Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Wealthfront ja TD Ameritrade Essential Portfolios ovat vankka tarjonta robo-neuvontatilassa. Wealthfront aloitti digitaalisena neuvonantajana, joka oli suunnattu nuoremmille sijoittajille, ja on ollut polku siitä lähtien. TD Ameritrade oli osa erilaista markkinoiden häiriötä, ja sen juuret ovat online-alennusvälitystilassa, joten robo-neuvonta edustaa tavoitetta uuteen ja kasvavaan digitaalisen rahoituksen alueeseen. Tarkastelemme näiden palvelujen avaintekijöitä auttaaksemme sinua päättämään, mikä niistä on paras valinta rahan hallinnassa.
Tärkeä
Charles Schwab ilmoitti 25. marraskuuta 2019 TD Ameritraden online-välityksen ostamisesta. Itse kaupan odotetaan toteutuvan vuoden 2020 jälkipuoliskolla, ja tällä välin nämä kaksi yritystä toimivat itsenäisesti. Schwab odottaa, että sen alustat ja palvelut sulautuvat kolmen vuoden kuluessa kaupan päättymisestä.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
- Erinomainen niille, jotka haluavat yhdistää kaikki taloudelliset tilinsä nähdäkseen suuremman kuvan. Suunniteltu ihmisille, jotka haluavat asettaa ja seurata tavoitteitaanKäytä lainaa kiinnostavien henkilöiden luottolimiittiä Jos sinulla on tili, jonka tili on vähintään 100 000 dollaria saat pääsyn lisäarvopapereihin
- Minimi tili: 5000 dollaria
- Palkkio: 0, 30% hoidetuista varoista vuodessa
- Keskittyy uudempiin sijoittajiin, jotka ovat kiinnostuneita pitkäaikaisesta sijoittamisestaSuuri niille, jotka etsivät laajoja tutkimusmahdollisuuksiaSopii niille, jotka ovat uusia sijoittajille tai niille, jotka haluaisivat matalamman maksun robo-vaihtoehdonSuunniteltu tekemään aloitteleville sijoittajille mukavampaa laajemman valikoiman omaisuusluokkia varten
Tavoitteiden asettaminen
Wealthfrontin tavoitteiden suunnittelu on paras kaikista tänä vuonna tarkistetuista palveluista, ja sillä on etulyöntiasema TD Ameritrade Essential Portfolios -alueelle.
Wealthfront tarjoaa erityisiä tapoja ennustaa taloudellisia tarpeitasi. Jos yksi tavoitteistasi on ostaa talo, Wealthfront käyttää ulkopuolisia lähteitä, kuten Redfin ja Zillow, arvioimaan, mitä se maksaa. Yliopistojen suunnittelusta tulee erittäin yksityiskohtainen, ja opetusministeriö ennustaa lukukausimaksuista ja kustannuksista tuhansissa Yhdysvaltain yliopistoissa. Hallintapaneelissa näkyy kaikki varat ja velat, jolloin voit nopeasti tarkistaa visuaalisesti tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyyden. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun muut tavoitteesi toimivat.
TD Ameritraden tarjouksella ei ole juurikaan apua tavoitteiden suunnittelussa, vaikka artikkeleita ja kuukausittaisia sähköpostiviestejä asiakkaat saavat suunnittelun ideoiden tarjoamiseksi. Sijoitustavoitteidesi asettamiseksi TD Ameritrade haluaa sinun käyvän sivuliikkeessä ja keskustelemassa edustajan kanssa ilman lisäkustannuksia. Voit myös käyttää yrityksen sähköpostikanavia tai soittaa puhelun. Voit asettaa kokonaissalkun tavoitteen dollarimäärä, mutta tätä lukua ei ole sidottu tiettyyn taloudelliseen tavoitteeseen, kuten eläkkeelle siirtymiseen, talon ostamiseen tai suuren ostoksen tekemiseen. Sen sijaan kaikki kuuluu yleiseen sijoituskauhaan. Sekä verkkosivusto että mobiilisovellus näyttävät omaisuuden allokoinnin ja tilin arvon muutokset ajan myötä helposti ymmärrettävissä graafisissa muodoissa. Voit nähdä, kuinka seuraat asettamiasi yleisiä tavoitteita, ja tehdä muutoksia kuukausitalletuksiin tai muuttaa tavoitetta, jos olet myöhässä.
Eläkesuunnittelu
Luonnollisesti Wealthfrontilla on eturintamassa myös TD Ameritrade Essential Portfolios, kun kyse on eläkkeiden suunnittelusta.
Wealthfrontin eläkesuunnittelu ottaa huomioon sosiaaliturvaennusteet. Kun kaikki rahoitustilisi on tallennettu, kuten IRA: t ja 401 (k) s ja muut mahdolliset sijoitukset, Wealthfront näyttää kuvan nykyisestä tilanteestasi ja etenemisestä kohti eläkettä. Kaikki tämä voidaan tehdä puhumatta ihmistä. Heidän polun suunnittelutyökalun avulla voit verrata ennustettua eläketuloa nykyisiin kulutustottumuksiin, jotta näet, voitko säilyttää elämäntyyliisi myöhemmin.
TD Ameritraden ensisijainen suunnittelutyökalu, joka on saatavana verkossa, on eläkelaskin. Laajemmalla TD Ameritrade -sivustolla on muita resursseja, jotka ovat merkityksellisiä, mutta pääideana näyttää olevan se, että puhut eläkkeellesi ihmisten edustajan kanssa ilman lisäkustannuksia.
Tilityypit
TD Ameritrade Essential Portfoliossa on laaja valikoima tilityyppejä, joten sillä on tässä selvä etu. Toisin sanoen, Wealthfront ei ole kaukana jäljessä, kun kyse on tileistä, joita asiakkaat käyttävät eniten. Kaksi robo-neuvonantajaa ovat pienessä ryhmässä, joka tarjoaa 529 yliopiston säästösuunnitelman tiliä.
Varakkaan tilin tyypit :
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset, yhteiset ja luottamustoimenpiteet) Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten osalta) IRA siirtää401 (k) siirtymiset529 yliopiston säästösuunnitelman tilit Korkojen kassatilit
TD Ameritrade -tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitTavanomaiset IRA-tilitRoth IRA -tilitMinor IRA-tilitYksityiset 401 (k) tilitRahoitustilitYritystilitCoverdell-tilitTyöjärjestötMuut tilityypit
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Wealthfront ja TD Ameritrade Essential Portfolios ovat ominaisuuksien ja saavutettavuuden suhteen tasaisesti sopusoinnussa. Voittajan valinta täällä on vaikeaa, koska se riippuu paljon siitä, mitä ominaisuuksia käytät.
Wealthfront:
- 529 yliopiston säästöt: Nämä tilit ovat harvinaisia robo-neuvonnassa. Maksut ovat hiukan korkeammat, koska nämä suunnitelmat sisältävät hallinnollisen maksun. Wealthfront-kassatili: Wealthfront tarjoaa korkean koron kassatilin, jolla maksetaan 2, 32% APY ilman palkkioita, rajoittamattomia siirtoja ja FDIC-vakuutuksia jopa miljoonaan dollariin saakka. Salkun luottolimiitti: Tileillä, joissa on yli 25 000 dollaria, on luottolimiitti 4, 75–6 prosentin korolla. Luototarkistuksella tai luottotulosvaikutuksella ei ole vaikutusta, ja voit lainata jopa 30% tililtäsi. PassivePlus -sijoitus: Wealthfrontin sääntöihin perustuvien sijoitusstrategioiden tavoitteena on maksimoida asiakkaiden investoinnit verotuksellisten tappioiden avulla. Korkeammilla varojen tasoilla (100 000 dollaria +) yritys tarjoaa varastotason verotuksellisten tappioiden korjuun ja riskipariteetin. Vähintään 500 000 dollarilla strategiaan sisältyy Smart Beta, joka painottaa salkkusi varastot älykkäämmin.
TD Ameritrade Essential Portfolios:
- Hanki sosiaalinen: Voit valita sosiaalisesti tietoisen portfolion. Hanki mobiili: Mobiilisovellus tarjoaa selkeän kuvan edistymisestä sijoitustavoitteiden saavuttamisessa. Tilityypit: Käytettävissä on laaja valikoima tilityyppejä, mukaan lukien 529 yliopiston säästösuunnitelmaa, Coverdell ESA: ta ja rahastoja. Verotuksellisten tappioiden korjaus: Kaikki verotettavat TD Ameritrade -kannat ovat oikeutettuja tappioiden keräämiseen. Käytettävissä premium-suunnitelma: Asiakkaat voivat päivittää TD Ameritraden valikoiviin portfolioihin 25 000 dollarin saldolla.
palkkiot
Wealthfrontilla on etulyöntiasemassa TD Ameritrade Essential Portfolios, kun kyse on maksuista, vaikka se olisi vain 0, 05%.
Wealthfrontilla on yksi suunnitelma, jonka mukaan vuotuinen neuvontapalkkio on 0, 25% vähintään 500 dollarilla. Suuremmat Wealthfront-tilit ovat oikeutettuja lisäpalveluihin. Tilit, jotka ovat yli 100 000 dollaria, ovat oikeutettuja varastotason verotuksellisten korjauspalvelujen hankkimiseen, ja yli 500 000 dollarin tilit voivat valita Smart Beta -ohjelman, joka painottaa salkkusi omistusosuudet uudelleen Wealthfrontin omistamalla järjestelmällä.
TD Ameritrade laskuttaa 0, 30% hallinnoitavista varoista. Maksu arvioidaan kunkin vuosineljänneksen alussa etukäteen kyseiseltä vuosineljännekseltä, ja se lasketaan kyseisen vuosineljänneksen aikana avattujen ja suljettujen tilien osalta. Molemmille yrityksille taustalla oleviin ETF: iin liittyy hallinnointipalkkioita, jotka lisäävät lisäkustannuksiin 0, 10% –0, 25%. Nämä ovat sinulle näkymättömiä, koska ETF-palveluntarjoajat arvioivat ne.
Minimi talletus
Wealthfront vaatii sijoittajilta 500 dollaria päästäkseen alkuun verrattuna TD Ameritrade Essential Portfoliosin vähintään 5000 dollarin talletukseen. Tämä tekee Wealthfrontista helpommin saataville sijoittajille, jotka ovat vasta aloittamassa ja joilla ei ehkä ole 5000 dollaria pääomaa sitoutumiseen.
- Varallisuudenrintaman minimitalletus: 500 dollaria TDT Ameritraden minimitalletus: 5000 dollaria
portfoliot
Wealthfront- palvelussa määritetään sijoittamasi salkku määritettäessäsi muutamia kysymyksiä asenteestasi riskiin ja siitä, milloin saatat tarvita rahaa. Wealthfront noudattaa MPT: tä (Modern Portfolio Theory) luomalla omaisuuden allokaatioita salkkuosi. Wealthfront käyttää pääasiassa edullisia pörssiyhtiöitä (ETF) 11 omaisuusluokan kattamiseen ilman käteisvaroja. Näitä omaisuusluokkia kattavat ETF: t toimittavat tavalliset epäillyt, kuten Vanguard, Schwab, iShares ja State Street. Sinulle näytetään tarkka salkku ennen tilisi rahoittamista, mutta et voi muokata ennalta asetettua salkkua ollenkaan. Jos sinulla on yli 100 000 dollaria Wealthfront-sijoitustililläsi, voit valita osakekannan ETF-salkun sijaan. Voit myös lisätä joitain yrityksiä rajoitettuun luetteloon, jos et halua sijoittaa niihin.
TD Ameritraden portfoliossa on Vanguardin ja iSharesin ETF - sijoitusrahastoja sekä muutama muu palveluntarjoaja. Voit valita sosiaalisesti vastuullisia ETF-sijoitusrahastoja, mutta salkun räätälöinnillä ei ole juurikaan tapaa. Portfolioita tasapainotetaan vähintään kerran vuodessa tai aina kun allokoinnit eroavat tavoitteesta. Kun määrität salkun TD Ameritrade -palvelussa, sinulle annetaan historialliset tuotot edelliseltä vuosineljännekseltä, kalenterivuodelta (päivitetty neljännesvuosittain) ja edelliseltä vuodelta.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Verojen minimointi verotettavassa salkussa on aikaa vievää, jos teet sen itse. Robo-neuvonantajat voivat käyttää strategioita, kuten verotuksellisten tappioiden keräämistä, paljon tehokkaammin, korvaamalla tappiolliset varat vertailukelpoisilla varoilla voittojen korvaamiseksi ja noudattamalla tarkasti myyntisääntöjä. Sekä Wealthfront että TD Ameritrade tarjoavat verotuksellisten tappioiden keräämisen kaikille verollisille tileille.
turvallisuus
Wealthfront ja TD Ameritrade tarjoavat molemmat riittävän turvallisuuden sijoittajille. Molemmilla robo-neuvonantajilla on tiukat suojaukset web-alustoillaan, ja he tarjoavat kaksifaktorisen todennuksen sekä biometriset kirjautumiset mobiilisovelluksissaan.
Wealthfront on Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) jäsen ja asiakastilit ovat suojattu enintään 500 000 dollarilla. Sivustolla on tosiasiallisesti artikkeli siitä, miksi SIPC-vakuutus ei suojaa sijoittajia heidän mielestään, mutta yhtiöllä on silti suoja. Wealthfrontin kaupat selvitetään kanadalaisessa RBC Correspondent Services -yrityksessä, joka keskittyy varainhoitoon ja talousneuvojiin sen sijaan, että selvitysyritykset palvelevat välittäjiä / jälleenmyyjiä erittäin aktiivisten kauppiaiden kanssa.
TD Ameritrade on myös Securities Investor Protection Corporation (SIPC): n jäsen, joka tarjoaa 500 000 dollarin kattavuuden ja ylimääräisen lisävakuuden jokaiselle asiakkaalle enintään 149, 5 miljoonaan dollariin arvopapereilta ja 2 miljoonaan dollariin käteisvaroihin.
Asiakaspalvelu
TD Ameritrade Essential Portfolios on Wealthfrontin eturinta asiakaspalvelun suhteen.
Wealthfrontilla ei ole online-chat-ominaisuutta verkkosivuillaan tai mobiilisovelluksissaan. Siellä on asiakastukipuhelin, jos tarvitset apua unohtuneen salasanan kanssa. Useimpiin heidän Twitter-tiliinsä liittyviin tukikysymyksiin vastataan suhteellisen nopeasti, vaikka näimme vastauksen, joka kesti yli viikon, ennen kuin vastausta saatiin.
TD Ameritrade tarjoaa verkkokeskusteluja saataville, ja puhelintukipalvelun testipuheluihin vastattiin nopeasti ja lupaavasti. Usein kysyttyihin kysymyksiin ei kuitenkaan puututa yksityiskohtaisesti.
Otamme
Wealthfront oli eniten pisteytysten saanut robo-neuvonantajamme vuonna 2019, joten on luonnollista, että sillä on etulyöntiasemassa TD Ameritrade Essential Portfolios. Vaikka Wealthfront hallitsee monia luokkia, TD Ameritrade oli silti erittäin kilpailukykyinen maksujen suhteen ja jopa voittanut Wealthfrontin asiakaspalvelussa ja tilityypeissä. Wealthfrontin suurin etu on kuitenkin sen ydinlähestymistapa tavoitteiden asettamisessa ja poikkeuksellinen käyttökokemus kaikkialla. Tämä yhdessä vähäisen palkkioiden kanssa tekee Wealthfrontista paremman valinnan useimmille sijoittajille. TD Ameritrade Essential Portfolios on vankka robo-neuvonantaja. Tällä hetkellä kuitenkin Wealthfront on vahva tapa olla paras.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
