysnäkymät vuodelle 2019 ja sen jälkeen. Työllisyystilastovirasto ennustaa kirjanpitäjien ja tilintarkastajien kasvua yli 10% vuosina 2016-2026. Henkilökohtaisten talousneuvojien ennustettu kasvuvauhti on 15% samalla ajanjaksolla.
Työ- ja yksityiselämän tasapaino
Odotat ensimmäisinä vuosina paljon tunteja joko kirjanpitäjänä tai rahoitussuunnittelijana. Tilintarkastajana kiireisimmät kuukaudet ovat tammikuusta huhtikuuhun, ja viikkotyötuntien määrä nousee yli 60 kuukauteen. Loppuvuodelle kirjanpito tarjoaa kunnollisen työ- ja perhe-elämän tasapainon, normaalina 40 tunnin työviikko..
Suurin osa rahoitussuunnittelijoista viettää paljon tunteja ensimmäisten vuosiensa aikana asiakkaiden löytämiselle ja myymiselle. Pelkästään tämä velvollisuus voi nostaa viikkotunteja yli 40: een. Vahvan suullisen markkinoinnin kehittäminen voi helpottaa tunteja huomattavasti.
Pohjaviiva
Valinta kirjanpidon ja taloudellisen suunnittelun välillä riippuu enemmän persoonallisuudesta kuin mistään muusta. Molemmat urat vaativat matemaattista pätevyyttä ja vahvaa työetiikkaa. Tämän lisäksi niille, jotka vihaavat myyntiä, taloudellinen suunnittelu ei todennäköisesti ole suuri uravalinta. Samoin niille, jotka eivät halua nipistää numeroita ja jotka mieluummin ovat vuorovaikutuksessa ihmisten kanssa, kirjanpito tulee todennäköisesti lyhytksi täyttäväksi uraksi.
