Roth IRA ja perinteinen IRA ovat hyvin samankaltaisia, mutta ne eroavat toisistaan verotuksen suhteen. Perinteisellä IRA: lla maksuja verotetaan, kun varat nostetaan tililtä. Roth IRA: lla maksat veroja tilillesi tekemistä maksuista, etkä maksa veroa, kun nostat rahat vähintään 59 ½-vuotiaana. Jos peruutat ennen 59 ½-vuotiaana joko perinteisellä tai Roth IRA: lla, sinulta peritään 10%: n lisävero varhaisilta vetäytymisiltä, ellei sinulla ole poikkeusta.
Sekä Roth IRA: t että perinteiset IRA: t tarjoavat maksujen verottoman kasvun eläkkeellesi asti, minkä vuoksi oikean online-välittäjän löytäminen eläkevarallisuuden rakentamiseksi on tärkeää. Valitsemillamme välittäjillä on erinomaiset eläkesuunnittelu- ja raportointityökalut. Tarkastelimme myös alhaisia tai ei lainkaan vuosimaksuja IRA: n hallinnasta, joten voit pitää rahaa kasvaa eläkkeellesi.
Paras Roth IRA: lle
Roth IRA: n viiden parhaan välittäjän luettelo:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * KAUPPA
Merrill Edge
4.5
- Tilin vähimmäisvaatimukset: 0 dollaria
- Palkkiot: 0 dollaria osakekauppaa kohden. Optioiden vaihto on 0 dollaria per jalka plus 0, 65 dollaria sopimusta kohden
Merrillin Portfolio Story -ominaisuus on loistava työkalu eläkkeiden suunnitteluun ja tavoitteisiin sijoittamiseen. Se on räätälöity jokaiselle asiakkaalle ja näyttää omaisuuden allokointisi ja edistymisen tavoitteesi saavuttamiseksi kutsuvassa asettelussa. Voit porata lisätietoja tietystä omistusosuudesta käyttämällä Merrill's Stock Story -ominaisuutta, joka tarjoaa myös tietoja yrityksen ympäristö-, sosiaali- ja hallintojärjestelmistä (ESG). Hypoteettinen kauppalaskin laskee kuinka kauppa voi vaikuttaa koko portfoliosi.
Merrill on tehnyt valtavan investoinnin mobiilisovelluksiinsa, mikä heijastaa niiden asiakkaiden määrää, jotka käyttävät palveluitaan älypuhelimilla ja tablet-laitteilla. Mobiilisovellukset sisältävät myös runsaasti opastusta ja eläkkeiden suunnittelusisältöä.
Merrill Edge sai myös palkinnot parhaasta verkkokaupankäyntijärjestelmästä, parhaasta aloittelijoille, parhaasta osakekaupan sovelluksesta ja parhaasta IRA: lle.
Plussat
-
Henkilökohtainen portfolioanalyysi
-
Huippuluokan eläkkeiden suunnittelun ja elämänvaiheen suunnittelun työkalut
-
Muokattavissa oleva uutissyöte yli 35 palveluntarjoajan sisällöllä
Haittoja
-
Monimutkaisten optioiden kauppa on rajoitettua
-
Itsenäisesti toimivat sijoittajat saattavat ärsyttää näennäisestä jatkuvasta työstä kohti taloudellisen neuvonantajan palkkaamista
Uskollisuussijoitukset
4.4
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Palkkiot: 0 dollaria osake / ETF-kaupoista, 0 dollaria plus 0, 65 dollaria / sopimus optioiden kaupasta
Uskollisuus parantaa eläkkeiden suunnittelun työkalujaan, joiden tarkoituksena on saada Millennials mukaan peliin, jonka nimi on Five Money Musts, joka rohkaisee uusia sijoittajia pääsemään markkinoille käyttämällä pörssiyhtiöitä. Niille, jotka ovat matkalla eläkkeelle, on työkaluja, jotka auttavat järjestäytymään eläkepäivän lähestyessä, mukaan lukien selkeä selitys siitä, miten ja milloin sosiaaliturvamaksut suoritetaan. Fidelity tarjoaa kaikkea hallinnoiduista tileistä itsepalveluun, ja sen robo-neuvoa-antavaa Fidelity Goa voidaan käyttää IRA: ille.
Työnantajan 401 k: n tasapainon muuttaminen IRA: ksi on prosessi, joka voi olla vaivalloista ja täynnä mutkikkaita kohtia, mutta Fidelity ilmoittaa tarvittavat vaiheet selvästi. Sen eläkelaskurit ja tavoitteiden asettamisen työkalut on kirjoitettu selkeästi englanniksi ja niitä on helppo käyttää.
Uskollisuus sai myös palkinnot parhaista yleisistä online-välittäjistä, parhaista aloittelijoille, parhaista osakekaupan sovelluksista, parhaista ETF: lle, parhaasta penniäkäsvarastoista, parhaista IRA: lle, parhaista kansainväliselle kaupalle ja parhaista verkkokaupankäyntijärjestelmistä.
Plussat
-
Alhaiset transaktiomaksut sekä loistava tilausreititystekniikka, joka alentaa tapahtuman kustannuksia etsimällä hinnankorotusta
-
Runsaasti online-ohjeita, mukaan lukien chatbotti, joka pystyy vastaamaan useimpiin asiakaskyselyihin
-
Kaupankäynnin kohteena on laaja valikoima omaisuuseriä, ja voit valita 265 palkkiovapaasta ETF: stä
Haittoja
-
Alusta kärsi joitain katkoksia raskaiden kaupankäyntipäivien aikana vuosina 2017 ja 2018, mutta Fidelity on investoinut voimakkaasti infrastruktuuriin estääkseen sitä tapahtumasta tulevaisuudessa
-
Automaattinen osinkojen uudelleeninvestointi asetetaan koko tilille. Jos haluat muuttaa tietyn tietoturvan, sinun on soitettava asiakaspalveluun
-
Tietyn työkalun tai ominaisuuden löytäminen voi olla vaikeaa alustan valikkojärjestelmän vuoksi
TD Ameritrade
4.3
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Palkkiot: Vapaa osake, ETF ja optio-oikeuksien kaupankäyntipalkkiot Yhdysvalloissa 3. lokakuuta 2019. alkaen. 0, 65 dollaria optiosopimusta kohden.
TD Ameritrade -asiakkaat voivat analysoida eläkesuunnitelmissaan olevia omistuksia yrityksen ja talouskonsultin FeeX: n kumppanuuden kautta. Heitä kannustetaan tuottamaan korkeampaa tuottoa pääsemällä eroon kalliista sijoitusrahastoista ja ETF: stä ja korvaamalla ne ETF: llä alhaisemmilla hallinnointipalkkioilla. Yritys tarjoaa yli 300 ETF: ää, jotka vaihtavat palkkioita. Voit mennä yksin ja tehdä omia sijoituspäätöksiäsi tai kumppanisi jonkin TD Ameritraden rahoitussuunnittelijan kanssa asettaaksesi tavoitteita ja seurataksesi edistymistäsi. TD Ameritraden eläkelaskuri on suuren yleisön saatavilla, joten muut kuin asiakkaat voivat tutustua suunnittelutyökaluihin ennen tilin avaamista.
TD Ameritrade sai myös palkinnot parhaasta yleisestä online-välittäjästä, parhaasta päiväkauppaan, parhaalle optiokauppaan, parhaalle verkkokaupankäyntiympäristölle, parhaalle aloittelijoille, parhaalle ETF: lle, parhaalle IRA: lle ja parhaalle osakekaupan sovelluksista.
Plussat
-
Koulutustarjonnan tarkoituksena on tehdä aloitteleville sijoittajille mukavampaa laajemman valikoiman omaisuusluokkien suhteen
-
Palvelumaksuvapaat ETF-tuotteet ovat laajassa saatavuudessa
-
Lukuisat työkalut korkosijoituksiin, mukaan lukien yli 40 000 joukkovelkakirjalainaa ja yli 400 joukkovelkakirjalainaa, joista noin 300 voidaan vaihtaa palkkiona
-
Tulojen arviointityökalu näyttää korot ja osingot tulevien 12 kuukauden aikana
Haittoja
-
Palkkiot ovat korkeammat kuin useimmissa muissa välittäjissä ja marginaalit ovat erittäin korkeat
-
Työkalut ovat hajautetut useille verkkosivustoille, ladattaville alustoille ja mobiilisovelluksille, ja sinulla voi olla vaikeuksia löytää suosikkejasi
Charles Schwab
4.2
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Palkkiot: Vapaa osake, ETF ja optio-oikeuksien kaupankäynnin palkkiot Yhdysvalloissa 7. lokakuuta 2019. alkaen. 0, 65 dollaria optiosopimusta kohden.
Schwab tarjoaa laajan valikoiman omaisuuseriä, joihin voidaan sijoittaa, ja - optionsXpress-alustan integroinnin jälkeen - sillä on myös joitain loistavia optiokaupan työkaluja. Verkkoympäristön Eläke ja suunnittelu -osa auttaa asiakkaita ymmärtämään käytettävissä olevien tilien tyyppejä, kuten kuinka vanhan 401 (k) kappaleen siirretään IRA: lle. Voit mennä yksin tai kirjautua sisään ammattimaisen neuvonantajan avulla opastaaksesi matkallasi.
Schwabin robo-neuvovaa, älykästä salkkua, voidaan käyttää minkä tahansa tyyppisessä IRA: ssa, jos haluat käyttää sen maksutta automaattista palvelua. Eläkkeelle lähestyessä Schwabin sivusto on täynnä tapoja suunnitella lähestymistapa tulojen tuottamiseen turvallisesti. Sen eläketulokysely kannattaa ottaa vain nähdäksesi, mitkä taloudellisen vapauden alueet kannattaa ehkä tutkia edelleen.
Charles Schwab sai palkintoja myös parhaista online-välittäjistä, parhaista verkkokaupankäyntiympäristöistä, parhaista kansainväliselle kaupankäynnille, parhaista optiokaupoille, parhaista penniä myydyille osakkeille, parhaille aloittelijoille, parhaille IRA: lle, parhaista ETF: lle ja parhaista osakekaupan sovelluksista.
Plussat
-
Maksuton robo-neuvova, Schwab Intelligent Portfolios, on hyvä paikka aloittaa sijoittaminen eläkkeelle
-
Yli 200 ETF: llä voidaan käydä kauppaa aiheuttamatta transaktiomaksuja
-
ETF-tutkimuskeskuksessa on myös suljettujen rahastojen seulonta, jota voidaan käyttää tulojen tuottamiseen eläkkeellä
Haittoja
-
Tietyistä sijoitusrahastoista aiheutuu 76 dollarin maksu ostaessaan
-
Ei odotettavissa olevia tuloja koskevaa raporttia ole ilmoitettu
-
0 dollaria tilin avaamiseen koskee vain, jos olet avannut Schwab One -sekkitilin
E * TRADE
4.1
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Palkkiot: Ei palkkiota osake / ETF-kaupoista. Optio-oikeudet ovat 0, 50–0, 65 dollaria sopimusta kohden kaupankäynnin määrästä riippuen.
E * TRADE on kahden viime vuoden aikana pyrkinyt parantamaan eläkesuunnittelupalveluitaan. Tätä varten se tarjoaa E * TRADE Complete IRA -tilin niille, joilla on oikeus aloittaa käteisen nosto, mukaan lukien kyky kirjoittaa sekki ja laskea tämä summa asiakkaan RMD: hen. Kaikki OptionsHouse-alustan optio-ominaisuudet on nyt integroitu Power E * Trade -palveluun, mukaan lukien koulutus ja opas. E * TRADE oli yksi harvoista suuremmista välittäjistä, jotka selvisivät myös vuosien 2017 ja 2018 kaupan noususta suhteellisen sujuvasti.
E * TRADE sai myös palkintoja parhaasta verkkokaupankäyntiympäristöstä, parhaasta vaihtokaupasta, parhaasta ETF: lle, parhaasta osakekaupan sovelluksesta, parhaasta IRA: lle ja parhaasta aloittelijoille.
Plussat
-
Upea opastus kymmenillä lyhyillä videoilla, jotka ovat saatavilla Suunnittelu-osiossa
-
Mobiilisovellukset sisältävät kaikki eläkesuunnittelutyökalut, mukaan lukien tavoitteesi edistymisen seuraaminen
-
200 ETF: ää, joilla voidaan käydä kauppaa ilman komissiota
Haittoja
-
Forex- tai kansainvälisiä sijoituksia (kohdennettujen ETF: ien lisäksi) ei ole saatavana
-
Tietyt edistyneet kaupankäyntiominaisuudet ovat saatavana vain Power E * Trade -palvelussa
-
Automaattinen osinkojen uudelleeninvestointi vaatii välittäjän apua
-
Palkkiot ovat keskimääräistä korkeammat, 6, 95 dollaria, mutta usein kauppiaat saavat 4, 95 dollarin palkkiot
Miksi sinun pitäisi harkita Roth IRA: ta
Roth IRA: t ovat fantastisia sijoitusvälineitä. Tämä johtuu siitä, että heillä on suuri etu veroihin nähden. Tässä on joitain syitä, miksi Roth IRA voi olla loistava tilaisuus:
- Etuoikeutettu veroihin : maksa veroja maksuistasi nyt, ei silloin, kun nostat rahaa. Tämä tarkoittaa myös sitä, että pelkästään tilisi ansiot kasvavat verovapaina heidän ollessa tilillä - et saa lyödä myyntivoittoveroa - vaan että kun nostat rahaa tililtäsi eläkkeellä, maksat nolla verot siitä. Jos uskot, että olet korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtyessäsi, tämä on valtava etu. Ei vaadittuja vähimmäisjakeluja (RMD): Ei ole ikää, jolloin sinua pakotetaan nostamaan rahaa RMD: n takia. Tämä tarkoittaa, että voit jättää koko tilin lapselle tai lapsenlapselleen ja tarjota vuosien verovapaita jakeluja. Mahdollisuus periä maksuosuuksia: Jo maksettujen verojesi avulla voit peruuttaa maksusi milloin tahansa, sekä vero- että rangaistusvapaasti. Rahoitusosuuksilla tarkoitetaan sijoitettua rahaa eikä sijoitusten tuottoja näillä maksuilla. Sen avulla voit myös käyttää Roth-laitetta varmuuskopiona hätärahastona, jos tarvitset sitä. Verotuksen monipuolistaminen eläkkeellä: Kun aloitat vetäytymisen eläketililtä, kuten 401 (k) ja perinteinen IRA, verotettava tulosi nousee. Tämä voi myös nostaa veroluokkiasi. Mutta koska Roth-tilillä oleva raha ei ole verotettavaa tuloa, se antaa sinun sekoittaa jakautumisia, jotta et työnnä itsesi korkeampaan veroluokkaan. Tämä on erityisen hyödyllistä vuosina ennen kuin osut 70 ½, kun RMD: t alkavat sisään.
Kenelle Roth IRA: t ovat parhaita?
Roth IRA: t ovat parhaita niille, joiden muutettu oikaistu bruttotulo (MAGI) on vuoden 2020 rajan alapuolella (124 000 dollaria yksin ja 206 000 dollaria jos naimisissa) ja niille, jotka uskovat olevansa korkeammassa veroluokassa eläkkeelle jääessään kuin ovat. nyt.
Siitä huolimatta on aina hyödyllistä, että eläketurvasäästösi hajautetaan. Huomaa, että sinkkujen kanssa MAGI: n välillä on 124 000 - 139 000 dollaria (196 000 - 206 000 dollaria niille, jotka ovat naimisissa yhdessä), mikä voi vähentää Roth IRA: n maksuosuuksia.
Veron monipuolistamisella tarkoitetaan erilaisten eläketilien hallintaa tavoitteena maksimoida vetäytyminen ajamatta itseäsi korkeampaan veroluokkaan. Näin se toimii: Kun voit nostaa rangaistusvapaa rahaa eläketililtäsi alkaen 59 ½-vuotiaana, poistat perinteisistä IRA-säästöistään vain seuraavan veroluokan rajaan saakka. Tämän jälkeen voit ottaa ylimääräisiä säästöjä Roth IRA -laitteestasi, koska se ei lisää verotettavaa tulosi, koska sitä verotettiin jo silloin, kun se maksettiin ensimmäisen kerran. Tämän avulla voit pitää verotettavan tulosi alhaisena ja samalla pystyä ottamaan suuremman summan pois eläketililtäsi.
Kuinka kvalifioit Roth IRA: n?
- Jos sinkku: Sinulla on oltava muokattu oikaistu bruttotulo alle 139 000 dollaria osallistuakseen, mutta maksuosuuksia alennetaan alkaen 124 000 dollarista. Jos naimisissa jätetään yhteinen hakemus: muokatun oikaistun bruttotulon on oltava vähemmän kuin 206 000 dollaria, asteittain alkaessa 196 000 dollaria.
Kuinka paljon voin osallistua Roth IRA: hon?
Vuosina 2019 ja 2020 voit maksaa enintään 6000 dollaria (7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi vuoden loppuun mennessä) tai vuoden verollista korvausta, jos se on alle sallitun määrän.
Kuinka Roth IRA kasvaa?
Vanhennustili - olipa kyseessä sitten perinteinen IRA, Roth IRA tai 401 (k) - muodostuu, kun lisäät tiliä. Nämä tilit kasvavat myös ajan myötä korkojen yhdistämisen vuoksi. Yhdistäminen tarkoittaa, että maksuosuutesi ansaitsee vuosittain korkoa, saldosi kasvaa. Seuraavana vuonna ansaitset korkoa korotetusta saldosta. Seurauksena ansaittujen korkojen kokonaismäärä kasvaa vuosittain, vaikka et enää maksaisi tiliäsi.
Korollisten tilien lisäksi markkinoille voidaan sijoittaa eläkerahoja, mukaan lukien varat Roth IRA: lla. Nämä varat voidaan sijoittaa osakkeisiin, ETF: iin, sijoitusrahastoihin ja joukkoon muita rahoitusvaroja. Kun näiden omaisuuserien arvo nousee, ne voivat merkittävästi kasvattaa vanhennustilisi arvoa.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja luokituksia online-välittäjiltä. Katsauksemme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta, jolloin on arvioitu online-välittäjän alustan kaikkia näkökohtia, mukaan lukien käyttökokemus, kaupan toteutuksen laatu, niiden alustoilla saatavilla olevat tuotteet, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Perustimme kriteereihimme perustuvan luokitusasteikon keräämällä yli 3 000 pistettä, jotka punnittiin tähtipistejärjestelmäämme.
Lisäksi jokaisen tutkimiemme välittäjän oli täytettävä 320-pisteinen kysely kaikista heidän alustaansa koskevista näkökohdista, joita käytimme testauksessa. Monet arvioimistamme verkkovälittäjistä tarjosivat meille henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoistaan toimistoissamme.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, teki katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian online-sijoitusalustojen sijoittamiseen käyttäjille kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
