Wall Street Journal -hintakorko on keskimääräinen korko, jonka 10 Yhdysvaltain suurinta pankkia veloittaa korkeimmalle luottotason asiakkaalleen usein lyhytaikaisista lainoista. Se on laskettu markkinatutkimuksella ja julkaissut The Wall Street Journal (WSJ).
Breaking Down Wall Street Journal -hintaprosentti
WSJ-korko on yksi markkinoiden johtavista lähteistä kattavaan keskikorkoraportointiin. WSJ: n korko on saanut nimensä Wall Street Journal -tapahtumasta, jonka mukaan Yhdysvaltojen 10 suurinta pankkia kysytään, mikä on niiden ensisijainen lainakorko. Kun seitsemän tai useampi kymmenestä kyselyyn osallistuneesta pankista muuttaa korkoaan, Wall Street Journal julkaisee uuden koron. Nykyinen kurssi löytyy WSJ: n markkinasivulta.
WSJ: n peruskorko on historiallisesti vaihdellut ajan myötä. Joulukuussa 2008 se saavutti alimman 3, 25 prosentin, kun sen oli ilmoitettu olevan 9, 5 prosenttia 2000-luvun alkupuolella. Joulukuussa 1980 se saavutti ennätyskorkean 21, 50%. Yleisesti ottaen koron määrää muutokset, jotka liittovaltion keskuspankki on järjestänyt federaatiomarkkinoiden komitea, joka kokoontuu kuuden viikon välein ja raportoi liittovaltion rahastojen koron tasosta.
Ensiluokkaiset tuotteet
WSJ: n prime-korko tarjoaa mittarin prime-korolle pankeissa koko toimialalla. WSJ: n peruskorko on historiallisesti ollut noin 3% korkeampi kuin liittovaltion rahastojen korko. Siksi korkoon vaikuttaa voimakkaasti keskuspankin rahapolitiikka.
Yleensä pankin ensisijainen korko on alhaisin korko, jota se veloittaa luotonannossa korkeimmalle luottotason asiakkaalleen ja myös muille pankeille. Pankit voivat lainata kaiken tyyppisiä tuotteita lainansaajille edullisimmalla korollaan. He käyttävät myös peruskorkoa indeksoituna korkona muuttuville luottotuotteille.
Korkoa käyttäviä tuotteita voivat olla asuntolainat, asuntolaina- ja lainarahat sekä autolainat. Tyypillisesti prime-korkoa käytetään laajimmin muuttuvissa luottotuotteissa, ja prime-korko toimii indeksoituna korkona.
Indeksaalikorkoiset lainatuotteet
Indeksikorkoisissa tuotteissa käytetään usein korkoa peruskorkona korkoineen tai marginaalilla, joka määräytyy lainanottajan luottoprofiilin perusteella. Peruskorkoa käytetään yleensä muuttuvan koron tuotteissa indeksoituna korkona, koska se on laajalti tunnustettu ja sitä noudatetaan koko teollisuudessa. Muita vertailukelpoisia indeksoituja korkoja voivat olla LIBOR ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriö.
Jos lainanottajalla on vaihtuvakorkoinen laina tai luottokortti, vaihtuvakorkoisten muutosten ehdot paljastetaan heidän luottosopimuksessaan. Lainanantajat yleensä perustavat vaihtuvakorkoisten tuotteiden korkoerot lainanottajan luottoprofiiliin. Siksi laadukkaammat lainansaajat voivat saada alhaisemman marginaalin, kun taas heikommat luottolainansaajat saavat korkeamman marginaalin. Vaihtuvakorkoisissa luottotuotteissa marginaali pysyy samana lainan voimassaoloaikana; vaihtuvaa korkoa kuitenkin mukautetaan, kun indeksoitu korko muuttuu.
Lainansaajat, joilla on vaihtuvakorkoisia tuotteita, haluavat tyypillisesti noudattaa peruskorkoa ja erityisesti WSJ-korkoa, koska se on julkaistu julkisesti. Kun suurin osa WSJ: n tutkimista pankeista korottaa korkoaan, on hyvä osoitus vaihtuvien korkojen noususta.
Yhtenä esimerkkinä koron vaikutuksesta ota huomioon Bank of America -luottokortin lainanottaja, jolla on luottokorttitase, johon sovelletaan muuttuvaa vuotuista korkoa. Lainanottajan marginaali on 15, 99% plus indeksoitu korko, joka perustuu pankin ensisijaiseen korkoon. Lainanottajalle tämä tarkoittaa, että jos korko on 3, 25%, sen korko on 19, 24%. Jos pankin primekorko nousee 4, 25%: iin, sen korko nousee 20, 24%: iin.
