Mikä on hiljainen pankkitapaus?
Äänetön pankkitapahtuma on tilanne, jossa pankin tallettajat nostavat varoja suurina määrinä fyysisesti saamatta pankkiin.
Hiljaiset pankkitilit ovat samanlaisia kuin normaalit pankkitilit, paitsi että nosto tapahtuu käyttämällä elektronisia rahansiirtoja, pankkisiirtoja ja muita menetelmiä, jotka eivät vaadi käteisellä fyysistä nostoa.
Avainsanat
- Äänetön pankkitapahtuma on samanlainen kuin perinteinen pankkitapaus, paitsi että siihen liittyy ei-fyysisiä keinoja nostaa varoja. Esimerkkejä tällaisista keinoista ovat pankkisiirrot, elektroniset rahansiirrot tai puhelimitse tai verkkopankkialustoilla tehdyt pyynnöt.Vuoden 2008 talouskriisi näki useita esimerkkejä kaikkialla maailmassa tapahtuvista äänettömistä pankkijärjestelmistä
Hiljaisen pankin juosta ymmärtäminen
Hiljaiset pankkitapahtumat ovat pohjimmiltaan perinteisen pankkikierroksen moderni vastine. Kun tallettajien olisi aiemmin pitänyt käydä pankissa henkilökohtaisesti käteisvarojensa nostamiseksi, tallettajat voivat tänään esittää nostopyyntönsä erilaisilla sähköisillä välineillä, kuten verkkopankkipalveluiden kautta.
Nämä uudet tekniikat tekevät pankin perspektiivistä pankin näkökulmasta vieläkin uhanalaisempaa monin tavoin. Loppujen lopuksi monia perinteisiä esteitä, jotka saattavat auttaa hidastamaan pankkitoiminnan vauhtia, kuten asiakkaiden, jotka joutuvat odottamaan pitkiä jonoja tilauksen tekemistä varten varojen nostamiseksi, ei yksinkertaisesti enää sovelleta. Vastaavasti asiakkaiden ei nykyään tarvitse odottaa tilauksen tekemistä pankin työaikana. Sen sijaan he voivat antaa tilauksen verkossa ja tilaus käsitellään heti, kun pankki avataan.
Toisaalta nämä modernit mukavuudet voivat hyödyttää myös pankkeja tekemällä pankin juonesta vähemmän näkyviä ulkopuolisille tarkkailijoille. Loppujen lopuksi tallettaja saattaa todennäköisemmin nostaa varojaan, jos he näkevät muut tallettajat rivissä pankin ulkopuolella, joka haluaa tehdä niin. Sähköisillä nostopyynnöillä pankkisajon oireet voivat olla vähemmän havaittavissa.
Oikean maailman esimerkki hiljaisesta pankkien juosta
Vuoden 2008 finanssikriisin aikana monet finanssilaitokset kohtasivat äänettömiä pankkikierroksia, koska tallettajat pelkäsivät menettävänsä rahansa, jos pankit romahtaisivat. Äänetön pankki johtaa tyhjentäviä pankkeja Amerikassa ja Euroopassa, erityisesti Isossa-Britanniassa ja Islannissa, mikä syventää kriisiä ja pakottaa useita suuria instituutioita romahduksen ääreen.
Yksi huomattava hiljainen pankkitapahtuma vaikutti Wachoviaan vuoden 2008 lopulla. Sen laukaisi Washington Mutualin epäonnistuminen edellisenä päivänä, mikä laski Wachovian osakekurssin 27%. Perjantaina yksityisasiakkaat ja yritysasiakkaat, joiden tilien arvo oli yli 100 000 dollaria, aloittivat rahan nostamisen nostaakseen tilinsaldojensa alle FDIC: n vakuuttaman 100 000 dollarin rajan. Pankki menetti noin viisi miljardia dollaria äänettömiin nostoihin kyseisen viikonlopun aikana, mikä oli 1% sen kaikista omistuksista ja riitti, että Wachovialla ei olisi ollut likviditeettiä, jota se tarvitsi avatakseen ovensa seuraavana maanantaina. FDIC astui sisään kannustamalla Wachoviaa myymään Wells Fargo (WFC).
Suuren taantuman seurauksena pankkitapahtumia tapahtui esimerkiksi Irlannissa, Isossa-Britanniassa ja Islannissa, joissa tallettajien varoja ei ollut vakuutettu. Irlannin ja Tanskan hallitukset puhuivat kyseisten maiden äänettömistä pankkitoiminnoista asettamalla takuita talletustilille. Ison-Britannian pankkien tapauksissa perinteiset pankkitilit tapahtuivat samanaikaisesti äänettömien ajojen kanssa, joissa jotkut asiakkaat vetivät varojaan pankkikonttorien kautta henkilökohtaisesti, kun taas toiset vetosi varojaan verkkopankkialustojen tai puhelinpankkien kautta. Brittiläinen pankki Northern Rock, joka on ensimmäinen brittiläinen pankki, joka on kokenut kaikenlaista pankkitoimintaa yli 140 vuodessa, kokenut sekä hiljaisen että perinteisen pankkitapahtuman. Hän menetti yli 14 miljardia puntaa (25 miljoonaa dollaria) nostoihin syyskuussa 2007, joista kaksi kolmasosaa asiakkaat ottivat pois äänettömän ajon.
