Sisällysluettelo
- Mikä on luottokorttien välitys?
- Luottokorttien välitysriskit
- Riski 1: Huonot sijoitukset
- Riski 2: Velkatavan luominen
- Riski 3: Lainan laiminlyönti
- Riski 4: Luottotulosten takaisku
- Riski 5: sääntömuutokset
- Pohjaviiva
Onko todella mahdollista ansaita "rahaa turhaan", kuten Dire Straits laulai osumakappaleessaan vuodesta 1985? Luottokorttien sovittelusta hyötyvät ihmiset sanovat kyllä. Mutta onko se fiksu tapa lyödä luottokorttiyhtiöitä omassa pelissään, vai onko se vain riskialtinen tapa kerätä korkean koron velkaa ja lisätä luotto-pistettä prosessissa?
Mikä on luottokorttien välitys?
Välimiesmenettely on prosessi, jossa ostetaan samanaikaisesti sijoitusajoneuvo halvemmalla ja myydään se korkeammalla hinnalla samalla kun hyödyt hintaerosta. Luottokorttivälitys tarkoittaa lainan lainaamista luottokorttiyhtiöiltä, minkä jälkeen sijoitetaan rahat instrumenttiin, joka tarjoaa korkeamman koron kuin mitä maksat.
Näin se toimii: saat tarjouksen luottokorttiyhtiöltä postitse, joka lupaa nollaprosenttia tai alhaista korkoa saldosi siirtämiseksi olemassa olevalta kortilta. Täytät paperityöt ja teet yhden esipainetuista sekeistä, jotka yritys lähettää sinulle maksettavan tarjouksen kanssa. Tai täytät hakemuksen verkossa ja määrität, mihin maksu menee.
Seuraavaksi teet pienen kotitehtävän löytääksesi korkean tuoton säästötilin, CD: n tai muun instrumentin, joka tarjoaa korkeamman koron. Sieltä sijoitat rahaa, suorittamalla vähintään kuukausimaksut kuukausittain ajoissa, ja kun alkuperäinen alempi "teaser" -korko umpeutuu, nosta rahaa, maksaa kortille velkasaldo ja pidä erotus voitona.
Luottokorttien välitysmenettelyn riskit
Se on helppo tapa ansaita rahaa ilmaiseksi, eikö niin? Todellisuudessa se ei ole niin yksinkertainen, ja se voi todella maksaa sinulle enemmän kuin sinulla on varaa.
Luottokorttivälityksen puolustajat viittaavat siihen, että nollaprosentti tai matala korko antaa kuluttajille mahdollisuuden hankkia pääomaa ilman kustannuksia tai alhaisin kustannuksin. Ja jos lainanottaja maksaa koko summan ajoissa, se voi osoittaa kykenevänsä hallitsemaan ja maksamaan takaisin velan, mikä puolestaan voi parantaa heidän luottotulostaan. Mutta kuten Avi Karnani, taloudellisen suunnittelun verkkosivuston perustaja Thrive sanoi puhelinhaastattelussa, "se on uhkapeli kuin mikään muu."
Seuraavassa on joitain tärkeimmistä riskeistä luottokorttisi käyttämisellä sijoitusten rahoittamiseen.
Riski 1: Huonot sijoitukset
Yksi luottokorttien mielivallan taustalla olevista oletuksista on, että on mahdollista löytää "turvallinen" sijoitus, joka ansaitsee sinulle huomattavasti korkeamman tuoton rahalle, jonka olet lainannut sijoittaaksesi. Mutta vaikeassa taloudellisessa ympäristössä näitä ajoneuvoja on vaikeampi löytää.
"Ihmiset, jotka perinteisesti tekevät arbitraasin hyvin, ovat sijoitusammattilaisia", toteaa Karnani. "Miksi kenenkään pitäisi suositella sitä tavalliselle henkilölle tapana säästää suhteellisen vähän?"
Kun luottokorttiyhtiöt alkavat vetäytyä nollaprosenttisista tarjouksista tai muuttaa yhtäkkiä ehtoja, joiden mukaan sinua veloitetaan enemmän lainalta, korkean tuoton säästötilien kolmen prosentin korko ei aio tuottaa voittoa. Ja älä katso vain ansaitsemasi korkoa - sinun on tunnettava tekemäsi sijoituksen ehdot. Jos joudut nostamaan rahasi varhain, veloitetaanko sinulta sakko? Kuinka paljon?
Riski 2: Velkatavan luominen
Luottokorttien mielivaltaiseen käyttäytymiseen liittyvä usein odottamaton seuraus on itse asiassa psykologinen. "Se rohkaisee kauhistuttavaan taloudelliseen käyttäytymiseen", Karnani sanoo. "Se ei ole taloudellisesti terveellistä, että ihmiset tottuvat näkemään suuria määriä luottokorttilaskelmissaan ja kantamaan suuria velkaa."
Riski 3: Lainan laiminlyönti
Rahat, jotka saat luottokorttiyhtiöltä, on laina. Jos et maksa takaisin yritykselle lainan ehtojen mukaisesti, olet laiminlyönyt. Kun näin tapahtuu, sinulta veloitetaan viivästysmaksu, mutta mikä tärkeintä, luottokorttiyhtiö voi heti muuttaa lainan ehtoja ja periä paljon korkeamman koron, ajattele 19 tai 29 prosenttia. Kustannukset voivat kasvaa nopeasti, eivätkä vain mitätöi mitään taloudellista hyötyä, vaan tosiasiallisesti houkuttelevat sinua velalla, jonka takaisinmaksu voi kestää kuukausia tai vuosia.
Odottamattomat elämänmuutokset voivat nopeasti heikentää likviditeettiä, jota olet suunnitellut käyttää kuukausimaksujen suorittamiseen. "Luottokorttivälitys toimii hyvin paperilla, mutta ongelmia tulee, kun joku menettää äkillisesti työpaikan, sairastuu erittäin hyvin tai onnettomuudessa", sanoo Kendall Peterson CreditWhisperer.com-sivustosta. "Se asettaa sinut tilanteeseen, jossa yön yli olette velkaa enemmän rahaa kuin pystyt maksamaan. Kukaan ei aio suunnitella, että heille tapahtuu sellaisia asioita."
Riski 4: Luottotulosten takaisku
Luottokorttivälityksen käyttäminen voi vahingoittaa luottotulostasi monella tavalla:
- Uuden luottorajan avaaminen tyypillisesti vahingoittaa tulosta. Uuden kortin huomenna olevat rahat lisäävät käyttöastetta (käytettävissä oleva luotto verrattuna siihen, kuinka paljon käytät). Korkeampi käyttöaste johtaa alhaisempaan luottotulospisteeseen. Kokonaisvelan ja tulosuhteen lisääminen on negatiivinen.Vain yhden viivästyneen maksun suorittaminen voi johtaa katastrofiin, koska oikea-aikaisten maksujen osuus on 30 prosenttia kokonaisluottopisteestä.
Riski 5: sääntömuutokset
Cardratings.com -yrityksen perustajan Curtis Arnoldin mukaan: "Pelin säännöt ovat muuttuneet. Se on kova ympäristö. Se, mitä luottomaailmassa pidettiin kovana ja nopeana, muuttuu yön yli." Luottokorttiyhtiöitä ei vaadita ilmoittamaan etukäteen, ja et ehkä edes tiedä, että ehdot ovat muuttuneet. "Heität kirjeen, joka näyttää roskapostilta, mutta se todella ilmoittaa sinulle tärkeistä muutoksista tililläsi", Arnold sanoo.
Yritykset voivat muuttaa maksun eräpäivää, lyhentää laskutusjaksoa, nostaa korkoasi ja lisätä maksuja kaikki tietämättäsi muutoksesta. Seuraukset voivat olla vakavia. "Oletetaan, että lainat 10 000 dollaria, ja yritys poistaa yön yli tarjouksen enimmäismäärän", Arnold sanoo. "Yhtäkkiä sinulta veloitetaan kolmen prosentin korko lainasaldoeltasi, mikä tarkoittaa, että joudut nyt maksamaan vähintään 300 dollaria lainasta. Sijoituksen tuottoprosentin on oltava sama kuin voittovoitto."
Pohjaviiva
Vaikka joillakin ihmisillä saattaa olla taloudellinen kurinalaisuus ja kyky osallistua luottokorttien sovittamiseen, on merkittäviä riskejä, joita ei pidä unohtaa. "Päivät, jolloin ansaitaan paljon rahaa tällä tavoin - se on riskialtista hanketta. On kuitenkin olemassa joitain tarjouksia, jotka saattavat olla järkeviä ihmisille, joilla on oikea lähestymistapa ja kurinalaisuus", Arnold sanoo.
Arnold antoi seuraavat vinkit menestyäkseen parhaiten.
- Lue huolellisesti luottokorttiyhtiön tarjouksen ehdot.Ole matematiikka varmistaaksesi, että kulujen maksamisen jälkeen se maksaa kohtuullisen tuottoprosentin.Asenna automaattisen maksujärjestelmän kuukausimaksu.Liity online-sosiaaliseen mediaan -ryhmä pysyäksesi ajan tasalla alan uusimmista suuntauksista, ansoista ja neuvoista.Haluat saldonsiirtotarjouksia ilman vanhenemispäiviä. Näillä tarjouksilla voi olla korkeampi korko, mutta voit lukita koron, kunnes maksat loppusumman kokonaan, mikä pidentää merkittävästi sijoitusaikasi horisonttia.On "suunnitelma b", jolla voit nopeasti käyttää nettosäästöjä ja maksaa lainan takaisin kokonaan, jos välttämätöntä.
Jos kaikkia näitä vaiheita noudatetaan, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada luottokorttien arbitraasi toimimaan, mutta se on silti riskialtista liikettä.
