Mikä on systemaattinen sijoitussuunnitelma (SIP)?
Systemaattinen sijoitussuunnitelma (SIP) on suunnitelma, jossa sijoittajat suorittavat säännöllisiä, yhtä suuria maksuja sijoitusrahastoon, kaupankäyntitilille tai eläketilille, kuten 401 (k). SIP: n avulla sijoittajat voivat säästää säännöllisesti pienemmällä määrällä rahaa ja hyötyä dollarin kustannuskeskiarvon (DCA) pitkän aikavälin eduista. DCA-strategiaa käyttämällä sijoittaja ostaa sijoituksen käyttämällä määräajoin yhtä suuria varojen siirtoja varallisuuden tai salkun rakentamiseksi ajan myötä hitaasti.
Avainsanat
- Systemaattiseen sijoitussuunnitelmaan sisältyy yhdenmukaisen rahasumman sijoittaminen säännöllisesti ja yleensä samaan arvopaperiin. SIP vetää yleensä automaattisia nostoja rahoitustililtä ja voi vaatia sijoittajalta pidempiä sitoumuksia.SIP: t toimivat dollarin ja kustannusten keskiarvon periaatetta noudattaen. Suurin osa välitys- ja sijoitusrahastoyhtiöistä tarjoaa SIP-tarjouksia.
Kuinka SIP: t toimivat
Sijoitusrahastot ja muut sijoitusyhtiöt tarjoavat sijoittajille erilaisia sijoitusvaihtoehtoja, mukaan lukien systemaattiset sijoitussuunnitelmat. SIP-sijoittajat antavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa pieniä rahasummia pidemmäksi ajaksi sen sijaan, että joutuisi tekemään suuria kertasummia kerralla. Useimmat SIP-järjestelmät vaativat maksuja suunnitelmiin johdonmukaisesti - olipa kyse sitten viikosta, kuukausittain, neljännesvuosittain.
SIP-sijoittajat antavat sijoittajille mahdollisuuden käyttää pienempiä rahasummia, kun keskimääräinen dollarin hinta on edullinen.
Järjestelmällisen sijoittamisen periaate on yksinkertainen. Se toimii säännöllisin väliajoin ja määräajoin rahaston osakkeiden tai arvopapereiden ostojen tai muiden sijoitusten hankkimiseen. Dollarien kustannusten keskiarvon määrittäminen tarkoittaa saman kiinteän dollarin määrän arvopapereiden ostamista hinnasta riippumatta kullakin jaksolla. Seurauksena on, että osakkeita ostetaan eri hinnoin ja vaihtelevin määrin - vaikka jotkut suunnitelmat saattavat antaa sinun määrätä kiinteä määrä osakkeita ostettaviksi. Koska sijoitettu määrä on yleensä kiinteä eikä ole riippuvainen yksikön tai osakkeen hinnoista, sijoittaja ostaa vähemmän osakkeita, kun yksikköhinnat nousevat, ja enemmän osakkeita, kun hinnat laskevat.
SIP: t ovat yleensä passiivisia sijoituksia, koska sijoitettuaan rahaa jatkat siihen sijoittamista riippumatta siitä, miten se toimii. Siksi on tärkeää seurata, kuinka paljon varallisuutta keräät SIP-laitteeseesi. Kun olet saavuttanut tietyn määrän tai saavuttanut pisteesi lähellä eläkeikääsi, sinun kannattaa ehkä harkita uudelleen sijoitussuunnitelmasi. Siirtyminen aktiivisesti johdettuun strategiaan tai sijoitukseen voi antaa sinun kasvattaa rahaa vielä enemmän. Mutta on aina hyvä idea keskustella talousneuvojan tai asiantuntijan kanssa parhaan tilanteen löytämiseksi.
Erityiset näkökohdat
DCA: n puolustajat väittävät, että tällä lähestymistavalla arvopaperin keskimääräinen osakekohtainen hinta laskee ajan myötä. Tietenkin, strategia voi paloakaan, jos sinulla on osake, jonka hinta nousee tasaisesti ja dramaattisesti. Tämä tarkoittaa, että sijoittaminen ajan kuluessa maksaa sinulle enemmän kuin jos ostit kaikki kerralla heti. Kaiken kaikkiaan DCA vähentää yleensä investoinnin kustannuksia. Myös riski sijoittaa suuri määrä rahaa turvallisuuteen vähenee.
Koska suurin osa DCA-strategioista perustuu automaattiseen ostoaikatauluun, systemaattiset sijoitussuunnitelmat poistavat sijoittajan mahdollisuudet tehdä huonoja päätöksiä, jotka perustuvat tunteellisiin reaktioihin markkinoiden vaihtelusta. Esimerkiksi kun osakekurssit nousevat ja uutislähteet ilmoittavat uusien markkinarekisterien asettamisesta, sijoittajat yleensä ostavat riskialttiimpia varoja. Sitä vastoin, kun osakekurssit laskevat dramaattisesti pitkään, monet sijoittajat kiirehtivät purkamaan osakkeitaan. Korkean ostaminen ja alhaisen myynnin vastakohta on suorassa suhteessa dollarikustannusten keskiarvoistamiseen ja muihin järkeviin sijoituskäytäntöihin, etenkin pitkäaikaisille sijoittajille.
SIP ja DRIP
SIP: ien lisäksi monet sijoittajat käyttävät omistamiensa tuottojen ansiosta ostavat enemmän samoja arvopapereita osinkojen uudelleeninvestointisuunnitelman (DRIP) kautta. Osinkojen sijoittaminen uudelleen tarkoittaa, että osakkeenomistajat voivat ostaa jo omistamiaan julkisesti noteerattujen yhtiöiden osakkeita tai osakeosuuksia. Sen sijaan, että se lähettäisi sijoittajalle neljännesvuosittain osinkotarkistuksen, yritys, siirtovälittäjä tai välitysyritys käyttää rahaa ostaakseen lisää osakkeita sijoittajan nimessä. Osinkosijoitussuunnitelmat ovat myös automaattisia - sijoittaja määrittelee osinkokäsittelyn perustaessaan tilin tai ostaessaan ensin osakekannan - ja antaa osakkeenomistajien sijoittaa muuttuvia määriä yhtiöön pitkällä aikavälillä.
Yrityksen ylläpitämät DRIP-levyt ovat palkkiottomia. Tämä johtuu siitä, että kaupan helpottamiseksi ei tarvita välittäjää. Jotkut DRIP-tarjoukset tarjoavat lisäosakkeita valinnaisina käteisostoina suoraan yrityksestä 1–10%: n alennuksella ilman palkkioita. Koska DRIP on joustava, sijoittajat voivat sijoittaa pieniä tai suuria määriä rahaa taloudellisesta tilanteestaan riippuen.
Systemaattisen sijoitussuunnitelman edut ja haitat
edut
SIP tarjoaa sijoittajille erilaisia etuja. Ensimmäinen ja ilmeisin etu on, että kun olet asettanut sijoitettavan summan ja taajuuden, siellä ei ole paljon muuta tehtävää. Koska monet SIP-ohjelmat rahoitetaan automaattisesti, sinun on vain varmistettava, että rahoitustilillä on tarpeeksi rahaa maksujen kattamiseen. Sen avulla voit käyttää myös pienen määrän, joten et tunne, että iso kertasumma peruutetaan kerralla.
Koska käytät DCA: ta, siihen liittyy vain vähän tunteita. Tämä vähentää osaa riskeistä ja epävarmuustekijöistä, joita todennäköisesti koet muilla sijoituksilla, kuten osakkeilla ja joukkovelkakirjalainoilla. Ja koska se vaatii kiinteän summan säännöllisin väliajoin, otat myös käyttöön jonkinlaista kurinalaisuutta taloudellisessa elämässäsi.
Plussat
-
"Aseta se ja unohda"
-
Osoittaa kurinalaisuutta, välttää tunteita
-
Toimii pienillä määrillä
-
Vähentää investointien kokonaiskustannuksia
-
Riskit vähemmän pääomaa
Haittoja
-
Vaadi pitkäaikaista sitoutumista
-
Voi kantaa mojova myyntivero
-
Voi olla varhaisia vetäytymissakkoja
-
Voisit kaipata ostamismahdollisuuksia ja alennuksia
haitat
Vaikka muodollisilla systemaattisilla sijoitussuunnitelmilla voidaan auttaa sijoittajaa ylläpitämään tasaista säästöohjelmaa, niissä on useita ehtoja. Esimerkiksi he vaativat usein pitkäaikaista sitoutumista. Tämä voi olla missä tahansa 15-25 vuotta. Sijoittajien sallitaan lopettaa suunnitelma ennen päättymispäivää, mutta heille saattaa aiheutua mojova myyntihinta - joskus jopa 50% alkuperäisestä sijoituksesta, jos ensimmäisen vuoden aikana. Maksun puuttuminen voi johtaa suunnitelman irtisanomiseen.
Järjestelmällisen sijoitussuunnitelman laatiminen voi myös olla kallista. Perustamis- ja myyntimaksu voi olla enintään puolet ensimmäisen 12 kuukauden sijoituksista. Sijoittajien tulisi myös katsoa sijoitusrahastojen palkkioita sekä säilytys- ja palvelumaksuja tarvittaessa.
Oikea maailma-esimerkki systemaattisesta sijoitussuunnitelmasta
Useimmat välittäjät ja sijoitusrahastoyhtiöt, kuten Vanguard Investments, Fidelity ja T. Rowe Price, tarjoavat SIP-sijoituksia, joiden avulla sijoittajat voivat maksaa melko pieniä määriä. Vaikka maksut voidaan suorittaa manuaalisesti, suurin osa SIP: istä on määritetty rahoittamaan automaattisesti joko kuukausittain, neljännesvuosittain tai sijoittajan valitsemana ajanjaksona. Tämä tarkoittaa, että sijoittajalla tulisi olla rahamarkkinat tai muu likvidetili rahoittaakseen systemaattista sijoitussuunnitelmaansa.
T. Rowe Price kutsuu SIP-tuotteitaan automaattiseksi omaisuudenmuodostajaksi. Tilin perustamiseen tarkoitetun alkuinvestoinnin jälkeen - yleensä 1 000 tai 2 500 dollaria, mutta tämä vaihtelee yleensä tilin tyypistä riippuen - sijoittajat voivat tehdä ostoksia vain 100 dollaria kuukaudessa. Sitä on saatavana sekä IRA- että verotuksellisille tileille, mutta vain sijoitusrahastojen - ei osakkeiden - ostamiseen.
Maksut voidaan siirtää suoraan pankkitililtä, palkkisekiltä tai jopa sosiaaliturvatarkistukselta. Yrityksen sivusto lupaa "Ei sekkejä kirjoittamiseen tai sijoitusten liukumista postitse - käsittelemme kaiken"
