Sisällysluettelo
- Elävän luottamuksen perustaminen
- Eläkerahastojen edut
- Eläkerahastojen haitat
- Pohjaviiva
Oletko koskaan huolissasi siitä, kuinka edunsaajat hallitsevat perintöosaansa kuollessaan? Yksi ratkaisu, jonka avulla voit silti hallita rahaasi - jopa siirron jälkeen - on peruuttamiskelpoinen elävä luottamus (RLT).
Avainsanat
- Peruutettava elävä luottamus on yksilön luoma luottamusasiakirja, jota voidaan muuttaa ajan myötä. Peruuttamiskelpoisia eläviä rahastoja käytetään estämään testamentit ja suojelemaan luottamusomistajien ja luottamuksensaajien yksityisyyttä sekä minimoimaan kiinteistöverot. Kunnostamiskelpoisilla rahastoilla on kuitenkin useita rajoituksia, kuten kustannus niiden kirjaamiseen, ja heiltä puuttuu ominaisuuksia peruuttamatonta luottamusta.
Elävän luottamuksen perustaminen
Luottamus perustetaan kirjallisella sopimuksella tai ilmoituksella, joka nimittää toimitsijamiehen hoitamaan ja hallinnoimaan luovuttajan omaisuutta. Niin kauan kuin olet pätevä aikuinen, voit perustaa RLT: n. Luotonantajana tai luottamuksen luojana voit nimetä minkä tahansa pätevän aikuisen toimitsijamieheksi; Jotkut ihmiset valitsevat mieluummin pankin tai luottamusyrityksen tämän roolin täyttämiseksi. Sinä myöntäjä voi toimia myös edunvalvojana koko elämäsi ajan.
Kun se on perustettu, aloitat sijoittamalla varat - mukaan lukien sijoitukset, pankkitilit ja kiinteistöt - luottamukseen. Tässä vaiheessa et enää omista näitä varoja; he kuuluvat luottamukseen. Ja koska omaisuutesi kuuluvat luottamukseen, heidän ei tarvitse käydä testamenttiprosessia kuolemassasi. (Pohjimmiltaan luottamus on kuin sääntökirja siitä, miten omaisuutesi on käsiteltävä kuoleessasi.)
Koska tämä on peruuttamiskelpoinen elävä luottamus, säilyt kuitenkin omaisuuden hallinnan, vaikka ne eivät enää kuulu sinulle, kun olet elossa. Voit muuttaa luottamusta milloin tahansa. Rahaston varoista ansaitut tulot menevät sinulle ja ovat verollisia. mutta omaisuus ei siirry luottamuksesta edunsaajillesi kuolemaan asti.
Kumoava luottamus
Living Trustin edut
Testamentin välttäminen on tärkein etu luotettavan elämisen luomisessa, mutta muut edut, kuten yksityisyyden suoja ja joustavuus, tekevät siitä älykkään valinnan.
Todistuksen välttäminen
Testaus on laillinen prosessi kiinteistönsiirtoon kuoleessasi. Se edellyttää asiakirjojen esittämistä testamenttituomioistuimelle ja monivaiheisen prosessin läpi - tai prosessien suorittamista, jos sinulla on omaisuutta tai omaisuutta eri valtioissa. RLT: n perustamisella vältetään kalliit testamenttimenettelyt, jolloin omaisuus voidaan siirtää nopeammin edunsaajille. Luottamuksellisesti nimetyt varat kiertävät kalliita tuomioistuimia, ja ne ovat yleensä etusijalla testamentissasi määriteltyyn omaisuuteen.
Vaihdettava ja joustava
Elävä luottamus antaa sinun tehdä harkintasi (tai muutoksia) luottamusasiakirjaan, kun olet vielä elossa.
Yksityisyyden suojaaminen
Peruutettavat sijoitusrahastot ovat hyvä valinta niille, jotka haluavat pitää omaisuutta koskevia tietoja yksityisenä kuolemanne jälkeen. Testamenttitoimenpiteet, joista testamentit tehdään, voivat tehdä kiinteistöstäsi avoimen kirjan, koska siihen tehdyistä asiakirjoista tulee julkisia tietueita, jotka ovat kaikkien saatavilla.
Poista kiinteistön haasteet
Standardi voi aiheuttaa perhekiistoja kuolemasi aikana, ja kuka tahansa perheenjäsenesi voi haastaa sen muutosta varten. Luottamustoimintaa käyttämällä voit syrjäyttää jokaisen, joka asettaa haaste toiveillesi kuolemanne aikana.
Omaisuuserien erottaminen
Tämä on hyödyllinen avioparille, jolla on huomattava erillinen omaisuus, joka on hankittu ennen avioliittoa. Luottamus voi auttaa erottamaan nämä varat yhteisöomaisuudestaan.
Kestävän valtakirjan / huoltajuuden osoittaminen
Elävää luottamusta voidaan käyttää auttamaan holhoojan kulutustottumusten hallinnassa alaikäisten lasten hyväksi. Se voi myös valtuuttaa toisen henkilön toimimaan puolestasi, jos muutut kyvyttömäksi ja tarvitset jonkun tekemään päätöksiä puolestasi. Jos sinusta tulee vammaista tai vammaista, luottamus voi nimittää toimitsijamiessi automaattisesti valvomaan sitä ja taloudellisia asioita ilman, että vaaditaan kestävää valtakirjaa.
Jatkuva hallinta
Tämän ansiosta kertymäsi varallisuus voi kasvaa edelleen useita sukupolvia käyttämällä ammattimaista toimitsijamiestä omaisuuden hallintaan. Voit rajoittaa nostojen määrän vain tuloihin, jos haluat, erityisillä hätätoimenpiteillä.
Kiinteistöveron minimointi
Vaikka RLT ei ole yksinään hyvä verojen minimointityökalu, luottamusasiakirjoihin voidaan sisällyttää säännöksiä varallisuuden siirtämiseksi perustamalla luottosuojaus-luottamus kuolemasi tapauksessa. CST on erittäin tehokas työkalu, joka auttaa vähentämään kiinteistöjen veroja suurille kiinteistöille, jotka ylittävät kiinteistöveron poissulkemismäärät.
Elävän luottamuksen haitat
Vaikka peruutettavan elävän luottamisen luomisessa on monia etuja, siinä on myös joitain haittoja:
Suunnittelukulut
Luottamuksen luominen vaatii vakavaa juridista apua, mikä ei ole halpaa. Tyypillinen elävä luottamus voi maksaa 2 000 dollaria tai enemmän, kun taas perimmäinen viimeinen tahto ja testamentti voidaan laatia noin 150 dollaria.
Luottamuskirjojen ja -rekisterien ylläpito
Ja kun luot luottamuksen, työtäsi ei tehdä. Suurimman osan ihmisistä on tarkkailtava sitä vuosittain ja tehtävä tarvittaessa säätöjä (luottamusrahastot eivät sopeudu automaattisesti muuttuviin olosuhteisiin, kuten avioero tai lapsen syntymä). Sinun tulisi harkita lisävaikeuksia varmistaa, että tulevaisuuden omaisuus rekisteröidään jatkuvasti rahastoon, ja tarjota muille ammattilaisille pääsy luottamusasiakirjoihin tarkistaakseen edunvalvojan valtuudet ja velvollisuudet.
Omaisuuden uudelleen nimitys
Kun luottamus on perustettu, omaisuus on nimettävä uudelleen luottamusrahaston nimeen. Tämä vaatii lisäaikaa, ja joskus nimikkeiden muutosten käsittelystä peritään maksuja.
Minimaalinen omaisuuden suoja
Vastoin yleistä mielipidettä, peruutettavissa olevat eläkerahastot tarjoavat hyvin vähän omaisuuden suojaa, jos pidät omistuksessa, kuten nimität itsesi toimitsijamieheksi.
Hallinnolliset kulut
Odotat kohtaavansa ylimääräisiä ammattipalkkioita, kuten sijoitusneuvonta- ja edunvalvojan palkkiot, jos nimeät pankkitoimiston tai luottamusyrityksen toimitsijamieheksi.
Ei verohelpotusta
Kaikesta kovasta työstäsi et saa veroetua peruutettavasta luottamuksesta. Rahastossasi olevalle omaisuudellesi maksetaan veroja edelleen voitostaan tai tuloistaan, ja siihen kohdistuvat velkojat ja oikeustoimet.
Ennakoimattomat ongelmat
Vaivat, kuten nimikevakuutuksen ongelmat, alaluvun S osake ja muiden maiden kiinteistöt, voivat luoda joukon uusia asioita. Lisää ongelmia voi tulla, jos et pysty kouluttamaan puolisoasi riittävästi luottamuksen ehdoilla ja tarkoituksella.
Pohjaviiva
Testamentteihin verrattuna peruutettavat rahastointitiedot lisäävät yksityisyyttä sekä lisää hallintaa ja joustavuutta omaisuuden jakamisessa. Kumoavalla elävällä luottamuksella teet suurimman osan työstä etukäteen, mikä helpottaa ja nopeuttaa kiinteistön hallintaa. Mutta ne vaativat myös huomattavasti enemmän työtä ja korkeammat kustannukset. Kuten kaikissa tärkeissä juridisissa kysymyksissä, sinun on kuultava luotettavaa ammattilaista, tässä tapauksessa joku kiinteistösuunnitteluun hyvin perehtynyt henkilö, ennen kuin aloitat tämänsuuruisen projektin.
