Palautunut tarkistus ei vaikuta suoraan luottotulokseesi. Pankit eivät ilmoita palautuneita tarkastuksia suurille luottotoimistoille, joten jos palaat merkittyyn "riittämättömiin varoihin", se ei näy Equifaxin, Experianin tai TransUnionin luottotiedotteessa - eikä se vahingoita luottotulosasi.
Mutta hylätty tarkistus voi vahingoittaa taloudellista asemaasi - ja lopulta luottopistettä - monella muulla tavalla.
Avainsanat
- Pankit eivät ilmoita palautuneita shekkejä luottotoimistoille, joten niiden kirjoittaminen ei vaikuta suoraan luottotietoihisi.Jos et maksa maksua velkaa ajoissa, koska sekkisi palautuu, kyseinen maksuviivästys voi päätyä luottoraporttiin.Bouncing sekki voi satuttaa sinua muilla tavoilla, kuten saada kauppiaat kieltäytymään hyväksymästä shekkejäsi.
Huono merkki pankeilla
Pankeilla on mahdollisuus ilmoittaa palautetut tarkastukset Chex Systemsille, kuluttajaraportointiyritykselle pankkitoiminnasta. Tämä yritys auttaa pankkeja tunnistamaan asiakkaat, jotka aiheuttavat riskin tilien väärän käsittelyn takia. Sekin poistuminen kuuluu riskin määritelmään.
Jos pankkisi ilmoittaa sinulle Chex Systemsille, negatiivinen merkki säilyy tietueellasi viiden vuoden ajan. Tämä merkki voi estää sinua avaamasta uutta pankkitiliä kyseisenä ajanjaksona.
Voit selvittää, onko Chex Systemsillä negatiivisia tietoja sinusta, tilaamalla ilmainen Chex Systems -kuluttajaraportti. Liittovaltion reilun luoton ilmoittamista koskevan lain (FCRA) mukaan voit pyytää yhden ilmaisen raportin 12 kuukauden välein. Tietoja raportin pyytämisestä on saatavana Chex Systems -sivustolla.
Kuten luottoraportissakin, voit kiistää kaikki mielestäsi virheelliset tiedot, ja saatat saada antaa lähettää lausunnon tiedostoosi, joka esittää riidan puolen.
Toinen huono merkki, kauppiaiden kanssa
Liian monien palautettujen sekien kirjoittaminen voi myös estää sinua maksamasta kauppiaita sekillä.
Monet kauppiaat käyttävät TeleCheck-nimistä varmennusjärjestelmää auttaakseen heitä selvittämään, onko asiakkaan tarkastus hyvä. Jos tämä järjestelmä yhdistää juuri esittämäsi sekin maksamattomien sekkien historiaan, kauppias hylkää sekin ja pyytää sinua eri maksutavasta.
Mahdolliset riskit luottopisteisiisi
Palautunut sekki voi epäsuorasti vaikuttaa luotto-pistemääriisi, jos käytit sitä velan maksamiseen yritykselle, joka raportoi rutiininomaisesti maksuhistoriasi luottolaitoksille. Tähän sisältyy asuntolainojen ja opiskelijalainojen maksut sekä luottokorttien myöntäjät.
Tässä tapauksessa se näkyy luottoraportissasi maksuviivästyksenä, ei palautuneena shekkinä. Jos korjaat ongelman kuukauden kuluessa maksun eräpäivästä, hylätty sekki ei vaikuta luottopisteisiisi.
Samoin, jos hyppäät sekillä etkä talletta tarpeeksi rahaa sen kattamiseksi, pankkisi voi haastaa sinut oikeuteen tai lähettää tilisi perintätoimistolle. Perintätoimisto voi sitten ilmoittaa maksamattoman velasi luottolaitoksille vahingoittaaksesi luottotulosta. Mutta jos talletat heti tarpeeksi rahaa palautetun sekin kattamiseksi, pankki ei lähetä tiliäsi kokoelmiin ja palautettu sekki ei vaikuta luottotulokseesi.
Huonojen shekkien kirjoittamisen juridiset riskit
Ihmiset eivät yleensä saa vankilaa kirjoittaessaan satunnaisesti hylätyn tarkistuksen. Jos he tekisivät, suurin osa meistä olisi takana. Mutta jos näyttää siltä, että kirjoitit sekin tietäen, että se ei ollut hyvä, ja et pysty kattamaan huonoa shekkiä ja pankkilimiittimaksua, saatat olla todellisessa vaikeudessa.
Lait vaihtelevat valtion mukaan, mutta yleensä huonon sekun kirjoittaminen voi olla väärinkäyttö tai törkeä sekin koosta riippuen. Kummassakin tapauksessa se voi johtaa vankilaan tai sakkoon, tai molemmiin.
