Sisällysluettelo
- Vaikeuslainan ottaminen
- Pätevät jakelut
Yliopisto-opetuksen noustessa jatkuvasti monet vanhemmat odottavat eläkensäästöjään auttaakseen yliopistomaksuilla. Roth 401 (k): n käyttäminen koulutuskustannusten täydentämiseen ei kuitenkaan välttämättä ole yhtä helppoa kuin muiden eläkesuunnitelmien kanssa. Toisin kuin Roth IRA, ei ole yksinkertaista tapaa verottomien varojen nostamiseksi Rothista tai perinteisestä 401 (k), riippumatta varojen tarpeen syystä.
Avainsanat
- Vaikka suoriin korkea-asteen koulutuskustannuksiin voidaan myöntää rangaistukseton nosto perinteisestä IRA- tai 401 (k) -tilistä, opintolainoilla ja korkoilla ei ole merkitystä. Varhaisissa nostoissa (ennen 59½-vuotiaita) perinteisestä eläketilistä käytettäväksi opintolainojen maksaminen tapahtuu. 10%: n rangaistukseen sekä mahdollisiin laskennallisiin tuloveroihin. Roth 401 (k): n varhaiset vetäytymiset voivat kuitenkin olla vapaita seuraamuksista ja veroista, kunhan vain maksut, eikä voitot, ovat koskeneet ennen 59½-vuotiaita.
Vaikeuslainan ottaminen
Kaikilla 401 (k) -tilillä on kuitenkin sisäänrakennettu lainaominaisuus, joka voi olla hyödyllinen tarvittaessa. Suunnitelman ehtojen mukaan tilinomistajat voivat ottaa lainan, joka on enintään 50% taseestaan, enimmäismäärä 50 000 dollaria. Laina on maksettava takaisin suhteellisen tasaisin ja säännöllisin väliajoin viiden vuoden kuluessa, mutta kaikki takaisinmaksut, mukaan lukien korot, talletetaan takaisin alkuperäiselle tilille.
Siksi, jos lukukausikustannukset eivät ole liian raskaita ja eläkesäästösi ovat vahvat, laina voi olla suhteellisen yksinkertainen tapa kattaa koulutuskulut tyhjentämättä tiliäsi.
Jos laina ei kata kustannuksia riittävästi, 401 (k) -suunnitelmiin sisältyy usein vaikeuksien jakamisen ehtoja, jotka sallivat varojen nostamisen maksun kokonaismäärään saakka, ilman tuloja tai työnantajan sovittamista. Rahoitustarpeen on kuitenkin oltava välitöntä ja merkittävää. Jos täytät kriteerit, sinulla on oikeus saada jako tarpeitasi vastaavaan määrään saakka, mukaan lukien varat ylimääräisten verojen tai palkkioiden kattamiseen.
Vaikeuksien jakamisen edellytysten täyttäminen edellyttää kuitenkin, että sinut ei voida kyetä tyydyttämään tarpeeseen itse muilla varoilla tai puolisosi tai huollettavien varallisuudella ja että olet käyttänyt kaikkia muita avustus- ja lainavaihtoehtoja tämän ja minkä tahansa muun suunnitelman nojalla. sinun nimesi. Lisäksi perinteisestä 401 (k) kohdasta aiheutuvat vaikeudet jaetaan tuloveroa - vaikka Rothin jakelu ei olekin - ja kaikista peruutuksista voidaan periä 10 prosentin varhainen jakeluvero.
Niiden tilinomistajien, jotka osallistuvat vaikeuksien jakamiseen, on myös rajoitettu suorittamasta maksuja mihin tahansa saman työnantajan eläketilille vähintään kuuden kuukauden ajan peruuttamisesta.
Pätevät jakelut
Voit peruuttaa alkuperäisen maksusi Roth IRA: lle milloin tahansa aiheuttamatta verorangaistusta. Pätevät jakelut ovat myös 100% vero- ja rangaistusvapaita. Pätevä jakelu sisältää:
- Vähintään 59 1/2-vuotiaana jaetutVoitot, jotka tehdään sen jälkeen, kun Roth IRA on ollut avoinna vähintään viisi vuotta ja olet vähintään 59 1/2-vuotiasVoitot, jotka johtuvat siitä, että sinusta tulee täysin ja pysyvästi vammaisiaVoittoja, jotka tehdään edunsaajallesi kulumisen jälkeen poissaJoten ensimmäisen kodin ostoon otetaan 10 000 dollaria
Voit myös välttää varhaista vetäytymistä koskevaa rangaistusta, jos jakauma ei ylitä päteviä korkea-asteen koulutuksen kuluja. IRS-tarkoituksiin pätevät korkea-asteen koulutuksen kulut sisältävät:
- Opetus- ja ilmoittautumismaksutOpiskelijan toimintamaksutKirjat, tarvikkeet ja välineetSuunta ja pistorasia opiskelijoille, jotka ilmoittautuvat vähintään puolessa ajassaErityisopiskelijalle vaadittavat koulutuskulut
Meidän on myös huomattava, että nämä kulut on maksettava tukikelpoiselle oppilaitokselle tai jokaiselle korkeakoululle tai yliopistolle, joka voi osallistua liittovaltion opiskelijoiden tukiohjelmiin. Opintolainojen tai apurahojen saaminen ei ole edellytys Roth IRA -rahan käyttämiseen korkeakoulujen maksamiseen.
