MITÄ VantageScore on
VantageScore on kolmen luottoluokituslaitoksen, Equifaxin, TransUnionin ja Experianin kehittämä kuluttajien luottoluokituksen tuote vaihtoehtona Fair Isaac Corporationin luomaan FICO-pisteet.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore lanseerattiin vuonna 2006, ja se käyttää erilaista asteikkoa kuin Viestintävirasto. VantageScore lasketaan kuluttajan käytettävissä olevan luoton, viimeaikaisen luoton, maksuhistorian, luoton käytön, luoton syvyyden ja saldojen painotetun keskiarvon perusteella.
VantageScore asettaa eniten painoa maksajahistorialle ja luoton hyödyntämiselle, samoin kuin FICO-pisteet. Viestintävirasto kehittää pisteitä kunkin luottolaitoksen tietojen perusteella erikseen, kun taas VantageScore suorittaa tilastollisen analyysinsa yhdistelmällä kaikkia kolmea. VantageScorella on numeerisen pistemääränsä rinnalla myös aakkosellinen pistemäärä A: sta F: ään, A: n määritys tarkoittaa, että kuluttaja on luoton arvoisin. Useimmat luottolaitokset käyttävät edelleen FICO-pisteet, koska se on ollut huomattavasti pidempi vuodesta 1956.
Kuinka VantageScore toimii
Sekä VantageScore- että FICO-pistemallit toimivat kulutusluottotiedostoihin tallennettuihin ja kolmen kansallisen luottotoimiston ylläpitämään tietoon. Mallit suorittavat sitten tilastollisen analyysin tiedoista ennustaakseen todennäköisyyden, jonka kuluttaja laiminlyö lainansa. Sekä VantageScore- että FICO-mallit edustavat lainan maksukyvyttömyyden riskiä kolminumeroisten pisteiden muodossa, ja korkeammat pisteet osoittavat alhaisempaa riskiä. VantageScore tuottaa pisteet välillä 501–990, kun taas FICO tuottaa pisteet välillä 300–850.
Jokaisella, jolla on VantageScore alle 630, katsotaan olevan huono luotto. Keskimääräinen tai oikeudenmukainen luottoluokitus on välillä 630–690. 690–720 pidetään hyvänä luottotuloksena, ja kaiken, mikä on yli 720, pidetään erinomaisena.
VantageScore-komponentit edustavat maksuhistoriaa, luoton syvyyttä, käytettävissä olevan luoton käyttöä, saldoja ja viimeistä luottoa. Maksuhistoria viittaa siihen, suorittaako kuluttaja ajoissa laskunmaksut, ja luoton syvyys viittaa kuluttajan luottohistorian ikään ja heidän avaamiensa tilien tyyppiin. Saldot ovat lainojen kokonaismäärää, ja viimeaikainen luotto sisältää kuluttajan tilille tehtyjen kovien kyselyjen määrän.
Hyödyntämiseen ja käytettävissä olevaan luottotietoon sisältyy, kuinka paljon kokonaisluottolainaa kuluttaja käyttää. Esimerkiksi, jos jollakin on 10 000 dollarin luottolimiitti kuukaudessa ja henkilö on saanut 5000 dollaria siitä luottolimiitiltä, heidän luotonsaanti olisi 50 prosenttia.
