Kultainen (pesä) muna
Mikä on keskimääräisen eläkkeellä olevan pesämunan koko? Se riippuu siitä, mitä tarkoitat "keskiarvolla".
Fidelity Investmentsin yli 30 miljoonan eläketilien vuonna 2019 suorittamassa analyysissä todettiin, että vuoden 2018 lopussa yritysrahoitteisten 401 (k) -suunnitelmien keskimääräinen saldo oli 95 600 dollaria. Perinteisten Roth- ja rollover-IRA-laitteiden luku oli 98 400 dollaria. Ja 403 (b) s: lle ja muille voittoa tavoittelemattomille maksupohjaisille eläkesuunnitelmille se oli 78 700 dollaria. Ne laskivat keskimäärin noin 7, 5% - 8% edellisen vuoden vastaavasta neljänneksestä johtuen pääosin osakemarkkinoiden laskusta vuoden 2018 lopulla.
Avainsanat
- Yhden suuren tutkimuksen mukaan amerikkalaisilla työntekijöillä oli keskimäärin 95 600 dollaria 401 (k) -suunnitelmissaan vuoden 2018 lopussa. Mutta 401 k: n ja muiden eläketilien saldot vaihtelevat suuresti työntekijän iän mukaan.Muut tärkeät tekijät, jotka vaikuttavat eläkesäästöihin sisältyy kotitalouksien tulot ja koulutus.
Sukupolvien jakautuminen
Tietenkin, kuten nämä keskiarvot kertovat meille vain niin paljon. Kuten saatat odottaa, nuorilla työntekijöillä on yleensä vähemmän säästöjä eläkkeelle siirtymiseen kuin vanhemmilla työntekijöillä, osittain siksi, että heidän palkansa ovat yleensä alhaisemmat eikä heillä ole ollut niin monta vuotta osallistua eläketililleen.
Kuilu, kuten käy ilmi, on melko suuri. Transamerica-eläketutkimuskeskuksen kesäkuussa 2018 antamassa raportissa tarkasteltiin kansallisesti edustavaa otosta, joka sisälsi 6372 työntekijää, yli 18-vuotiaita, ja eritteli heidän eläkensäästönsä sukupolvien mukaan. Se totesi, että ikäluokkien kotitalouksien arvioidut keskimääräiset eläkesäästöt olivat 164 000 dollaria vuodesta 2017, kun taas Generation Xersillä oli 72 000 dollaria ja vuosituhansilla 37 000 dollaria.
Jopa nämä luvut yleensä hämärtävät, kuinka paljon (tai vähän) monet ihmiset ovat säästäneet. Esimerkiksi Transamerica-tutkimuksessa todettiin, että 14 prosentilla tutkituista vuosituhansista oli 0–4 999 dollaria säästöjä eläkkeelle, kun taas 42 prosentilla ikäluokkien ikäluokkista oli vähintään 250 000 dollaria.
Vaikka eläkepesämunasi on keskimääräistä suurempi, se ei tarkoita, että se olisi tarpeeksi iso.
Hyvän koulutuksen merkitys
Iän lisäksi muita tekijöitä, jotka ovat mukana pelissä, ovat tulot ja koulutus. Ehkäpä ei ole yllättävää, että korkeammilla tuloilla on taipumus sijoittaa enemmän rahaa eläketililleen. Transamerica-tutkimuksen mukaan kotitalouksilla, joiden vuotuiset tulot ovat alle 50 000 dollaria, oli arvioitu, että eläkkeiden mediaanisäästöt ovat 11 000 dollaria, kotitalouksilla, joiden tulot ovat välillä 50 000–99 999 dollaria, mediaanisäästöt olivat 61 000 dollaria ja kotitalouksilla, joiden tulot ovat vähintään 100 000 dollaria, 215 000 dollaria.
Advisor Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Yhdysvallat.
Parempi kysymys sen sijaan, että "Mikä on keski-ikäisen pesämunan koko?" olisi: "Paljonko tarvitsen eläkkeelle?" Kaikki ovat erilaisia. Jotkut saattavat tarvita 100 000 dollaria vuodessa elämään eläkkeelle, mutta toiset tarvitsevat enemmän tai vähemmän elämäntapojensa mukaan. Jos niin kutsuttu asiantuntija sanoo, että tarvitset pesimunan, jonka arvo on 1 000 000 tai 2 000 000 dollaria, ja he eivät tiedä mitään sinusta, niin se on epätarkka.
Laskeaksesi, kuinka paljon säästät, määritä ensin, mitä epäilet kuluttavasi eläkkeelle. Laske sitten yhteen odotetut tulevat tulosi, kuten eläkesuunnitelmasta tai sosiaaliturvasta, ja vähennä ne menobudjettisi perusteella. Erilaisuus on mitä sinun on korjattava. Varmista, että myös inflaatio otetaan huomioon tähän määrään, koska ostovoima vähenee väistämättä etenkin terveydenhuollon kaltaisissa palveluissa.
Mitä korkeampi koulutustaso, sitä enemmän rahaa ihmiset todennäköisesti ovat myös varaneet eläkkeelle. Niille, joilla on lukio tai vähemmän, arvioitu mediaani oli 36 000 dollaria. Niille, joilla on jotakin korkeakoulua tai kauppakorkeakoulua, se oli 51 000 dollaria. Opiskelijoille se oli 154 000 dollaria. Ihmiset, joilla on korkeakoulututkinto tai ainakin jokin ylempi koulu, olivat säästäneet vielä enemmän, mediaanin ollessa 225 000 dollaria.
Joten jos ihmettelet, kuinka eläkkeesi pesämunasi kasvaa suhteessa "keskimääräiseen", sinun on ensin päätettävä, kenen kanssa haluat verrata itseäsi (ja munaasi) - Yhdysvaltain väestöä yleensä tai ihmisiä, jotka ovat enemmän kuin sinä. ikä, tulot, koulutus ja niin edelleen.
Ja muista, että vaikka pesimunasten tornit ovat keskiarvojen yläpuolella, se ei välttämättä tarkoita, että se riittää tukemaan sinua, kun eläkkeelle siirtyminen lopulta kiertää.
