Yksilöitä, jotka ovat keränneet liiallisia velkoja, jätetään joskus pohtimaan, onko järkevää jättää konkurssi. On olemassa useita syitä, miksi saattaa olla järkevää harkita luvun 7 tai luvun 13 konkurssiä, mutta tämän päätöksen tekeminen ei ole ilman seurauksia.
Aiotko allekirjoittaa velkasi hyväksi? Lue lisätietoja tämän vaiheen ottamisen kielteisistä vaikutuksista.
Kun arkistointi on järkevää
Konkurssihakemuksesta voi olla hyötyä muutamassa tilanteessa:
- Olet jo yrittänyt neuvotella: Oletetaan, että olet yrittänyt neuvotella takaisinmaksusuunnitelman yhden tai useamman velkojan kanssa, mutta he eivät ole budjetoineet. He haluavat täyden maksun eikä halua makseta ajan myötä - eikä sinulla ole keinoja suorittaa maksua. Tällöin velallisella voi olla muutama vaihtoehto kuin konkurssihakemus. Velkaasi ylittää omaisuuden: Toinen tärkeä syy siihen, miksi jotkut henkilöt arkistoivat, on, että he eivät yksinkertaisesti pysty maksamaan velkojaan, ja vain velan hoitaminen ylittää heidän tuottamansa kuukausitulot. Harkitse esimerkiksi henkilöä, joka on 500 000 dollaria velkaa pankille ja jonka kuukausittainen velanhoito on 4 000 dollaria. Jos tällä henkilöllä on vain 100 000 dollaria omaisuutta ja tuloja 2 000 dollaria kuukaudessa, voi olla muutama vaihtoehto kuin konkurssihakemus. Haluat pitää IRA: ta: Jotkut ihmiset ovat huolissaan siitä, että heidän IRA: hansa keräämät rahat saatetaan selvittää, jos he hakevat konkurssiä. Vuonna 2005 korkein oikeus totesi kuitenkin, että liittovaltion konkurssilaki suojaa velkojilta yksilöllisiä eläketiliä, joiden pitäisi antaa sinun pysyä IRA: lla konkurssihakemuksesta huolimatta.
Negatiivit arkistointiin
Konkurssihakemus on joskus oikea (tai ainoa) valinta, mutta seurauksia on. Nämä sisältävät:
- Siellä voi olla henkilökohtainen tai henkinen vaikutus: Joskus konkurssihakemuksen tekijöillä kehittyy tunne, että ne ovat jotenkin menettäneet, epäonnistuneet tai että heillä ei ole toivoa koskaan kääntää talouttaan. Lyhyesti sanottuna, ihmisten tulisi harkita tunteitaan jättämisestä etukäteen, koska sillä voi olla vaikutus heidän henkilökohtaiseen elämäänsä ja tärkeisiin suhteisiin. Et voi lainata: Toinen suuri syy siihen, miksi jotkut henkilöt eivät ehkä halua jättää konkurssihakemusta, on se, että se voi tehdä luottorajojen saamisen erittäin vaikeaksi, ellei jopa mahdottomaksi. Ottaen huomioon, missä määrin monet ihmiset luottavat "muoviin" (luottokortteihin) ostojen tekemiseen nykyään, ei ole vaikea kuvitella, kuinka paljon tämä voisi vaikuttaa kulutusmalleihisi ja kykyysi elää tottuneesi elämää. Luotto hyvitetään: Mahdollisten konkurssipesäkkeiden on myös pidettävä mielessä, että arkistointi voi vaikuttaa heidän luottotietoihisi. Itse asiassa reilun luoton ilmoittamista koskevan lain mukaan luottolaitokset voivat ilmoittaa konkurssista enintään 10 vuotta. Tämä voi vaikuttaa kykyyn saada lainaa ja voi jopa vaikuttaa uraasi, koska työnantajat voivat suorittaa taustatarkastuksen työllisyysprosessin aikana.
Mitä odottaa aikana ja sen jälkeen
Konkurssit ovat myös julkisen tilanteen kysymys. Kuka tahansa voi pyytää katsoa kopion arkistoinnista. Myös tämän tulisi ottaa huomioon, etenkin niille, jotka ovat kiinnostuneita pitämään rahoituksensa ja henkilökohtaiset asiat yksityisenä ja julkisesti ulottumattomana.
Toinen ongelma on, että pankit saattavat olla haluttomampia antamaan vakuudettomia lainoja esineille, kuten autolle, kodille tai muille merkittäville varoille, kuten sijoitukselle tai yritykselle. Jotta korvataan luotonantajalaitoksille lisääntynyt riski, ne voivat korottaa lainan korkoa, pyytää suurempaa käsirahaa tai molempia. Lainan voimassaoloaikana nämä ylimääräiset kustannukset voivat todella kasvaa.
Ei ilmaisia lounaita
Viimeinkin konkurssihakemus maksaa. Hakemus maksaa yleensä pari sataa dollaria, mutta asianajajan palkkaaminen edustamaan sinua ja suojaamaan oikeuksiasi voi maksaa paljon enemmän. Vaikka yksityishenkilöt voivat toimia omasta puolestaan, eikä asianajajaa tarvitse tarvita, suorittamalla yksin voit vaarassa menettää tietyt oikeudet tai omaisuuden. Yleisesti ottaen asianajaja, koska hän tuntee lakinsa ja kokemuksensa, on hintansa arvoinen.
Pohjaviiva
Ennen konkurssipäätösten tekemistä velalliset saattavat haluta kysyä luotto-neuvojalta tai yrittää neuvotella velkojien kanssa selvittääkseen, pystyvätkö he laatimaan maksusuunnitelman. Myös puhuminen lakimiehen kanssa voi olla järkevää. Loppujen lopuksi jokaisen yksilön tilanne on ainutlaatuinen, ja mikä voi olla oikein yhdelle, ei välttämättä ole oikein toiselle. Tärkeintä on seuraava: Konkurssihakemuspäätös ei ole helppo, joten punnitse etuja ja haittoja huolellisesti ennen allekirjoittamista katkoviivalla.
