Eläke-säästöjen rakentamisessa 401 (k) säästösuunnitelmista on tullut yksi parhaista tarjouksista. Perinteisten 401 (k): n avulla voit säästää veroja edeltäviä dollareita heti palkkasummista rakentaaksesi eläkepesämunan. Roth 401 (k) on lisätty moniin työsuunnitelmiin; Sen avulla voit rakentaa säästöjä, jotka voit peruuttaa verovapaasti eläkkeellä niin kauan kuin täyttää tietyt edellytykset. Monet työnantajat toimittavat vastaavat maksut työntekijäsuunnitelmiin, mikä tekee heistä entistä paremman kaupan.
Säästölaskuria on saatavana useita 401 (k) -laskuria, ja ne kaikki osoittavat, kuinka vanhuuseläketilisi saldo voi kasvaa ajan myötä. Jopa vaatimattomat säästöt, joiden annetaan kasvaa monien vuosien ajan, voivat kasvaa merkittäväksi rahasummaksi.
Yhdistelmäsäästöjen edut
Yksi pitkän aikavälin säästösuunnitelman suurimmista eduista on yhdistetty ansioiden kasvu. Tämä kasvun yhdistämisen etu on, että säästöjen tuottamat tuotot voidaan sijoittaa takaisin tilille ja alkaa tuottaa omia tuottoja. Monien vuosien aikana säästötilien yhteenlasketut tulot voivat tosiasiassa olla suuremmat kuin tilille lisäämäsi maksut.
Tämä ansioiden potentiaalisesti eksponentiaalinen kasvu antaa sinulle mahdollisuuden kasvattaa eläketurvasi nopeammin ajan myötä.
Varhaisen aloittamisen edut
Yksi suurimmista sijoittajien varoista on aika. Mitä kauemmin tilisi saldo on kasvava, sitä suurempi on mahdollisuus saavuttaa säästötavoitteesi. Säästämäsi määrä on tietysti tärkeä loppusumman suhteen, mutta säästön aloittaminen voi olla tärkeämpää.
Katsokaa kahta eri sijoittajaa: Sijoittaja A säästää 5 000 dollaria vuodessa 25–35-vuotiaina, ja lopettaa sitten säästämisen kokonaan. Sijoittaja B säästää 5000 dollaria vuodessa 35–65-vuotiailla. Sijoittaja B on säästänyt kolme kertaa niin paljon kuin sijoittaja A.
Sijoittajalla A on kuitenkin suurempi saldo 65-vuotiaana. Syy siihen, että sijoittaja A tulee eteenpäin, on kertyneiden ansioiden vaikutus ajan myötä. Sijoittaja A on antanut tililleen ylimääräisen kymmenen vuoden kasvun, ja tilin koottamat tuotot ylittävät mahdolliset tulevat maksut, joille on annettu vähemmän aikaa kasvaa. Varhainen aloittaminen antaa sinulle parhaan mahdollisuuden säästää varmasti eläkkeelle.
Tai harkitse tätä esimerkkiä Peter J. Creedon CFP®: ltä, ChFC®, CLU®, Crystal Brook Advisorsin toimitusjohtaja, New York, NY "25-vuotias, joka sijoittaa 5000 dollaria vuodessa 8%: n vuotuisella tuotolla 43 vuoden aikana pitäisi olla noin 1, 65 miljoonaa dollaria. Jos aloit säästää 10 vuotta myöhemmin ja sijoitit 5000 dollaria vuodessa samalla 8%: n keskimääräisellä vuosituotolla, 33 vuoden kuluttua tulos on noin 729 750 dollaria. Ei taikuutta, vain rahan aika-arvo. -vuotias joutuisi investoimaan noin 11 290 dollaria vuodessa saavuttaaksesi saman määrän kuin 25-vuotias samanaikaisesti ja keskimäärin."
Merkitse, kuinka 20-vuotinen säästösuunnitelma voi tuottaa kuusinumeroisia säästöjä
Kuinka suuri 401 (k): n saldo voi kasvaa 20 vuoden ajanjaksolla? Se riippuu skenaariosta.
Oletetaan, että aloitat nolla 401 (k) eläkesäästöllä ja ansaitset 50 000 dollaria vuodessa. Säästät 8% palkastasi ja saat 3% vastaavan korvauksen työnantajalta. Saat myös 2%: n vuotuiset palkankorotukset ja voit ansaita säästöistä 7%: n keskimääräisen vuosituoton. Voit muokata näitä syötteitä todellisen tilanteen mukaan, mukaan lukien muuttuvat korkotason.
Sinun pitäisi rakentaa 401 (k) saldo 263 697 dollaria 20 vuoden loppuun mennessä. Joidenkin tulojen muuttaminen jopa vähän voi osoittaa pienten muutosten mukanaan tuoman suuren vaikutuksen. Jos aloitat vain 5 000 dollarin saldolla 0 dollarin sijasta, tilin saldo kasvaa 283 891 dollariin. Jos säästät 10% palkasta 8%: n sijaan, tilin saldo muuttuu 329 621 dollariksi. Pidennä aikataulua 30 vuoteen 20 vuoden sijasta, ja saldo kasvaa 651 306 dollariin.
"Suurin voimavara, joka meillä on käytettävissä eläkkeelle kasvattamiseksi, ovat korko ja aika. Ajattele aina sääntöä 72, mikä on rahan aika-arvo ja kuinka kauan kestää, jotta 1 dollari kaksinkertaistuu 2 dollariin. Teoriassa, jos saat 6%: n tuottoprosentti (vaikka se ei ole vakio), rahasi tuplaaminen vie 12 vuotta ", sanoo Carlos Dias Jr., varallisuudenhoitaja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Pohjaviiva
Useimmissa tapauksissa jopa vaatimattomat säästöt voivat kasvaa huomattavasti ajan myötä. Yllä olevassa esimerkissä olisit maksanut noin 97 000 dollaria 401 (k): aan, mutta tili kasvaa yli 263 000 dollariin.
"401 (k): n täysi hyödyntäminen niin, että saat työnantaja-ottelun, on ratkaisevan tärkeää. Keskimäärin koko työnantaja-ottelun vastaanottaminen lisää työntekijän kokonaissäästöastetta lähes 40 prosentilla, mikä on huomattavaa", sanoo perustaja Mark Hebner. Irlannissa, Kaliforniassa sijaitsevan Index Fund Advisors, Inc. -yrityksen presidentti ja "Index Fund: 12-vaiheinen elvyttämisohjelma aktiivisille sijoittajille" -kirjailijan kirjoittaja.
Aika ja lisääntynyt kasvu ovat kaksi suurimmista liittolaisistasi; Hyödynnä niitä rakentaakseen varmaa eläkkeelle.
