Mikä on tavallinen autovakuutus?
Tavanomaisella autovakuutuksella tarkoitetaan alkeellisinta autovakuutusta, jota tarjotaan kuljettajille, jotka kuuluvat keskimääräiseen riskiprofiiliin. Vakiovakuutus on yleensä kuljettajien halvin autovakuutustyyppi. Kuljettajat, joilla on puhdas ajotietue ja vähäinen määrä aikaisemmin jätettyjä korvausvaatimuksia, saavat yleensä tavallisen autovakuutuksen.
Tavallisen autovakuutuksen perusteet
Tavallinen autovakuutus on vakuutusyhtiön tarjoama perus- tai alin kattavuus. Useimpien osavaltioiden säädökset edellyttävät kuljettajalta vastuuvakuutusta ja määrittävät tarkan kattavuuden tarkan dollariarvon. Vastuuvakuutus kattaa henkilö- ja omaisuusvahinkoriskit, jotka johtuvat onnettomuudesta, joka on ensisijaisesti vakuutetun syy. Vakuutus kattaa vain toisen kuljettajan tai omaisuuden omistajan kulut, jotka ovat saaneet vahinkoa vakuutetun kuljettajan virheen vuoksi. Automaattinen vastuuvakuutus ei kata vakuutuksenottajan kuljettajaa.
Tavanomaisen autovakuutuksen lisäksi muita vakuutuksia, kuten kokonais- ja törmäysvakuutuksia, voi olla saatavana lisämaksusta vakiovakuutukseen. Nämä suojaukset tarjoavat ylimääräisen suojan vakuutuksenottajalle. Törmäysvakuutus korvaa vakuutetulle vahingot, jotka heidän henkilöautolleen aiheutuvat vakuutetun kuljettajan syystä. Monilla kuljettajilla on tällainen vakuutus vakiovakuutuksen jatkeena. Kattava kattavuus on tarkoitettu kuluttajan autolle aiheutuviin vaurioihin, jotka johtuvat muista syistä kuin törmäyksestä, kuten tornadon aiheuttamat vahingot, vandalismi, romahtava autotalli tai petojen aiheuttamat kolhut.
Lisäksi on välttämätöntä ymmärtää, että suurimmalla osalla törmäyksiä ja kokonaisvakuutuksia on erilliset vähennysoikeudet. Kuten kaikissa vakuutuksissa, vähennyskelpoinen on summa, joka kuluttajan on maksettava taskusta ennen vakuutusyhtiön maksamista.
Avainsanat
- Palkkion määrittämisessä käytetään vakuutusmatemaattisia tietoja, jotka on kerätty ajokirjauksista niiden henkilöiden osalta, joilla on samanlaiset ominaisuudet kuin kattavuutta hakevalle henkilölle. Vakuutuksenantaja ottaa huomioon muun muassa sukupuolen, iän, siviilisäädyn, ajotietueen, onnettomuushistorian, ajoneuvotyypin, auton käytön, luottotiedot ja sijainnin. Käytetyt tiedot auttavat yritystä arvioimaan kuljettajan sattuman onnettomuuteen, korvausvaatimuksen tekemiseen ja maksamaan vakuutuksenantajalle rahaa keskimääräistä korkeammalla korvausprosentilla.
Pätevä vakiovakuutukselle
Tavallisessa autovakuutuksessa otetaan huomioon kuljettajan ominaisuudet. Samankaltaisista kuljettajien rekistereistä kerätyt vakuutusmatemaattiset tiedot ovat peritty palkkio.
Tavanomaisen autovakuutuksen saamiseksi kuljettajan on täytettävä tietyt perusvaatimukset. Nämä kelpoisuusvaatimukset sisältävät usein puhtaan ajotietueen ja historian rajoitetuista tai lainkaan jätetyistä vaatimuksista. Lisäksi kuljettajan omistama ajoneuvotyyppi voi myös vaikuttaa tavanomaisen vakuutuksen saatavuuteen. Autovakuutusyhtiö arvioi kuljettajia eri riskiluokista, mukaan lukien ikä, sukupuoli ja luottohistoria.
Kuinka autovakuutusmaksut määritetään?
Kyky arvioida riski täsmällisesti uuden vakuutuksen myöntämisessä on vakuutuksenantajalle ratkaisevan tärkeää, koska se voi tuottaa tai rikkoa yhtiön voiton. Jos yritys hinnoittaa vakuutuksen oikein ja ymmärtää korvausriskin, se voi olla kannattava, koska vakuutusmaksut ylittävät maksetut etuudet. Toisaalta, jos vakuutuksenantaja ei tunnusta riittävästi tietyn vakuutuksen vakuuttamiseen liittyvää riskiä, se voi mahdollisesti menettää rahaa. Tässä tapauksessa vakuutusyhtiö voi maksaa enemmän etuuksia kuin se saa vakuutusmaksuissa.
Vakuutusyhtiöt kiinnittävät erityistä huomiota yksityishenkilöihin ja yrityksiin määritellessään uuden vakuutuksen. Autovakuutuksen yhteydessä vakuutuksenantaja ottaa huomioon kuljettajan iän, sukupuolen, siviilisäädyn, ajotiedot, onnettomuustiedot, ajoneuvotyypin, auton käytön, luottotiedot ja sijainnin. He vertaa näitä kuljettajan ominaisuuksia vakuutusmatemaattisiin tietoihin. Vakuutusmatemaattisten tietojen avulla yritys voi määrittää kuljettajan sattuman onnettomuuteen, jättää korvausvaatimuksen ja maksaa vakuutuksenantajalle rahaa keskimääräistä korkeammalla korvausprosentilla. Vakuutusyhtiö käyttää näitä tietoja vakuutusmaksun määrittämiseen. Kaikilla tekijöillä ei kuitenkaan ole yhtä suurta painoarvoa. Ajo-ennätys, ikä ja sukupuoli kantavat enemmän painoarvoa kuin siviilisääty tai luottotiedot.
Oikean maailman esimerkki
Omalla ajoneuvotyypillä on merkittävä rooli vakuutusmaksujen kalliudessa. Monet kalleimmista autoista vakuuttaa ovat suuria tai keskikokoisia luksusautoja. Toisaalta, monet halvimmista suojattavista ajoneuvoista ovat pieniä tai keskikokoisia maastoautoja.
Äskettäisen USA Today: n ja 24/7 Wall Streetin artikkelin mukaan, jossa tarkasteltiin voittoa tavoittelemattoman moottoritievakuutusinstituutin tutkimusta, kallein auto vakuutuksen kirjoittamiselle on Tesla Model S: n neliovinen sähköinen 4WD.
Teslalla maksettu keskimääräinen vuosittainen vakuutus on 1.789.48 dollaria ja keskimääräinen vuotuinen törmäysvakuutus on 1310.40 dollaria. Tesla, luokiteltu "suureksi ylellisyyttä" ajoneuvoksi, vähittäismyyntihinta on 74 500 dollaria.
Toiseksi kallein vakuutettava ajoneuvo on Mercedes-Benz S-luokan neliovinen LWB 2WD. Vuotuinen keskimääräinen maksettu vakuutus on 1 540, 63 dollaria ja vuotuinen törmäysvakuutus on 803, 40 dollaria. Mercedes-Benz luokitellaan myös "suureksi ylellisyyttä" varten olevaksi ajoneuvoksi, jonka vähittäismyyntihinta on 89 900 dollaria.
Halvemmalta puolelta USA Today ja 24/7 Wall Streetin tutkimukset osoittivat, että halvin vakuutettava auto on Subaru Outback 4WD with Eyesight. Vuotuinen keskimääräinen maksettu vakuutus on 539, 32 dollaria ja vuotuinen törmäysvakuutus tuli 222, 30 dollaria. Subaru Outback luokitellaan "keskikokoiseksi pakettiautoksi / tila-autoksi", ja sen jälleenmyyjät ovat 25 895 dollaria.
Toiseksi halvin vakuutettava auto on Acura RDX-neliovinen 2WD. Vuotuinen keskimääräinen maksettu vakuutus on 590, 92 dollaria ja vuotuinen törmäysvakuutus on 249, 60 dollaria. Acura RDX luokitellaan "keskikokoiseksi ylellisyyttä varten tarkoitettuksi maastoautoksi" (Retail SUV), ja sen hinta on 36 000 dollaria.
