Mitä varaston lainaus on?
Varastoluotonanto on luottolimiitti, joka myönnetään lainan myöntäjälle. Varat käytetään maksamaan asuntolainasta, jota lainanottaja käyttää kiinteistön ostamiseen. Lainan voimassaoloaika yleensä ulottuu sen myöntämisestä siihen saakka, kun se myydään jälkimarkkinoilla joko suoraan tai arvopaperistamisen kautta.
Varastoluottojen takaisinmaksun takaavat lainanantajat maksamalla kustakin transaktiosta maksut, jotka maksetaan lisäksi, kun lainanantajat antavat vakuuden.
Varaston luotonanto selitetty
Rahoituslaitokset tarjoavat asuntolainanantajille varastoluottorakenteen. Lainanantajat ovat riippuvaisia asuntolainojen mahdollisesta myynnistä palauttaakseen rahoituslaitoksen ja saadakseen voittoa. Tästä syystä varastolimiittiä tarjoava finanssilaitos tarkkailee huolellisesti, miten jokainen laina etenee asuntolainanantajan kanssa, kunnes se myydään.
Varastoluotonanto ei ole asuntolainaa. Varastolimiitti antaa pankille mahdollisuuden rahoittaa lainaa käyttämättä omaa pääomaa.
Kuinka varaston luotonanto toimii
Varastoluotonanto voidaan yksinkertaisesti ymmärtää keinona pankille tai vastaavalle laitokselle tarjota varoja lainanottajalle käyttämättä pääomaa. Pieni tai keskikokoinen pankki saattaa mieluummin käyttää varastolainausta ja ansaita rahaa aloitusmaksuista ja lainan myynnistä kuin korkojen ja palkkioiden ansaitsemisesta 30 vuoden asuntolainalla.
Varastoluotonannossa pankki käsittelee lainan hakemisen ja hyväksymisen, mutta saa lainan varat varastoluottajalta. Kun pankki sitten myy asuntolainan toiselle jälkimarkkinoiden luotonantajalle, se saa varat, joita se käyttää sitten varastolainanantajan takaisinmaksamiseen. Pankki hyötyy tästä prosessista ansaitsemalla pisteitä ja lähtömaksuja.
Varastoluotonanto on kaupallista omaisuuseräluottoa. Asuntoluotonantaja-konsultti Barry Epsteinin mukaan pankkien sääntelijät käsittelevät varastolainoja tyypillisesti luottolimiiteinä, jolloin niille annetaan 100-prosenttinen riskipainotettu luokittelu. Epstein ehdottaa, että varastolimiitit luokitellaan tällä tavoin osittain siksi, että aika- / riskialtistus on päiviä, kun taas asuntolainojen aika- ja riskialtistus vuosina.
Avainsanat
- Varastoluotonanto on tapa, jolla pankki voi antaa lainoja käyttämättä omaa pääomaa. Rahoituslaitokset tarjoavat varastolimiittejä asuntolainanantajille; lainanantajien on maksettava takaisin rahoituslaitokselle. Pankki käsittelee lainan hakemuksen ja hyväksymisen ja siirtää varat varastoluotonantajalta jälkimarkkinoiden luotonantajalle. Pankki saa varoja luotonantajalta varastolainanantajan ja voittojen maksamiseen ansaitsemalla pisteitä ja alkuperäisiä palkkioita.
perusteet
Varastoluotonanto on samanlainen kuin myyntisaamisten rahoitus teollisuudelle, vaikka vakuudet ovat tyypillisesti huomattavasti merkittävämmät varaston antolainauksessa. Samankaltaisuus johtuu lainan lyhytaikaisesta luonteesta. Asuntolainan myöntäjille myönnetään lyhytaikainen, uusiutuva luottolimiitti asuntolainojen sulkemiseen, jotka sitten myydään asuntolainamarkkinoille.
Nopea tosiasia: Asuntomarkkinoiden kaatuminen vuosina 2007–2008 vaikutti voimakkaasti varastojen luotonantoon. Asuntolainamarkkinat kuivuivat, koska ihmisillä ei enää ollut varaa omistaa kotia. Talouden elpyessä asuntolainojen hankinta on lisääntynyt, samoin kuin varaston antolainaus.
