Alun perin annuiteetteilla oli yksi tarkoitus: muuntaa kiinteämääräinen pääoma tulovirtoiksi, elämäksi tai tietyn ajanjakson ajaksi. Ne on suunniteltu ihmisille, jotka ovat eläkkeellä tai muuten tarvitsevat kiinteää, taattua kuukausituloa.
Nykyään on olemassa erityyppisiä annuiteetteja, joita voidaan käyttää pääoman keräämiseen sijoitusten kautta taattujen tulojen tarjoamisen lisäksi.
Avainsanat
- Annuiteetit tarjoavat kiinteät kuukausitulot joko asetetulle ajanjaksolle tai loppuelämällesi. Kuukausittaisten eläkemaksujen määrän määrää osto-ikäsi ja odotettavissa oleva elinajanodot. Annuiteetin ei pitäisi olla ainoa eläketulon lähde., koska vuosien mittaan inflaatio laskee arvonsa.
Varma tulovirta
Suurimmalle osalle eläkeläisiä tärkein huolenaihe on tulevaisuuden turvallinen tulo.
Paras ikä, jolloin annuiteetti saadaan, riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien henkilön nykyiset olosuhteet ja investoinnit, riskinkantokyky, pitkäikäisyysnäkymät ja odotettavissa olevat tulotarpeet eläkkeellä. Paras ikä annuiteetin saamiseksi on, kun pystyt optimoimaan sen hyödyt yksilöllisiin tarpeisiisi.
Koska ihmiset elävät pidempään ja luottavat entistä enemmän omaan pääomaan, ajatuksella muuntaa osa pääomasta taattuihin tuloihin on vetovoima.
Tulo-annuiteetit suunniteltiin tätä tarkoitusta varten. Kun ostat ansiotuottoa, teet sopimuksen henkivakuutusyhtiön kanssa, jossa vakuutuksenantaja sitoutuu suorittamaan kiinteät kuukausittaiset tulonmaksut kiinteänä summana.
Maksut taataan elinaikanaan tai tietyn määrän vuosia. Voitto on hiukan vähemmän eliniän annuiteetista, koska se lisää jonkin verran epävarmuutta.
Kuinka ansiotaso toimii
Kuukausimaksun määrä perustuu moniin tekijöihin, kuten ikäsi ja sukupuolesi, korot ja sijoitetun pääoman määrä.
Annuiteetit on tarkoitettu maksamaan kokonainen pääoma ja korot tietyn ajanjakson loppuun mennessä. Jos haluat suorittaa maksut 10 vuoden ajalta, maksun määrä perustuu ajanjakson aikana ansaitsemiseen pääomaan ja kokonaiskorkoon, jaettuna 120 kuukausimaksuun.
Yleensä, mitä kauemmin odotat pääoman annuitointia, sitä suurempi kuukausimaksu on.
Odotus voi olla sen arvoista
Tämän kaavan perusteella lyhyempi annuiteetin maksuaika johtaa suurempaan kuukausimaksuun. Niille, jotka haluavat maksimoida taatun kuukausimaksun, on paras vaihtoehto odottaa mahdollisimman pitkään pääoman annuitointia.
Harkitse henkilöä, joka sijoittaa 250 000 dollaria tulojen annuiteettiin 65-vuotiaana. Jos korko on 2, 5% ja henkilön elinajanodote on 15 vuotta, kuukausittainen annuiteetti maksetaan 1, 663, 66 dollaria. Jos henkilö odottaa vielä viisi vuotta annuitoimiseksi, kuukausittainen maksusumma on 2 353, 54 dollaria. Odota 75-vuotiaana ja siitä tulee 4 433, 75 dollaria - takuu koko elämälle.
Huomioon otettavat tekijät
Jollekin kohtuullisen terveellisiä elämäntapoja ja hyviä perhegeenejä, annuiteetin aloittaminen myöhemmässä iässä on selvästi paras vaihtoehto.
Odottaa myöhempään ikään tietysti olettaa, että jatkat työskentelyäsi tai sinulla on muita tulolähteitä, kuten 401 k: n suunnitelma tai eläke sekä sosiaaliturva.
Yleensä ei ole suositeltavaa sitoa kaikkia varojasi tai jopa suurinta osaa niistä tulo-annuiteetiksi, koska kun pääoma muutetaan tuloiksi, se kuuluu vakuutusyhtiölle.
Vaikka taattu tulo on erittäin toivottavaa vakuutussuojana pitkäikäisyydeltä, se on kiinteä tulo, mikä tarkoittaa, että se menettää ostovoiman inflaatioon ajan myötä. Sijoittamista tulorahoitukseen tulisi harkita osana kokonaisstrategiaa, joka sisältää kasvuvaroja, jotka voivat auttaa kompensoimaan inflaatiota koko elämäsi ajan.
Useimmat taloudelliset neuvonantajat kertovat sinulle, että paras ikä tulorahoituksen aloittamiselle on välillä 70–75, mikä mahdollistaa suurimman voiton. Vain sinä voit päättää, milloin on aika varmistaa turvallinen, taattu tulot.
