Muuttuva henkivakuutus on pysyvä henkivakuutus, joka sisältää sijoituskomponentin. Vakuutuksella on käteisarvo-tili, joka sijoitetaan lukuisiin politiikassa käytettävissä oleviin alatileihin. Alatilit toimivat samoin kuin sijoitusrahasto, paitsi että se on saatavana vain muuttuvassa henkivakuutuksessa. Tyypillisessä muuttuvassa elämäpolitiikassa on useita alitilejä, joista jotkut tarjoavat ylöspäin 50 erilaista vaihtoehtoa.
Kassa-arvotilillä on potentiaalia kasvaa, kun vakuutuksen alatileille kohdistuvat sijoitukset kasvavat - samalla kun taustalla olevat sijoitukset vähenevät, samoin kassaarvo saattaa laskea.
Muuttuvaan henkivakuutukseen vetoaa vakuutuksessa käytettävissä oleva sijoitusosa ja vakuutuksen kassaarvon kasvun suotuisa verokohtelu. Kassa-arvotilin vuosikasvua ei veroteta tavanomaisena tulona. Lisäksi näihin arvoihin voidaan päästä myöhempinä vuosina, ja jos ne tehdään asianmukaisesti lainoilla, jotka käyttävät tiliä vakuutena, suorien nostojen sijaan, ne voidaan saada ilman tuloverotusta.
Samoin kuin sijoitusrahastot ja muun tyyppiset sijoitukset, muuttuva henkivakuutus on esitettävä esitteellä, joka sisältää yksityiskohtaiset tiedot kaikista vakuutusmaksuista, palkkioista ja alatilien kuluista.
Lisätietoja saadaksesi muista lukea aiheeseen liittyvä artikkelisi, Variable Vs. Muuttuva yleinen henkivakuutus .
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrinin yritys, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Oikeissa olosuhteissa muuttuvalle henkivakuutukselle voidaan myöntää suotuisa verokohtelu ja tarjota mahdollisuus ansaita rahaa markkinoilla eikä maksaa veroja.
Ensinnäkin sinun on hyväksyttävä matala palkkio. Jos vakuutuksen hinta on liian korkea, se haittaa merkittävästi kassakasvustasi.
Toiseksi tätä tuotetta kohdellaan oikeudellisesti turvallisuutena ja perustellusti. Kuten kaikki sijoitukset, sinun on hallittava riskiä ja hyötyä, kustannustekijää, pysyttävä varojen allokoinnin päällä ja tehtävä kaikki muu tarvittava optimaalisen suorituksen varmistamiseksi. Jos et ole valmis tekemään tätä itse, varmista, että sinulla on neuvonantaja.
Sinun on myös ymmärrettävä, kuinka työskennellä voimassa olevan verolain mukaisesti. Henkivakuutuksessa on oikea ja väärä tapa kasvattaa käteistä rahaa ja ottaa se pois. Virheet voivat olla erittäin kalliita.
