Luottokorttiyhtiöt lähettävät vähintään kerran vuodessa, yleensä viimeisellä neljänneksellä tai ensimmäisellä vuosineljänneksellä, kortinhaltijoilleen kutsun "ehtojen muutosilmoituksen". Tämä kirje dokumentoi luottokorttisopimuksesi muutokset potentiaalisista korotuksista uusiin ehtoihin. Koska nämä muutokset voivat olla rajuja, on tärkeää, että luet kirjeen kokonaan ymmärtääksesi luottokorttisopimukseen tekemiäsi muutoksia., tarkastelemme joitain tyypillisiä muutoksia.
Nousevat vuosikorot
Monet luottokorttiyhtiöt käyttävät tätä ilmoitusta nostaakseen vuotuisia korkoja, jotka ne perivät maksamattomista saldoista. Tämä voi olla merkittävä muutos, koska se lisää lainanottokustannuksia, etenkin jos sinulla on tapana hoitaa saldoja kuukausittain.
Oletetaan, että jonkin näkökulman tarjoamiseksi oletetaan, että henkilöllä on vakaa 10 000 dollarin saldo vuoden aikana ja että hän maksaa sopimuksen perusteella 18 prosenttia vuodessa korkoja (1 800 dollaria), jotka, ellei niitä makseta, otetaan huomioon velkasumma. Oletetaan nyt, että kyseisen henkilön korko nousee 23 prosenttiin vuodessa - saldoon lisätyn koron määrä nousee 2300 dollariin. Se on vuotuisten maksujen kasvu lähes 28%. (Huomaa, että luottokorttiyhtiöt laskevat kiinnostuksensa eri tavoin ja tämä on vain yksinkertaistettu katsaus vuosikoron muutosten vaikutuksiin.)
Joten pidä silmällä tätä silmällä pitäen hienovedos. Jos huomaat, että korko on noussut huomattavasti, voi olla viisasta siirtää saldo kortille, jolla on alhaisempi APR.
Käteis ennakkomaksut
Luottokorttiyhtiöillä on taipumus käyttää ehtojen muutosehdotusta mahdollisuutena aloittaa tai korottaa maksuja muista palveluista.
Esimerkiksi koska käteisennakkomaksuista on tullut niin suosittuja viime vuosina, jotkut luottokorttiyhtiöt perivät nyt transaktiomaksun joka kerta, kun otat käteisennakon kortillesi. Riippuen siitä, kuinka usein käytät käteisennakkoja, on tärkeää seurata tätä summaa, koska se on rahaa taskussa. Varmista myös, että käteisvarojen ennakkomaksuilla korotetaan korkoa. Huomaa, että nämä hinnat voivat poiketa muista saldoista veloitettavan vuosikoron verran.
Yllätyslausekkeet
Vaikka yritys ei muuttaisi asiakkaidensa saldoista veloitettua vuosikorkoa, se voi sisällyttää uuden lausekkeen tarkistettuun sopimukseen. Esimerkiksi tällaisessa lausekkeessa voitaisiin sanoa, että jos asiakas viivästyy maksuja kahdesti jatkuvan 12 kuukauden ajanjakson aikana, yrityksellä on mahdollisuus nostaa erääntyneiden saldojen korkoa tietyllä prosentilla.
Vaikka tämä saattaa kuulostaa hyvänlaatuiselta, joissakin tapauksissa tämä prosenttiosuus voi todella olla valtava! Esimerkiksi yksi suuri luottokorttiyhtiö, joka otti käyttöön tämän politiikan vuonna 2008, muuttaa tässä tilanteessa asiakkaan jäljellä olevan vuotuisen vuosikoron 23, 99 prosentista 32, 24 prosenttiin.
Hyötyjen muuttaminen
Nykyään monet meistä käyttävät luottokortteja, jotka auttavat meitä maksamaan asuntolainamme tai kerätä taivasta tai risteilyn mailia, ja se on hyvä asia. Loppujen lopuksi miksi et ansaitsisi takaisin rahaa veloituksistasi, eikö niin?
Ongelmana on, että luottokorttiyhtiöt voivat käyttää ehtojen muutosilmoitusta muuttaa näitä sopimuksia ja antaa sinulle vähemmän luottoa jokaisesta veloittamasi dollarista. Ne voivat myös muuttaa sitä, kuinka pääset käsiksi näihin pisteisiin, kun pystyt käyttämään. Koska mailit / edut ovat tyypillisesti tärkein syy käydä kortilla toiseen, varmista, että pidät silmällä näitä muutoksia.
Tietojen jakamisen ilmoittaminen
Jotkut luottokorttiyhtiöt voivat käyttää ehtojen muutosta koskevaa ilmoitusta ilmoittaakseen asiakkailleen, että he jakavat tietosi muiden palveluntarjoajien ja / tai puhelinmarkkinoijien kanssa. Eli ellet ota pois.
Muutokset riitojen määräaikoissa
Jos asiakas saa kuukausittaisen luottokorttilaskunsa ja havaitsee siinä virheen, on yleensä mahdollista soittaa yritykseen ja korjata se. Toisin sanoen, jos asiakas ilmoittaa yritykselle virheestä tietyn ajan kuluessa, joka voi vaihdella välillä 30, 60 ja 90 päivää. Tätä silmällä pitäen jotkut luottokorttiyhtiöt voivat käyttää tätä mahdollisuutta uudelleenjärjestelyihin riitojen määräaikoihin ja vähentää aikaa, jonka asiakkaan on ilmoitettava yritykselle virheestä.
Selvyyden vuoksi tällaiset tarkistukset eivät estä henkilöitä ottamasta luottokorttiyhtiöitä oikeuden eteen saadakseen heidät tekemään pätevä oikaisu. Ottaen kuitenkin huomioon, että ilmoituksessa oli "oikeudenmukainen" varoitus, se on tiukempi hallita, jos tapaus viedään oikeudenkäyntiin. Kukaan ei myöskään pidä oikeudenkäynneistä aiheutuvaa vaivaa tai kustannuksia. Joten pidä silmällä näitä muutoksia.
Pohjaviiva
Muista tarkistaa kaikki luottokorttiyhtiöltäsi saamasi ilmoitukset sopimuksen ehtojen muutoksista. Yhtiö voi tehdä dramaattisia muutoksia korkoihin, joita peritään jäljellä olevista saldoista tai käteisvaroista. Lisäksi voidaan periä uusia maksuja ja / tai yritys voi muuttaa myös muita sopimuksen määräyksiä.
