Mikä on muuttuva annuitointi?
Muuttuva annuitointi on annuiteettivaihtoehto, jossa vakuutuksenottajan saamien tulojen määrä vaihtelee annuiteetin sijoitustoiminnan mukaan. Muuttuva annuitiointi on yksi vaihtoehto, jonka vakuutuksenottaja voi valita sopimuksen annuitiovaiheessa, joka on vaihe, jossa vakuutuksenottaja vaihtaa annuiteetin kertyneen arvon säännöllisten tulojen virralle, joka on taattu elämälle tai taattu tietyn ajanjakson ajan. vuosien lukumäärä.
Avainsanat
- Muuttuva annuiteetti on aivan kuin kuulostaa - muuttuva. Maksut perustuvat annuiteettivarojen suorituskykyyn. Muuttuvaan annuiteettiin sisältyy enemmän voittopotentiaalia. Markkinan laskusuhdanteessa maksut ovat kuitenkin alhaisemmat kuin kiinteäkorkoiset annuiteetit.
Muuttuvien annuitointien ymmärtäminen
Annuiteetin elämässä on kaksi vaihetta. Kertymisvaiheen aikana sijoittaja lisää annuiteettiin, jolloin kaikki tämän vaiheen aikana kertyneet ansiot vapautetaan nykyisestä tuloverosta. Kun vakuutuksenottaja on valmis aloittamaan tulojensa annuiteetista, hän voi valita: tehdä nostoja (tapauskohtaisesti tai systemaattisesti) tai annuitua sopimuksen ja valita joko kiinteät tai muuttuvat maksut.
Annuitointivaiheen aikana verojen jälkeisillä dollareilla ostettujen annuiteettien osalta kustakin maksusta kiinteää summaa pidetään alkuperäisen verotuksen perusteettomana palautuksena ja loput verotetaan tuloina. Vaihtoehtoisesti kaikkia nostoista saatuja annuiteettituloja verotetaan yleensä tuloina, kunnes kaikki ansiot on peruutettu. Kun kaikki ansiot on nostettu, nostamiset ovat alkuperäisen (jo verotetun) annuiteetin alkuperäisen sijoituksen verottomia palautuksia. Verotusta edeltävillä dollareilla ostettujen annuiteettien osalta kaikki tulot - riippumatta siitä, annuitisoidaanko ne tai vetäytyvät - ovat täysin verollisia tavanomaisina tuloina.
Muuttuvat eläkekorvaukset
Sijoittajille voi olla vaikeaa valita, kuinka maksaa korvauksia annuiteetista, ja se laskee usein riskin määrän, jonka vakuutuksenottaja on valmis ottamaan, verrattuna vakuutuksenottajan haluamiin tuottoihin. Kiinteän annuitation valitseminen tarkoittaa, että vakuutuksenottaja saa saman määrän rahaa jokaisessa jaksottaisessa annuiteettitulossa annuiteetin elinaikana riippumatta siitä, kuinka annuiteettiyhtiön salkku toimii. Muuttuvat eläkemaksut eroavat siinä suhteessa, että vakuutuksenottajan saama arvo on suunniteltu vaihtelemaan ajan myötä. Tämä johtuu siitä, että maksut perustuvat kohde-etuuden salkun tuottoon.
"Vaihtelevien annuiteettituotteiden monipuoliset ominaisuudet voivat olla hämmentäviä", neuvonantajia sääntelevä rahoitusalan sääntelyviranomainen FINRA toteaa verkkosivustollaan. "Tästä syystä sijoittajille voi olla vaikea ymmärtää, mitä heille suositellaan ostamaan - varsinkin kun kohtaat kovaan hintaan kuuluvaa myyjää. Ennen kuin harkitset muuttuvan annuiteetin ostamista, varmista, että ymmärrät kaikki sen ehdot. Lue huolellisesti esite."
FINRA suosittelee myös seuraavien kysymysten esittämistä:
- Kuinka kauan rahat sidotaan? Onko olemassa luovutuskuluja tai muita sakkoja, jos otan varoja sijoituksesta aiemmin kuin odotin? Maksetaanko sinulle palkkio vai saako minkäänlaista korvausta muuttuvan annuiteetin myynnistä? Kuinka paljon? Mitkä ovat riskit, että sijoitukseni voi vähentää arvoa? Mitkä ovat kaikki palkkiot ja kulut?
Annuiteetin ostaminen voi tarjota tuloturvallisuuden tason, mutta se voi myös lukita varoja tiettyyn tuotteeseen, joka ei välttämättä toimi niin odotetusti. Annuiteetteja myyvät ammattilaiset saavat yleensä palkkiot myytyjen annuiteetin tyypin ja arvon perusteella. Muuttuvat annuiteettiarvot sidotaan sijoitusrahastojen kaltaisten alatilien nimellisten instrumenttien tuottoon, jonka annuiteetin omistaja valitsee.
