Mikä on synteettinen henkilöllisyysvarkaus?
Synteettiset identiteettivarkaudet ovat petostyyppejä, joissa rikollinen yhdistää todelliset ja vääriä tietoja uuden identiteetin luomiseksi. Tässä petoksessa käytetyt todelliset tiedot varastetaan yleensä. Tietoja käytetään vilpillisten tilien avaamiseen ja vilpillisten ostojen tekemiseen.
Synteettinen henkilöllisyysvarkaus antaa rikolliselle mahdollisuuden varastaa rahaa velkojilta, mukaan lukien luottokorttiyhtiöt, jotka antavat luottoa väärennetyn identiteetin perusteella.
Kuinka synteettinen henkilöllisyysvarkaus toimii
Synteettiset identiteettivarkaudet syyllistyneet pettäjät varastavat tietoja epäilyttävistä henkilöistä synteettisen identiteetin luomiseksi. He varastavat sosiaaliturvatunnukset (SSN) ja liittävät ne väärisiin tietoihin, kuten nimiin, osoitteisiin ja jopa syntymäaikaan. Koska tällaisessa petoksessa ei ole selvästi tunnistettavissa olevaa uhria, se jää usein huomaamatta.
Ihmiset, jotka tekevät synteettisiä identiteettipetoksia, voivat käyttää useita identiteettejä samanaikaisesti, ja voivat jopa pitää tilejä avoinna ja aktiivisina kuukausia - jopa vuosia - ennen kuin petokset jopa havaitaan. He voivat avata tilejä, käyttää niitä vastuullisesti tietyn ajan luottotietojen ja historian luomiseksi. Korkeampi luotto-pistemäärä antaa petokselle suuremman tuulen. Joissakin tapauksissa rikolliset keräävät vilpillisiä syytöksiä, ja käyttävät sitten todellista tietoa, jota käytetään väärennetyn identiteetin luomiseen, petoksen uhreiksi ja saadakseen luottorajansa takaisin. Sitten he käyttävät lisähyvitystä varkauksien jatkamiseen.
Joitakin synteettisen identiteettipetoksen muotoja ei motivoi tarve varastaa rahaa. Joissakin tapauksissa on kyse asiakirjattomista maahanmuuttajista, jotka käyttävät keksittyjä tai varastettuja SSN-tunnuksia rahoituspalvelujen hankkimiseen. Vaikka nämä synteettiset henkilöllisyysvarkaat ovat edelleenkin muodollinen petos, ne eivät halua varastaa rahaa rahoituslaitoksilta, vaan he vain haluavat pääsyn pankkitileille ja luottokortteihin, jotka helpottavat maksujen saamista sekä maksujen ja ostojen tekemistä.
Avainsanat
- Synteettiset identiteettivarkaudet ovat petostyyppejä, joissa rikollinen yhdistää todelliset ja vääriä tietoja uuden identiteetin luomiseksi.Petkäjät voivat avata tilejä ja käyttää niitä vastuullisesti tietyn ajan kuluessa luottotietojen ja historian keräämiseksi.Jotkut tapauksissa rikolliset keräävät vilpillisiä syytöksiä ja käyttävät sitten todellista tietoa, jota käytetään väärennetyn identiteetin luomiseen, petoksen uhriksi ja palauttaakseen luottorajansa. Synteettiset henkilöllisyyspetokset ovat nopeimmin kasvava talousrikollisuus Yhdysvalloissa.
Tunnista varkauden havaitseminen
Synteettinen henkilöllisyysvarkaus on yksi vaikeimmista petosten tyypeistä. Rahoituslaitosten käyttämät suodattimet eivät ehkä ole riittävän hienostuneita sen saavuttamiseksi. Kun synteettinen henkilöllisyysvaras hakee tiliä, se voi tuntua todelliselta asiakkaalta, jolla on rajoitettu luottohistoria.
Rahoituslaitokset eivät voi edes kertoa, että synteettisiä identiteettivarkauksia on tapahtunut. Tämä johtuu siitä, että rikollinen saa historian, jossa vilpillistä tiliä käytetään vastuuntuntoisesti ennen kuin siitä tulee rikollista, jotta se näyttäisi todelliselta henkilöltä, jolla on taloudellisia ongelmia, eikä rikolliselle, joka kerää syytöksiä ja tulee rikolliselle tilille ensimmäisessä tilaisuudessa. Tämän tyyppisiä petoksia kutsutaan rikkoutumiseksi.
Synteettinen vs. perinteinen henkilöllisyysvarkaus
Synteettinen henkilöllisyysvarkaus on aivan erilainen kuin perinteinen henkilöllisyysvarkaus. Kuten edellä mainittiin, synteettisen lajikkeen takana oleva henkilö käyttää sekä todellista että valmista tietoa uuden identiteetin luomiseksi, mikä vaikeuttaa sen jäljittämistä.
Toisaalta säännöllisillä henkilöllisyysvarkauksilla kuluttajien henkilökohtaiset tiedot varastetaan tai myydään mustilla markkinoilla ja niitä käytetään heidän tietämättään. Tämä sisältää nimet, osoitteet, syntymäajat, SSN: t ja työnantajan tiedot. Pettajat käyttävät toistensa todellista henkilöllisyyttä hyödykseen, avaavat tilejä ja tekevät ostoksia. Nämä ihmiset ovat yleensä pimeässä petoksesta, kunnes se joko ilmestyy luottotiedostoonsa tai pankki, rahoituslaitos tai perintäosasto ilmoittaa heille.
Uhrit pystyvät liputtamaan ja jäädyttämään luotto-asiakirjatan, ja voivat sallia petosten tutkinnan. Useimmissa tapauksissa henkilöllisyysvarkauksien uhrit eivät ole vastuussa tileistä, jos voidaan osoittaa, että he avattiin vilpillisesti.
Synteettisten henkilöllisyysvarkausten kustannukset
Synteettiset identiteettivarkaudet ovat nyt yksi yleisimmistä henkilöllisyyspetoksien tyypeistä, mikä aiheuttaa valtavia menetyksiä kuluttajille ja rahoituslaitoksille. Federal Reserve -raportin mukaan se on nopeimmin kasvava talousrikollisuus Yhdysvalloissa. Se maksoi lainanantajille 6 miljardia dollaria vuonna 2016, ja keskimääräinen veloitus oli 15 000 dollaria.
Yhdysvaltojen keskuspankin mukaan synteettinen henkilöllisyysvarkaus on Yhdysvaltojen nopeimmin kasvava talousrikollisuus.
Kuka kantaa vastuuta?
Pankit voivat joutua synteettisten henkilöllisyysvarkausten saaliin, koska suuri osa rikollisista niille tarjoamista tiedoista on laillista. Esimerkiksi rikollinen voi päästä eroon luottokortin hakemisesta käyttämällä vääriä nimiä, mutta todellista, varastettua sosiaaliturvatunnusta (SSN). Rikollinen kerää syytöksiä aikomuksestaan maksaa ne takaisin, ja luottokorttiyhtiö menettää, koska se ei voi kerätä maksua väärennetystä henkilöllisyydestä, joka perusti tilin.
Synteettisen identiteettivarkauden eksponentiaalisella kasvulla - ja erityisesti sen vaikutuksella lasten identiteettiin - on tulevaisuudessa valitettavia seurauksia nuorille. Carnegie Mellonin CyLabin tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että lasten SSN-soluja käytetään 51 kertaa todennäköisemmin synteettisissä tunnistusvarkauksissa. Fedin raportissa mainittiin miljoona lasta, jotka todettiin synteettisten henkilöllisyyspetosten uhreiksi vuonna 2017.
