Mikä on suvaitsevaisuus?
Suvaitsevaisuus on asuntolainan maksujen väliaikaista lykkäämistä. Se on eräänlainen lainanantajan tai velkojan myöntämä takaisinmaksuhelpotus kiinteistön pakottamisen estämiseksi. Lainanomistajat ja lainavakuuttajat voivat olla halukkaita neuvottelemaan suvaitsevaisuusvaihtoehdoista, koska kiinteistöjen sulkemisesta aiheutuvat tappiot kuuluvat yleensä heille.
Suvaitsevaisuuden ymmärtäminen
Suvaitsevaisuus antaa lainanottajalle aikaa maksaa takaisin viivästyneet asuntolainan summat. Tämä on hyödyllistä vaikeuksissa olevalle lainanottajalle, ja kärsivällisyyden tarjoaminen hyödyttää lainan omistajaa, joka usein menettää rahaa sulkemisessa maksettuaan prosessiin liittyvät maksut. Toisaalta lainanvälittäjät, jotka keräävät maksuja, mutta eivät omista lainoja, saattavat olla vähemmän halukkaita työskentelemään lainaajien kanssa suvaitsevaisuusavustuksessa, koska heillä ei ole yhtä suurta taloudellista riskiä.
Suvaitsevaisuuden ehdot
Luotonantajan ja lainanantajan välillä neuvotellaan suvaitsevaisuussopimuksen ehdoista. Mahdollisuus tällaiseen sopimukseen riippuu todennäköisyydestä, että lainanottaja voi jatkaa kuukausittaista asuntolainan takaisinmaksua väliaikaisen suvaitsevaisuuden jälkeen. Lisäksi lainanantaja voi hyväksyä lainanottajan maksun kokonaan tai vain osittain alennuksen lainanottajan tarpeen laajuuden ja luotonantajan luottamuksen perusteella siihen, että lainanottaja kykenee tarttumaan myöhemmin.
Joissakin tapauksissa lainanantaja myöntää lainanottajalle täydellisen moratorion asuntolainojen suorittamiseen suvaitsevaisuusjaksolle. Muina aikoina lainanottajan on suoritettava korkoja, mutta ei maksa pääomaa. Muissa tapauksissa lainanottaja maksaa vain osan koroista maksamatta olevalla osalla, mikä johtaa negatiivisiin poistoihin. Toinen suvaitsevaisuusvaihtoehto on, että lainanantaja alentaa lainanottajan korkoa väliaikaisesti.
Suvaitsevaisuuden vastaanottaminen
Asuntolainan suvaitsevaisuuden myöntäminen edellyttää ottamista yhteyttä lainanantajaan, tilanteen selittämistä ja hyväksynnän saamista. Lainanottajat, joiden historia on suorittanut maksuja ajallaan, saavat todennäköisemmin tämän vaihtoehdon. Lainanottajan on myös osoitettava takaisinmaksun lykkäyksen syyt, kuten vakaviin sairauksiin tai työpaikan menetykseen liittyvät taloudelliset vaikeudet.
Esimerkiksi lainanottaja, joka työskenteli samaa työtä 10 vuotta ja joka ei ole koskaan menettänyt asuntolainan maksua tuona aikana, on hyvä ehdokas saamaan suvaitsevaisuutta lomautuksen jälkeen, etenkin jos lainanottajalla on vaadittavat taidot ja hän todennäköisesti laskeutuu vastaavaan työhön viikkojen tai kuukausien sisällä. Sitä vastoin lainanantaja myöntää vähemmän todennäköisyyttä lomautetulle lainanottajalle, jolla on täplikäs työhistoria tai puuttuvien asuntolainan maksuhistoria.
