Wahed Invest on uusi tulokas kohdennettuun robo-neuvonantaja-kenttään. Tämä ainutlaatuinen robo-neuvonantaja väittää olevansa maailman ensimmäinen automatisoitu islamilainen sijoitusalusta, jota hallitsee šaria, uskonnollinen laki, joka ei koske vain uskonnollisia rituaaleja, vaan islamin päivittäisiä näkökohtia. Wahed on sertifioitu eettisesti hyväksyttäväksi varallisuuden neuvonantajaksi. Sijoituksia valvoo islamilaisten ja eettisten tutkijoiden komitea. Ja alusta on suunniteltu vetoamaan 2 miljardiin muslimiin ympäri maailmaa.
Sekä käyttöoikeudet että sijoitukset on räätälöity pienemmälle sijoittajalle. Palvelussa on vähintään 7500 dollaria. Toimitusjohtaja Junaid Wahed sanoi äskettäisessä lehdistötiedotteessa, että Wahedin salkut ovat suoriutuneet paremmin - vähemmän riskillä - kuin perinteiset kilpailijansa. Beetatestattu vuodesta 2015 lähtien, salkku on tällä hetkellä saatavana Yhdysvalloissa. Suunnitelmia on laajentaa kansainvälisesti vuonna 2017. (Aiheeseen liittyvää lukemista varten: Hybridibobot perinteisiin ulkomaalaisiin. )
Sharia-yhteensopiva sijoittaminen
Sharia-vaatimusten mukaista sijoittamista, joka tunnetaan myös nimellä Halal-sijoitus, voidaan pitää eettisen ja sosiaalisesti vastuullisen sijoittamisen alasektorina. Toisin kuin perinteisen sijoittamisen tavoitteet maksimoida tuotot ja minimoida riskit, Sharian vaatimusten mukainen sijoitus on suunniteltu sopimaan islamin etiikkaan ja sosiaaliseen hyvinvointiin liittyviin vakaumuksiin.
Wahedin hallitus käyttää tiukkoja ohjeita yksittäisten sijoitusten tutkimiseksi. Wahed ei sijoita yrityksiin, jotka tarjoavat ei-islamilaisia finanssipalveluita. Eettinen lautakunta kiertää investointeja sellaisten asioiden tarjoajiin / kannattajiin, kuten rahapelit, viina, tupakka ja pornografia. Islamilaisen lainauskäytännön mukaisesti Wahed ei sijoita yrityksiin, jotka ansaitsevat korkotuloja, jotka ovat yli noin 5% kokonaistuloista, ellei ylimääräistä anneta hyväntekeväisyyteen. Myös Wahedin sijoitukset vaaditaan tietyn prosenttiosuuden ei-likvideistä varoista ylläpitämiseksi.
Yhdysvalloissa sijaitseva Sharian taloudellinen neuvontayritys, Straightway Ethical Advisory LLC, valvoo Wahedin yksittäisten omistuksien noudattamista ja taloudellista etiikkaa. Wahedin sijoitustyypit ovat erillisiä, mutta sijoittamistapa on samanlainen kuin useissa muissa robo-neuvontayrityksissä.
Kuinka Wahed sijoittaa
Sijoittaja aloittaa vastaamalla moniin riskiin liittyviin kysymyksiin. Alkuperäiset kyselyt keskittyvät sijoitustavoitteisiin, likviditeettitarpeisiin, aikahorisontiin ja riskin mukavuustasoon. Wahed-lähestymistapa optimoi sijoittajasalkun nykyaikaisella salkun teoriaa käyttämällä sijoittajien salkkua Sharia-yhteensopivilla sijoituksilla, jotka tarjoavat suurimman tuoton vähimmäisriskillä.
Laajoihin sijoitusluokkiin kuuluvat globaali osake, kehittyvien markkinoiden osakepääoma, yhdysvaltalainen pääoma, REIT, hyödykkeet ja korko. Näiden luokkien sijoituksia käyttämällä sijoittajien prosenttimäärät tietyissä omaisuusluokissa määritetään niiden riskiluokan mukaan:
- Erittäin konservatiivinenConservativeModerateModerately aggressiveAggressiveErittäin aggressiivinen
Esimerkiksi erittäin konservatiivinen salkku omistaisi 15%: n oman pääoman, 72, 5%: n kiinteät tuotot, 5%: n kullan, 5%: n REIT: n ja 2, 5%: n käteisvarojen. (Lisätietoja aiheesta: Robo-neuvonantajat ja inhimillinen kosketus: parempi yhdessä? )
Mikä on Wahedin tasapainotuslähestymistapa?
Tasapainotuksen taajuus määräytyy useiden tekijöiden perusteella. Jos sijoittajan tavoitteet tai riskiprofiili muuttuu, salkkua tasapainotetaan. Varat tasapainotetaan, kun varoja lisätään tilille tai nostetaan tililtä. Markkinoiden epävakauden merkittävä muutos saattaa kannustaa tasapainottamiseen. Salkkua voidaan myös tasapainottaa, jos kuluttajien odotettavissa olevasta tuotosta poikkeaa huomattavasti.
Mikä on Wahed-maksurakenne?
Wahedilla on lähestymistapa maksuihin. Kuten useimmat robo-neuvonantajat, yritys perii palkkiot sijoittajien hallinnoimien varojen kokonaismäärän perusteella veloittamatta palkkioita kaupoista ja muusta toiminnasta. Tässä on nykyinen maksurakenne:
7500–49 999–0, 99 dollaria
50 000–249 999–0, 79%
250 000–499 999–0, 49%
500 000 dollaria tai enemmän - 0, 29%
Pohjaviiva
Sharian hallitsemille uskonnollisille muslimille, jotka vaativat tiukkojen moraalisten ja eettisten normien noudattamista, Wahed Invest Inc. on todennäköisesti tervetullut alusta robo-neuvonantajaympäristössä. Erityisesti sijoittajille, joilla ei ole suuria rahasummia, tämä automatisoitu sijoitusalusta avaa oven ammattimaisesti hoidettuun sijoitussalkkuun. Jopa eettisestä sijoittamisesta kiinnostuneet ei-muslimit voivat haluta tutkia Wahed Investin. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Parannus sanoo, että uusi "veroveto" -algoritmi parantaa palautusta. )
