Sisällysluettelo
- Miksi tarvitset oikeussuojaa
- IRA: n suojakorkit
- Pätevät eläkesuunnitelmat
- maatiloja
- Eläkevakuutukset ja henkivakuutus
- Kuinka pitää omaisuutesi turvassa
- Muut tavat varojen suojaamiseksi
- Pohjaviiva
Jos et suojaa varojasi, joita olet työskennellyt pitkään ja vaikea kerätä, ne voivat kadota hyvin nopeasti oikeudenkäynnissä, konkurssissa tai jos velkojat tulevat perimään. Lainsäätäjät ovat antaneet lainsäädännön, jonka mukaan tietyt omaisuuserät ovat tai voivat olla suojattuja. Keskustelemme laeista ja toimenpiteistä, joita voit toteuttaa varojesi ja säästöidesi suojelemiseksi.
Avainsanat
- Lääketieteen ammattilaiset ja yritysjohtajat eivät ole ainoita, jotka ovat alttiita oikeudenkäynteille ja tarvitsevat suojata vaikeasti ansaittuja varojaan. Erilaisilla sijoitustilillä, kuten yksilöllisillä eläketilillä (IRA), on tietynlainen suoja oikeudenmukaisuuden vuoksi. Lait suojelevat monia eläkesuunnitelmia, mutta monen tyyppisiä suojauksia säädetään valtion laeissa - mukaan lukien kodinhoitojen, eläkemaksujen ja henkivakuutusten suojaaminen. Monet valtiot tarjoavat luottamussuojaa omaisuuden suojaamiseksi tarkoitettujen omaisuudenhoitoyritysten muodossa.
Miksi tarvitset oikeussuojaa
Saatat ajatella, että lääkärit, yritysjohtajat ja muut oikeudenkäynteihin alttiit ammatit ovat ainoat, joiden on huolehdittava omaisuuden suojelemisesta. Ei niin. Omaisuutesi voidaan kiinnittää tai piilottaa monissa tapauksissa. Näitä ovat esimerkiksi, jos haet konkurssiä, saat avioeron tai olet siviilioikeudenkäynnin puolustavassa päässä.
Monien Yhdysvaltain lakien tarkoituksena on suojata omaisuutta oikeudenkäynneissä, konkursseissa ja perintätoimistoissa. Käytettävissä olevat omaisuuden suojamuodot ovat usein halvempia kuin vaihtoehtoiset - pahimmassa tapauksessa.
Useimmat ihmiset eivät edes harkitse näitä olosuhteita, ennen kuin ne ilmenevät. Esimerkiksi, jos teini-ikäinen lapsesi on moottoriajoneuvo-onnettomuuden virheellisessä päässä, se voi johtaa vahingoittuneen osapuolen menemiseen omaisuutesi jälkeen.
Kuvittele tämä skenaario: Kuulet koputuksen ovelle yhden yön. Löydät vanhusten parin, joka etsii Smithiä. Nimesi on Jones. Smithit asuvat vieressä, ilmoitat parille. Pari kiittää sinua ja kävelee nurmikon poikki menemään Smithille. Kun he saapuvat puoliväliin, mies astuu reikään, jonka koirani kaivasi iltapäivällä, ja rikkoa lantionsa - hänen juuri korvaamansa. Seuraava saat puhelun, jonka saa asianajajalta, joka yrittää selvittää taloudellista arvoasi ja minkä tyyppistä vakuutusta sinulla on.
Ei ole väliä, että parin olisi pitänyt pysyä jalkakäytävällä tai ainakin huolehtia siitä, että he välttävät tällaisen onnettomuuden. Loppujen lopuksi kotisi, koirasi ja pihallesi tehty reikä tekevät siitä sinun syytäsi.
IRA: n suojakorkit
Perinteisen ja Roth-henkilökohtaisen eläketilien (IRA) maksuosuuksilla ja ansiotiedoilla on inflaatiokorjattu miljoonan dollarin suojaraja konkurssimenettelyiltä. Konkurssituomioistuimella on harkintavalta korottaa tätä enimmäismäärää oikeudenmukaisuuden vuoksi.
Lisäksi hyväksytyistä järjestelyistä, 403 (b) ja 457 suunnitelmista siirretyillä määrillä on rajoittamaton suoja. Tätä suojaa sovelletaan kuitenkin vain konkurssiin, ei muissa tuomioistuimissa annettuihin tuomioihin. Tällaisissa tapauksissa on noudatettava valtion lakia sen määrittämiseksi, onko suojaa olemassa ja missä määrin.
Pätevät eläkesuunnitelmat
Työnantajan sponsoroimilla järjestelyomaisuuksilla on rajoittamaton suoja konkurssilta riippumatta siitä, onko järjestely työntekijöiden eläketuloturvalain (ERISA) alainen. Tähän sisältyy SEP IRA, SIMPLE IRA, etuuspohjainen, etuuspohjainen maksu, 403 (b), 457 ja valtion tai kirkon suunnitelmat koodiosassa 414. SEP IRA -summaan, joka johtuu säännöllisistä IRA-maksuista, sovelletaan 1 miljoonaa dollaria. rajoituksia.
ERISA-suunnitelmat ovat suojattuja myös kaikissa muissa tapauksissa, paitsi pätevien sisäisten suhteiden määräyksillä (QDRO), joissa omaisuus voidaan myöntää entiselle puolisollesi tai muille varajäsenille ja verovähennyksiä IRS: ltä. Tätä tarkoitusta varten pätevää suunnitelmaa ei pidetä ERISA-suunnitelmana, jos se kattaa vain yrityksen omistajan. Vain omistajille suunnattujen suunnitelmien suoja on määritetty valtion lailla.
maatiloja
Kodisi suojan määrä vaihtelee suuresti valtiosta toiseen. Jotkut valtiot tarjoavat rajoittamattoman suojan, toiset tarjoavat rajoitetun suojan ja muutamat tarjoavat lainkaan suojaa.
Eläkevakuutukset ja henkivakuutus
Kuten kotitalouksien suojelu, myös valtion lait säätävät eläkemaksuihin ja henkivakuutuksiin sovellettavan suojan tason. Jotkut suojelevat henkivakuutusten rahavarojen palautusarvoja ja annuiteettisopimuksista saatavia tuloja kiinnityksestä, hoitamisesta tai oikeudellisesta menettelystä velkojien hyväksi. Toiset suojelevat edunsaajan etuja vain siinä määrin kuin on kohtuudella tarpeen tuen saamiseksi. On myös valtioita, jotka eivät tarjoa mitään suojaa.
Kuinka pitää omaisuutesi turvassa
Vaikka omaisuuden suojelulla on saattanut olla pilaantunut menneisyys, laillisia strategioita on saatavana. Mahdollisimman monien esteiden asettaminen potentiaalisille velkojille hypätäkseen yli ennen kuin he pääsevät kiinteistöihisi, saattaa rohkaista heitä tekemään suotuisat ratkaisut sen sijaan, että he osallistuisivat pitkälle ja kalliille oikeudenkäynneille.
Omaisuuden suojausluotot
Varakkaat ihmiset ovat vuosien ajan käyttäneet offshore-rahastoja muun muassa Cookinsaarten ja Nevisin alueilla suojelemaan omaisuuttaan velkojilta. Mutta näiden rahastojen perustaminen ja ylläpitäminen voi olla kallista. Nyt useat osavaltiot, kuten Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, Etelä-Dakota ja muut, sallivat omaisuuden suojausrahastoja, ja sinun ei tarvitse edes olla valtion asukas ostaakseen yhden.
Omaisuuden suojausrahastot tarjoavat tavan siirtää osa varoistasi riippumattoman edunvalvojan hallinnoimaan rahastoon. Rahaston varat ovat useimpien velkojien ulottumattomissa, ja voit saada satunnaisia jakoja. Nämä luottamustoimet voivat jopa antaa sinun suojata omaisuutesi lapsillesi.
Omaisuuden suojausluottamusvaatimukset ovat:
- Sen on oltava peruuttamaton. Luottamuksellinen edustaja on valtiossa sijaitseva henkilö tai kyseisessä valtiossa toimiluvan saanut pankki tai luottamusyritys. Sen on sallittava jakelu vain edunvalvojan harkinnan mukaan.Se tarvitsee säästölausekkeen.Joiden tai kaikkien sijoitusrahaston varojen on oltava sijoittautua rahaston valtioon. Luottamusasiakirjojen ja hallinnon on oltava tilassa.
Myyntisaamiset -rahoitus
Poista oma pääoma
Yksi vaihtoehto varojesi suojaamiseksi on vetää pääoma niistä pois ja sijoittaa tämä käteinen varoihin, joita valtio suojaa. Oletetaan esimerkiksi, että omistat kerrostalon ja olet huolestunut mahdollisista oikeudenkäynneistä. Jos otit lainan rakennuksen omaa pääomaa vastaan, voit sijoittaa varat suojattuun omaisuuteen, kuten annuiteettiin (jos annuiteetit ovat suojassa valtiosi tuomioilta).
Perheyhtiöt
Perheyhtiöksi (FLP) siirretyt varat vaihdetaan kumppanuuden osakkeisiin. Koska FLP omistaa varat, niitä suojataan velkojilta Uniform Limited Partnership Act -lain nojalla. Voit kuitenkin hallita FLP: tä ja siten omaisuutta. Saaduilla osakkeilla ei ole markkinoita, joten niiden arvo on huomattavasti pienempi kuin vaihdetun omaisuuden arvo.
Muut tavat varojen suojaamiseksi
On olemassa joitain edullisia, yksinkertaisia tapoja suojata omaisuus, jonka kuka tahansa voi toteuttaa:
- Siirrä omaisuus puolisosi nimeen. Jos kuitenkin erotat eron, lopputulos voi olla erilainen kuin mitä tarkoitit. Laita enemmän rahaa työnantajan sponsoroimaan eläkesuunnitelmaan, koska sillä voi olla rajoittamaton suoja. Osta osto sateenvarjopolitiikkaa, joka suojaa sinua henkilövahinkovaatimuksilta, jotka ylittävät tarjotun kattavuuden. omassa kodissasi ja autovakuutuksissasi. Hyödyntäkää eniten osavaltion lakeja, jotka koskevat maalaistaloja, eläkkeitä ja henkivakuutuksia. Esimerkiksi asuntolainasi maksaminen voi suojata käteistä, jotka ovat muuten haavoittuvia. Älä sekoita yritysomaisuutta henkilökohtaiseen omaisuuteen. Tällä tavoin, jos yrityksesi joutuu ongelmaan, henkilökohtainen omaisuutesi ei välttämättä ole vaarassa ja päinvastoin.
Pohjaviiva
Olet ehkä nähnyt itse julistettujen omaisuuden suojaamisen asiantuntijoiden mainostavan seminaarejaan tai helppokäyttöisiä sarjojaan televisiossa tai Internetissä. Suorita laaja tutkimus, muun muassa tarkistamalla Better Business Bureau, ennen kuin päätät käyttää näitä palveluita.
Ja ennen kuin teet mitään keskustelluista vaiheista, tapaa asianajaja, joka tuntee oman valtion lait ja omaisuuden suojaamisen asiantuntijan. Mikä tärkeintä, älä odota, kunnes tuomio on sinua vastaan. Siihen mennessä voi olla liian myöhäistä, ja tuomioistuimet voivat julistaa, että olet tehnyt "petollisen siirron" päästäksesi eroon velvoitteistasi.
