Sisällysluettelo
- Automaattinen monipuolistaminen
- Sijoitusrahastot mukauttamiseen
- Sijoitusrahastot halutulle tulolle
- Pääsy arvokkaisiin varoihin
- Kohtuuhinta ja likviditeetti
- Ammatillinen johtaminen
- Vaivaton sijoitusrahasto palauttaa
- Sijoitusrahastot ja verostrategia
- Sijoitusrahasto negatiivinen
- Aseta asiakas ensin
- Tiedä milloin sanoa ei
Sijoitusrahastot voivat tehdä erinomaisia lisäyksiä asiakkaidesi salkkuihin, mutta monet ihmiset - etenkin ne, jotka ovat uusia sijoituskohteita - eivät tunne rahastoja tai niitä, joita ne aiheuttavat.
Ammattilaisena sinun pitäisi tarjota tietoa sijoitusrahastojen eduista ja tavasta, jolla nämä erityistuotteet voivat auttaa asiakkaitasi saavuttamaan sijoitustavoitteensa. Näiden vinkkien sisältämien tietojen tarjoaminen auttaa sinua myymään sijoitusrahastoja jopa skeptisimmille asiakkaille.
Automaattinen monipuolistaminen
Ensimmäinen etu sijoitusrahastoista, jotka sinun on korostettava, on niiden tarjoama uskomaton monipuolistaminen. Selitä, kuinka monipuolistaminen auttaa asiakkaitasi välttämään katastrofaalisia tappioita ja suojaa salkkuja taloudellisen levottomuuden aikana jakamalla kokonaisinvestoinnit useille erityyppisille omaisuuserille eri toimialoilla.
Monipuolistaminen ilman kustannuksia
Jotta luodaan optimaalisesti hajautettuja salkkuja itsellesi, asiakkaidesi on investoitava monenlaisiin eri alojen arvopapereihin. Riittävästi monipuolinen, itse hallinnoitu salkku vaatii valtavia investointeja tutkimuksen aikaa ja pääomaa. Jopa auttaessasi kannattavien varojen valinnassa, asiakkaasi etsivät huomattavia kustannuksia kauppapalkkioiden ja transaktiomaksujen muodossa.
Sijoitusrahasto tarjoaa osakkeenomistajille automaattisen hajauttamisen joko toimialoittain tai yhdellä sektorilla. Sijoitusrahastojen avulla asiakkaasi voivat myös valita sekoituksen korkean riskin, korkean palkkion omaavista arvopapereista ja vakaan kasvun omaisuuseristä, hajauttaakseen riskinsä ja hyötynsä molemmista sijoitustyypeistä.
Ulkomaisten varojen hajauttaminen
Sijoitusrahastot voivat olla loistava tapa saada hajautettua riskiä mihin tahansa omaisuusluokkaan. Esimerkiksi monia kansainvälisiä markkinoita, etenkin kehittyviä, on aivan liian vaikea sijoittaa suoraan. Yllättäen monet Euroopan markkinat eivät ole kovin likvidit tai sijoittajaystävälliset. Tässä tapauksessa kannattaa olla ammattimainen johtaja puolellanne, käyden läpi kaikki monimutkaisuudet. Sijoitusrahasto voi erikoistua pienemmille markkinoille ja tarjota sijoitusosaamista, joka on aktiivisen hoitajan palkkion maksamisen arvoinen.
Sijoitusrahastot mukauttamiseen
Hajauttamisen lisäksi sijoitusrahastojen suurin etu on niiden käytännössä loputon monimuotoisuus. Tämän laajan tuotevalikoiman avulla on suhteellisen helppoa löytää rahat, jotka sopivat asiakkaiden tarpeisiin.
Kun keskustelet sijoitusrahastojen eduista asiakkaidesi kanssa, kysy tiettyjä sijoitustavoitteita ja arvioi asiakkaidesi riskinkantokyky. Näiden kahden tekijän selkeä ymmärtäminen auttaa määrittämään suosittelemasi rahastot ja voi tarkoittaa eroa onnistuneiden sijoitusten ja erittäin tyytymättömien asiakkaiden välillä.
Jos asiakkaasi haluavat säilyttää alkuperäiset sijoituksensa ja ovat tyytyväisiä vaatimattomiin kiinteisiin tuottokoroihin, osoita heitä kohti rahamarkkinarahastoja tai joukkovelkakirjarahastoja, jotka sijoittavat korkean luottotason pitkäaikaisiin lainoihin.
Sijoitusrahastot halutulle tulolle
Sijoitusrahastot tuottavat kahden tyyppisiä tuloja: myyntivoittoja ja osinkoja. Vaikka rahaston tuottama nettovoitto on siirrettävä osakkeenomistajille vähintään kerran vuodessa, eri rahastojen jakoväli vaihtelee suuresti.
Jos asiakkaasi haluaa kasvattaa vaurauttaan pitkällä aikavälillä eikä hän ole kiinnostunut välittömien tulojen tuottamisesta, rahastot, jotka keskittyvät kasvuvarastoihin ja käyttävät osta ja pidä -strategiaa, ovat parhaita, koska heidän kustannukset ovat yleensä pienemmät ja alhaisemmat verovaikutukset kuin muun tyyppisillä rahastoilla.
Jos säännölliset sijoitustulot ovat asiakkaasi päätavoite, sinun tulee keskustella osinkoa rahastoista, jotka sijoittavat osinkoihin ja korollisiin joukkovelkakirjalainoihin. Selitä, että erilaiset rahastot voivat tarjota yhdenmukaisia vuosituloja eri lähteistä riippuen asiakkaidesi riskinkantokyvystä.
Jos ne keskittyvät ensisijaisesti suurten voittojen nopeaan tuottamiseen, puhu osakerahastoista, jotka saattavat tarjota parhaat mahdollisuudet nopeaan voittoon. Muista kuitenkin keskustella lisääntyneestä tappioriskistä, joka liittyy aggressiivisesti hoidettuihin korkeatuottoisiin rahastoihin. Auta asiakkaitasi ymmärtämään, että taivaalliset voitot eivät tule ilman hintaa.
Pääsy arvokkaisiin varoihin
Sijoitusrahastot yhdistävät tuhansien osakkeenomistajien sijoitukset, joten he voivat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja muihin arvopapereihin, jotka saattavat olla kaukana asiakkaidesi hintaluokasta, jos ne sijoittavat niihin erikseen. Tämän yhdistämisen avulla asiakkaasi voivat hyötyä suurten lippuvarojen, kuten Coca-Cola Company, Aakkoset ja Costco Wholesale Corporation, kasvusta ja osingonmaksuista ilman, että vaaditaan valtavia pääomamääriä, jotka ovat tarpeen merkittävän osuuden hankkimiseksi kummastakin yrityksestä..
Kohtuuhinta ja likviditeetti
Sijoitusrahastot ovat tavalliselle sijoittajalle huomattavasti edullisempia kuin varat, joihin sijoitusrahastot sijoittavat. Tee matematiikka ja näytä asiakkaillesi, kuinka sijoitusrahastot antavat heidän sijoittaa samoihin varoihin kuin Warren Buffet ilman omavarallisuutta.
Selitä, kuinka avoimet rahastot toimivat. Avoimet rahastot antavat asiakkaillesi mahdollisuuden selvittää omistusosuutensa milloin tahansa, jolloin heillä on helppo pääsy noihin dollareihin tarvittaessa. Lisäksi monet rahastot antavat asiakkaillesi mahdollisuuden asettaa lunastusaikataulut, joten he voivat selvittää osan omistuksistaan tiettyinä päivinä kuukausina, vuosineljänneksinä tai vuodessa varmistaaksesi säännölliset sijoitustulot.
Ammatillinen johtaminen
Sijoitusrahastoja hallinnoivat ammattilaiset, joiden koko ura perustuu osakkeenomistajien voittojen kääntämiseen. Vaikka tehtävänäsi on edelleen auttaa asiakkaitasi valitsemaan oikeat varat, sijoittamalla sijoitusrahastoon rekrytoidaan kokenut kenraali asiakkaidesi sijoitusarmeijoihin. Autat asiakkaitasi valitsemaan heidän tarpeitaan parhaiten vastaavat sijoitusrahastot, ja rahastonhoitaja varmistaa, että suositus kannattaa.
Sijoitusrahastot vaivatonta palautusta varten
Ammattimaisen hallinnan hyöty liittyy suoraan seuraavaan sijoitusrahastojen etuun tai vaivattomaan tuottoon. Aluksi tietysti on olemassa jotakin jalkatyötä, joka menee oikean rahaston valintaan. Sijoituksen tekemisen jälkeen asiakkaasi voivat pohjimmiltaan rentoutua ja seurata heidän tuotonsa rullaavan tietäen, että rahastonhoitajat pyrkivät pitämään rahastot kannattavana. Siihen asti, kunnes he ovat valmiita myymään osakkeitaan, sinulle ja asiakkaillesi on vain vähän tekemistä paitsi rahaston tuoton ja nettovoittojen seuraamiseksi.
Jos asiakkaasi ovat taipuvaisia itse hallitsemaan salkkujaan, saatat huomauttaa tutkimuksen ja päivittäisen osallistumisen määrän, jota tarvitaan tällaisen laajan omaisuuden hallitsemiseksi yksin.
Sijoitusrahastot ja verostrategia
Sijoitusrahastojen soveltuvuutta arvioitaessa on tärkeää ottaa huomioon verot. Sijoittajan nykyisestä taloudellisesta tilanteesta riippuen sijoitusrahastojen tuloilla voi olla vakava vaikutus hänen vuotuiseen verovelkaansa. Mitä enemmän tuloja hän ansaitsee tiettynä vuonna, sitä korkeammat ovat hänen tavalliset tulonsa ja pääomavoitonsa veroissa.
Osinkovarat ovat huono valinta niille, jotka haluavat minimoida verovelvollisuutensa. Vaikka rahastot, jotka käyttävät pitkäaikaista sijoitusstrategiaa, voivat maksaa osinkoja, joista verotetaan alhaisempaa myyntivoittoastetta, osingonmaksut lisäävät sijoittajan verotettavaa tuloa vuodelle.
Paras valinta on ohjata ne rahastoihin, jotka keskittyvät pitkäaikaisiin myyntivoittoihin ja välttävät osinkoa tai korollisia yrityslainoja. Rahastot, jotka sijoittavat verovapaan valtion tai kuntien joukkovelkakirjalainoihin, tuottavat korkoa, jota ei kanneta liittovaltion tuloverosta, ja nämä voivat olla hyvä valinta. Kaikkia verovapaita joukkovelkakirjalainoja ei silti ole täysin verovapaita, joten tarkista, onko kyseisistä ansioista valtion vai paikallisia veroja.
Monet rahastot tarjoavat tuotteita, joita hallinnoidaan nimenomaan verotehokkuuden tavoitteella. Nämä rahastot käyttävät "osta ja pidä -strategiaa" ja välttävät osinkoa tai korkoa maksavia arvopapereita. Niitä on monissa muodoissa, joten on tärkeää ottaa huomioon riskinkantokyky ja sijoitustavoitteet verotustehokasta rahastoa tarkasteltaessa.
Sijoitusrahasto negatiivinen
Vaikka sinulla ei olisi uskottavia velvollisuuksia asiakkaidesi suhteen, sinun tulisi toimia niin kuin tekisit. Ole rehellinen asiakkaidesi kanssa joidenkin sijoitusrahastojen vähemmän houkuttelevista näkökohdista, jotta he ovat täysin tietoisia päätöstä tehdessään. Suurin osa näistä haitoista on verojen ja vuotuisten menojen korotuksen mahdollisuudet.
Maksuhaitat
Koska sinulla pitäisi jo olla selkeä käsitys siitä, minkä tyyppiset rahastot sopivat asiakkaiden tarpeisiin, puhu heille tyypillisistä sijoituksista aiheutuvista kuluista. Esimerkiksi, jos he etsivät korkeatuottoisia rahastoja aktiivisten rahastonhoitajien kanssa, selitä, että lisääntynyt kaupankäynti tarkoittaa todennäköisesti korkeampia kulusuhteita.
Verohaitat
Keskustele heidän sijoitusvalintojensa verovaikutuksista. Vaikka minkä tahansa tyyppiset sijoitukset vaikuttavat jossain määrin asiakkaidesi verovelvollisuuteen, on tärkeää hahmotella harkittavien rahastojen erityisiä vaikutuksia. Jos esimerkiksi tarkastellaan osinkorahastoja, voisit keskustella osinkotulojen verotuksesta ja kuinka sijoittaminen osto-ja-pidä-strategiaa käyttäviin rahastoihin voi vähentää verovelkaa maksamalla päteviä osinkoja, joita verotetaan pääomavoittokorolla kuin tavallisina tuloina.
Aseta asiakas ensin
Vältä suosittelemasta tuotteita palkkioiden tai muiden etujen perusteella. Ohjaa asiakkaasi aina tuotteisiin, jotka parhaiten vastaavat heidän erityistarpeitaan, riippumatta siitä, mikä yritys heille tarjoaa.
Tiedä milloin sanoa ei
Talousneuvojana toimiminen vaatii herkän tasapainon kunnianhimoa ja realismia. Vaikka sijoitusrahastot sopivat hyvin laajalle joukolle sijoittajia, sinun tulee ottaa huomioon merkit siitä, että tämäntyyppinen sijoitus ei välttämättä sovellu asiakkaidesi sijoitustyyliin.
Jos asiakkaasi nauttivat aktiivisesta roolistaan kuinka ja milloin heidän rahansa sijoitetaan, sijoitusrahastot eivät ehkä ole heille tarkoitettuja. Sijoitusrahastojen ammattimainen hallinta on valtava etu, mutta se myös poistaa sijoittajat päivittäisestä turvallisuus-, markkinanalyysin ja kaupankäynnin mekaniikasta. Varmista, että asiakkaasi uskovat miellyttävästi antamaan sijoituksensa jollekin toiselle, menettäen siten varallisuuden allokoinnin ja kaupankäyntistrategian hallinnan.
Sijoitusrahastot eivät myöskään voi olla paras valinta asiakkaille, jotka ovat pääasiassa vastuussa vuotuisista menoista. Toisin kuin yksittäisten osakkeiden tai joukkovelkakirjalainojen sijoittaminen, sijoittajaksi - toisin sanoen osakkeenomistajaksi - tuleminen sijoitusrahastossa edellyttää, että maksetaan vuosipalkkioita, jotka vastaavat prosenttiosuutta sijoituksen arvosta. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikkien sijoitusrahastojen on tuotettava vuotuista tuottoa, joka on suurempi kuin kulusuhde, jotta osakkeenomistajat saavat voittoa.
Korkean tuoton rahastot vaativat erittäin aktiivista hallintotapaa, mikä voi tarkoittaa 2% -3%: n kulusuhdetta korvatakseen säännöllisestä omaisuuskaupasta aiheutuvat palkkiot. Passiivisemmin hoidetuilla salkuilla voi olla huomattavasti alhaisemmat kulusuhteet, mutta ne vastaavat usein alhaisempaa tuottoa, koska nämä rahastot ovat ensisijaisesti suunnattu pitkäaikaiseen kasvuun kuin korkeimpiin tuottoihin.
