Sijoituspankit ja vähittäispankit suorittavat erilaisia toimintoja ja asiakkaita. Sijoituspankki tarjoaa rahoitus- ja neuvontapalveluita institutionaalisille asiakkaille, jotka sijoittavat pääomamarkkinoille, kun taas vähittäispankit tarjoavat pankkipalveluita ja lainoja yksityisille tai pienille yrityksille.
Avainsanat
- Vähittäispankit keskittyvät ensisijaisesti talletusten ottamiseen ja lainojen antamiseen yksittäisille asiakkaille sekä muiden liitännäispalveluiden tarjoamiseen. Vähittäispankit ansaitsevat rahaa perimällä maksuja (tilien tarkistamiseen, luottokortteihin ja muihin palveluihin) ja lainojen korkotuottoja.Sijoituspankkitoiminta on liike- tai yrityspankkien osajoukko, joka keskittyy institutionaalisiin asiakkaisiin eikä yksilöihin. Sijoituspankit ansaitsevat rahaa pääasiassa maksutuloilla, joista neuvotellaan osana pääomamarkkinatransaktiota.
Kuinka sijoitus- ja vähittäispankit toimivat
Sijoituspankin tuotot syntyvät arvopapereiden myynnistä yrityksille ja hallitukselle. Sijoituspankit ansaitsevat tuloja myös neuvomalla yrityksiä sulautumisia ja yritysostoja koskevissa asioissa. Vähittäispankki palvelee kuluttajia suoraan yritysten sijasta ja tarjoaa sekkitili- ja lainapalveluita.
Kustannussyistä vähittäispankit ja liikepankit palvelevat asiakkaita yhä enemmän verkkopalvelujen tai mobiilisovellusten kautta vähentäen samalla toimivien fyysisten sivukonttoreiden määrää.
Vähittäispankit
Vähittäispankit keskittyvät ensisijaisesti yksityishenkilöiden pankkipalveluihin. Esimerkiksi tilintarkastuspalvelujen tarjoaminen, talletusten vastaanottaminen ja lainojen tarjoaminen yksittäisille asiakkaille. Vähittäispankit tarjoavat myös lisäpalveluita, kuten tallelokerot ja automaattiset maksupalvelut. Tätä kutsutaan usein henkilö-, kuluttaja- tai vähittäispankkitoiminnaksi.
Asiakkaita palvellaan tyypillisesti paikallisilla markkinoilla sivukonttorin tai pankkitoiminnan kautta, ja tyypillisiä asiakkaita ovat yksityishenkilöt, perheet ja pienyritykset. Säilytystoiminta sisältää tilien, säästötilien ja talletustodistusten (CD) tarkistamisen. Antolainaus keskittyy henkilökohtaisiin luottoihin (kuten luottokortit ja henkilökohtaiset luottolimiitit), asuntolainoihin, ajoneuvolainoihin ja muuhun rahoitukseen suurten kuluttajaostojen yhteydessä.
Vähittäispankit ansaitsevat rahaa perimällä maksuja (tilien, luotto- ja pankkikorttien tarkistamiseen sekä muihin palveluihin) ja asiakaslainojen korkotuloja. Vähittäispankkien avaintoimintoihin vaikuttavat tyypillisesti talletusten kasvu ja maantieteellisen kattavuuden laajuus. Pankit hyödyntävät tekniikkaa asiakaskunnan kasvattamiseksi.
Sijoituspankit
Sijoituspankkitoiminta on osa liike- tai yrityspankkitoimintaa, joka keskittyy institutionaalisiin asiakkaisiin eikä yksilöihin. Sijoituspankit palvelevat yritys- ja instituutioyhteisöjen pääomamarkkinatarpeita sekä tarjoavat neuvontapalveluita.
Kun yrityksen on houkutettava ylimääräistä pääomaa velan tai osakeannin kautta, sijoituspankit vakuuttavat pääomaa hakevan laitoksen puolesta liikkeeseen lasketun vakuuden. Sijoituspankit tarjoavat asiakkailleen myös neuvontapalveluita pääomamarkkinaolosuhteista ja suuntauksista, yritysjärjestelyistä (M & As) ja yritysrahoituksesta.
Nopea tosiasia
Statista kertoo, että liikevaihdon mukaan kaksi maailman suurinta sijoituspankkia on Goldman Sachs ja Morgan Stanley.
Sijoituspankit ansaitsevat rahaa pääasiassa maksutuloilla, joista neuvotellaan osana pääomamarkkinatransaktiota. Sijoituspankkien tärkeimpiä suorituskykyä edistäviä tekijöitä ovat markkinakilpailu palkkiotuloista, läsnäolosta ja maineesta pääomamarkkinoilla sekä transaktioiden tiheydestä, koosta ja laajuudesta.
