Mikä on vakuudeton luotonantaja?
Vakuudeton luotonantaja on henkilö tai laitos, joka lainaa rahaa hankkimatta tiettyjä varoja vakuudeksi. Tämä aiheuttaa luotonantajalle suuremman riskin, koska sillä ei ole mitään takeita takaisin, jos lainanottaja laiminlyö lainansa. Jos lainanottaja ei suorita maksua vakuudettomasta velasta, velkoja ei voi ottaa mitään lainanottajan omaisuutta voittamatta ensin oikeusjuttua.
Velkakirjan haltija on vakuudeton velkoja.
Vakuudettomaksi katsottua luottoa pidetään korkeampana riskinä.
Kuinka vakuudeton luotonantaja toimii
Ei ole harvinaista, että ihmiset voivat lainata rahaa ilman vakuuksia. Esimerkiksi, kun otat asuntolainan, pankki pitää talosi aina lainan vakuutena, jos olet laiminlyönyt. Jos otat lainan autolta, lainanantaja varmistaa velkansa autollasi, kunnes se on täysin maksettu.
Yksi poikkeus, jossa rahaa lainataan ilman vakuuksia, ovat suuret yritykset, jotka laskevat usein liikkeeseen vakuudettomia yritystodistuksia.
Ero vakuutettujen ja vakuudettomien velkojien välillä
Vakuudelliset luotonantajat voivat ottaa takaisin omaisuuden takaisin velan maksuna lainanottajan vakuuksilla. Koska lainanottajalla on enemmän menetettävää laiminlyödyn vakuutetun lainan laiminlyöntiä ja lainanantajalla on omaisuus voittaa, tämäntyyppisiin velkoihin liittyy vähemmän riskiä lainanantajalle. Seurauksena on, että vakuutetulla velalla on yleensä alhaisemmat korot verrattuna vakuudettomaan lainaan.
Samaan aikaan takaisinmaksu vakuudettomille velkojille riippuu yleensä konkurssimenettelyistä tai menestyksekkäistä oikeudenkäynneistä. Vakuudettoman velkojan on ensin tehtävä laillinen valitus tuomioistuimessa ja saatava tuomio ennen kuin se jatkaa perintää palkkakorvauksen ja muun tyyppisten lainanottajan omistuksessa olevien omaisuuserien avulla.
Usein velkoja yrittää ensin saada maksun suoran yhteydenpidon kautta ja ilmoittaa maksamatta olevan velan suurille luottotoimistoille - Equifaxille, Experianille ja TransUnionille - ennen kuin yrittää saattaa asian tuomioistuimeen. Velkoja voi myös myydä maksamatta olevan velan perintätoimistolle.
Avainsanat
- Vakuudelliset luotonantajat vaativat usein vakuuksia siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö. Yleensä konkurssi on vakuudettomien velkojien ainoa vaihtoehto, jos lainanottaja laiminlyö. Vakuudettomat luotonantajat voivat vaihdella luottokorttiyhtiöistä lääkäreiden tiloihin.
Vakuudettomien velkojien tyypit
Koska luotonantajalle on suuri riski, vakuudettomiin velkoihin liittyy usein korkeampia korkoja, mikä asettaa suuremman taloudellisen taakan lainanottajalle.
Joitakin yleisimpiä vakuudettomia luotonantajia ovat luottokorttiyhtiöt, apulaitokset, vuokranantajat, sairaalat ja lääkärin vastaanotot sekä henkilö- tai opiskelijalainoja myöntävät lainanantajat (vaikka koulutuslainoihin sisältyy erityinen poikkeus, joka estää niiden purkautumisen).
Vakuudettomien velkojen laiminlyönti voi vaikuttaa negatiivisesti lainanottajan luottokelpoisuuteen, jolloin on paljon vähemmän todennäköistä, että vakuudeton lainanantaja jatkaa luottoaan tulevaisuudessa.
