Dollarien kustannusten keskiarvottaminen on yksinkertainen tekniikka, joka edellyttää kiinteän rahan sijoittamisen samaan rahastoon tai osakekantaan säännöllisin väliajoin pitkän ajanjakson ajan.
Älä tee virhettä, dollarien kustannusten keskiarvoistaminen on strategia, ja se on se, joka melkein varmasti saa tuloksia, jotka ovat yhtä hyviä tai parempia kuin tavoitteet ostaa alhaiset ja myydä korkeat. Kuten monet asiantuntijat kertovat, kukaan ei voi aikaansaada markkinoita.
Kuinka sijoittaa käyttämällä dollarimääräistä keskiarvoa
Strategia ei voisi olla yksinkertaisempi. Sijoita sama määrä rahaa samaan osakeosaan tai rahastoon säännöllisin väliajoin, esimerkiksi kuukausittain. Ohita sijoituksen hinnanvaihtelut. Olipa kyse ylös- tai alaspäin, laitat siihen saman määrän rahaa.
Joka kuukaudessa ostettujen osakkeiden lukumäärä vaihtelee riippuen sijoituksen osakehinnasta ostohetkellä. Kun osakkeen arvo nousee, rahat ostavat vähemmän osakkeita sijoitettua dollaria kohden. Kun osakekurssi on laskenut, rahat antavat sinulle enemmän osakkeita.
Ajan myötä kuluttamasi keskimääräinen osakekohtainen hinta todennäköisesti verrataan melko suotuisasti hintaan, jonka olisit maksanut, jos olisit yrittänyt ajatella sitä.
Dollarikustannusten keskiarvottamisen edut
Pitkällä tähtäimellä tämä on erittäin strateginen tapa sijoittaa. Kun ostat lisää osakkeita, kun kustannukset ovat alhaiset, alennat keskimääräistä osakekohtaista hintaa ajan myötä.
Dollarikustannusten keskiarvo on erityisen houkutteleva vasta aloittaville uusille sijoittajille. Se on tapa rakentaa hitaasti, mutta varmasti vaurautta, vaikka aloitatkin pienellä panoksella.
Esimerkki dollarikustannusten keskiarvosta
Oletetaan esimerkiksi, että sijoittaja tallettaa 1000 dollaria kunkin kuukauden ensimmäisenä päivänä sijoitusrahastoon XYZ tammikuusta alkaen. Kuten kaikki sijoitukset, tämä rahasto pomppii hintaan kuukausittain.
Tammikuussa sijoitusrahasto XYZ oli 20 dollaria osakkeelta. 1. helmikuuta mennessä se oli 16 dollaria, 1. maaliskuuta se oli 12 dollaria, 1. huhtikuuta se oli 17 dollaria ja 1. toukokuuta se oli 23 dollaria.
Sijoittaja sijoittaa rahastoon tasaisesti 1 000 dollaria kunkin kuukauden ensimmäisenä, kun taas ostettujen rahasummien lukumäärä vaihtelee. Tammikuussa 1 000 dollaria osti 50 osaketta. Helmikuussa se osti 62, 5 osaketta, maaliskuussa 83, 3 osaketta, huhtikuussa 58, 2 osaketta ja toukokuussa 43, 48 osaketta.
Vain viisi kuukautta sijoitusrahastossa aloittamisen jälkeen sijoittaja omistaa sijoitusrahaston 298, 14 osaketta. 5000 dollarin sijoituksesta on tullut 6, 857, 11 dollaria. Osakkeiden keskikurssi on 16, 77 dollaria. Osakkeiden nykyhinnan perusteella 5000 dollarin sijoitus on muuttunut 6 857, 11 dollariin.
Jos sijoittaja olisi käyttänyt koko 5000 dollaria kerrallaan milloin tahansa kyseisenä ajanjaksona, kokonaistulos saattaa olla suurempi tai pienempi. Mutta ostojen porrastamalla sijoituksen riski on vähentynyt huomattavasti.
Dollarikustannusten keskiarvottaminen on turvallisempi strategia saada keskimäärin osakkeen keskimääräinen hinta, joka on yleisesti ottaen edullinen.
Miksi käyttää sijoitusrahastoja?
Kun kyse on dollarin ja kustannusten keskiarvostrategian käytöstä, ei ehkä ole parempia sijoitusvälineitä kuin kuormittamattomat sijoitusrahastot. Näiden sijoitusrahastojen, jotka ostetaan ja myydään ilman palkkioita, rakenne näyttää melkein olevan suunniteltu ottaen huomioon dollarikustannukset keskimäärin.
Sijoitusrahastojen sijoittajien maksama kulusuhde on kiinteä prosenttiosuus kokonaisosuudesta. Tämä prosenttiosuus vie saman suhteellisen pureman 25 dollarin sijoituksesta tai tavallisesta erästä kuin 250 tai 2500 dollarin kiinteämääräinen sijoitus. Verrattuna esimerkiksi osakekauppaan, jossa jokaisesta transaktiosta veloitetaan kiinteä palkkio, kiinteän prosenttimääräisen kulusuhteen arvo on aivan selvä.
Jos esimerkiksi suoritit 25 dollarin erämaksun sijoitusrahastossa, joka laskuttaa 20 peruspisteen kulusuhdetta, maksat palkkion 0, 05 dollaria, joka on 0, 2%. Jos maksat 250 dollarin kiinteämääräisen sijoituksen samassa rahastossa, maksat 0, 50 dollaria tai 0, 2%.
Verkkoalennusvälittäjä maksaisi varmasti vähemmän, koska he yleensä veloittavat kiinteän 4, 95 dollaria kauppaa kohti.
Silti sijoittamattomien sijoitusrahastojen saatavuus, jotka määritelmän mukaan eivät peri transaktiomaksuja, yhdistettynä niiden alhaisiin sijoitusten vähimmäisvaatimuksiin tarjoaa pääsyn sijoittamiseen melkein kaikille. Itse asiassa monet sijoitusrahastot luopuivat vaadittavista vähimmäisvaatimuksista sijoittajille, jotka laativat automaattiset maksusuunnitelmat, suunnitelmat, jotka asettavat dollarin kustannuslaskelman keskiarvoon.
Kulujen todella leikkaamiseksi kannattaa harkita indeksirahastoja tai pörssiyhtiöitä (ETF). Näitä rahastoja ei hallita aktiivisesti, ja ne on rakennettu samanaikaisesti tietyn indeksin kehityksen kanssa. Koska hallintokuluja ei ole, kustannukset ovat prosenttiosuus.
Pitkäaikainen strategia
Summasta riippumatta sinun on tehtävä sijoituksia, dollarien kustannusten keskiarvoistaminen on pitkän aikavälin strategia.
Vaikka rahoitusmarkkinat ovat jatkuvassa muutostilanteessa, useimmilla osakkeilla on pitkällä aikavälillä taipumus liikkua samaan yleiseen suuntaan, talouden suurempien virtojen mukana. Karhumarkkinat tai härmämarkkinat voivat kestää kuukausia tai jopa vuosia. Tämä vähentää dollarikustannusten keskiarvon keskiarvoa lyhytaikaisena strategiana.
Lisäksi sijoitusrahastot ja jopa yksittäiset osakkeet eivät yleensä muutu arvoa rajusti kuukaudesta toiseen. Sinun on pidettävä sijoitustasi läpi huonoja ja hyviä aikoja nähdäksesi dollarin kustannusten keskiarvon todellisen arvon. Ajan myötä omaisuutesi heijastavat sekä härkämarkkinoiden palkkiohintoja että karhumarkkinoiden alennuksia.
