Myydä vai ei myydä? Rahoitussuunnittelijat kohtaavat tämän ongelman päättäessään, onko heille myönnetty lupa myydä arvopapereita nykyisten asiakkailleen tarjoamien palvelujen lisäksi. Arvopapereiden tarjoaminen on varmasti palvelua, jota monet asiakkaat pyytävät, ja se voi olla erittäin tuottoisaa, mikä tekee harjoittelustasi todellisen keskitetyn palvelupisteen kaikkiin asiakkaan taloudellisiin tarpeisiin.
Arvopapereiden myyntiluvan saaminen ei kuitenkaan ole helppoa. Se vaatii välittäjän sponsorointia ja kuukausia opiskelua ja valmistelua, ennen kuin voit edes istua lupakokeisiin. Ja sitten, kun lopulta hankit lisenssin, on olemassa jatkuva täydennyskoulutusvaatimus, jonka avulla voit pysyä mukana.
Suunnittelijoiden kannalta on tärkeää punnita huolellisesti arvopaperilisenssin lisäämisen edut ohjelmistoonsa suhteessa siihen liittyviin ponnisteluihin ja riskeihin., opastamme sinut läpi tarvittavat vaiheet, jotta voit tehdä koulutetun päätöksen.
Valitse alustasi
Riippumatta siitä, onko kyse ensisijaisesta vai toissijaisesta liiketoiminnasta, jokaisesta, joka päättää tulla arvopaperi-lisenssiksi, on löydettävä sopiva välittäjä-jälleenmyyjä, joka tukee niitä. Tämä prosessi voi viedä hetken, eikä sitä pitäisi kiirehtiä. Tähän luokkaan kuuluu kymmeniä erinomaisia yrityksiä, ja valintasi tulisi riippua useista tekijöistä, kuten bruttopalkkion suuruudesta ja tietyistä tarjolla olevista tuotteista ja palveluista.
Esimerkiksi, jos sinulla on jo suuri joukko hyvin palkittuja asiakkaita, kannattaa ehkä harkita välittäjää, joka tarjoaa avainhenkilöille räätälöityjä ei-päteviä suunnitelmia. Eri yritykset ovat tietysti erikoistuneet eri alueille; Jotkut yritykset harkitsevat syvällisesti eläkesuunnitteluvälineitä, kun taas toiset tarjoavat vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten 1031 kiinteistöjen vaihtoa tai verohyvityksiä.
Välittäjäkauppiaiden maailma voidaan jakaa kahteen pääluokkaan: vähittäiskauppa ja itsenäinen.
- Vähittäiskauppayritykset. Vähittäiskaupassa toimivat välittäjät toimivat pääasiassa työntekijöinä, vaikka he olisivat teknisesti itsenäisiä urakoitsijoita. Heillä on paikan päällä johtaja, joka valvoo heidän tuotantoaan ja hallintoaan. He saavat yritystukea, kuten toimiston, käyntikortit, sairausvakuutuksen ja eläkesuunnitelman. Vastineeksi tästä tuesta vähittäismyyjät kohtaavat yleensä huomattavasti suuremmat tuotantokiintiöt ja pienemmät palkkiopalkkiot kuin riippumattomat välittäjät. Jos haluat saada aloittamisen finanssialalla myymällä sijoituksia, vähittäiskauppayritys, joka tarjoaa kaikki menestymisen kannalta tarvittavat työkalut, on todennäköisesti loogisin valinta. Riippumattomat yritykset. Riippumattomat välittäjät pystyvät myös yleensä paljon paremmin yhdistämään rahoitussuunnittelukäytänteensä muihin liiketoiminta-alueisiin, kuten veroihin tai kiinteistöjen suunnitteluun. Tästä syystä suurin osa ammattilaisista, joilla on vakiintunut käytäntö, valitsevat yhteistyön riippumattomien välittäjien kanssa. Sinun on tehtävä ostoksia vähän löytääksesi yritys, joka tarjoaa tietyn tuote- ja palvelupaketin, joka sopii parhaiten asiakaskunnallesi.
Mitä lisenssejä tarvitset?
Suurin osa suurimmista vähittäisvälitysyrityksistä vaatii uusilta osakkuusyhtiöiltään Series 7- ja 66-lisenssien saamisen. Sarja 31 ja ovat myös yleisiä. Huomaa, että Series 66 -lisenssi on konsolidoitu lisenssi, joka yhdistää Series 63- ja 65-lisenssit ja materiaali liittyy sekä sinitaivas- että rekisteröityihin sijoitusneuvontaa koskeviin määräyksiin.
Riippumattomat välittäjät-jälleenmyyjät saattavat olla liberalisempia lisensointivaatimustensa suhteen. Esimerkiksi CPA: ta, joka haluaa hyötyä asiakkailleen tarjoamalla elinkorkoja ja eläketurvan suunnittelupalveluita, voidaan vaatia suorittamaan vain Series 6 -koe, joka antaa hänelle mahdollisuuden myydä sijoitusrahastoja ja muun tyyppisiä pakattuja sijoitustuotteita sen sijaan, että Sarja 7 tentti, joka kattaa käytännössä kaikenlaiset arvopaperit. Riippumattomat edustajat voivat usein valita, mitkä lisenssit hankitaan, perustuen tuotteisiin ja palveluihin, joita he aikovat tarjota asiakkailleen.
Aloita opiskelu
Kun olet valinnut sponsorin ja toivotut sinut tervetulleeksi alukseen, joudut heti aloittamaan opiskelu kaikkien vaadittavien arvopapereiden ja vakuutuskokeiden suorittamiseksi. Monet arvopapereiden ja vakuutusten edustajat myöntävät, että heidän uransa tämä vaihe oli lyhyt, mutta ylivoimaisesti epämiellyttävin.
Useimmat kaupanvälitysyritykset tarjoavat sinulle sisäisen koulutusohjelman, joka maksaa sinulle palkan aiempien tulojesi perusteella opiskellessasi. Riippumattomat yritykset tarjoavat yleensä paljon vähemmän tukea tässä kategoriassa, vaikka niillä saattaa olla koulutusyrityksen kanssa sopimus, jonka avulla voit ostaa opintoaineita alennettuun hintaan.
Riippumatta siitä, mihin luokkaan kuulut, arvopapereiden ja vakuutuskokeiden opiskelu voi olla uuvuttava tehtävä. Jos olet riippumaton edustaja, ilmoittautuminen luokkiin ja / tai arvostelukurssi voi tehdä prosessista paljon helpompaa.
Testiaika
Suurin osa koulutusmateriaaleista ja ohjaajista voi antaa sinulle kaikki testin tekemiseen liittyvät vinkit, jotka sinun on suoritettava vaaditut kokeet. Mutta joillekin edustajille ajanjakso, joka kuluu siitä hetkestä, kun he painavat testinäytön "valmis" -painiketta koetulosten lukemiseen, on silti heidän uransa pisin 30 sekuntia.
Muista käyttää kaikkia oppimiasi koekäyttöstrategioita: Älä koskaan muuta arvaamaasi vastausta, ellet muista jotain, joka antaa lopullisesti mahdollisuuden hylätä se, aloita päivä aina hyvällä aamiaisella, älä sekoita kokeen aamuna ja lopulta pukeudu mukavasti.
Onnittelut! Pääsit läpi!
Ainakin tällä hetkellä pahin on ohi. Rahoitusalan sääntelyviranomaiselle (FINRA), joka vastaa kaikesta arvopapereiden lisenssinsaajien lakisääteisestä valvonnasta, ilmoitetaan heti, että olet läpäissyt testin, ja sitten välittäjäsi välittäjä ostaa tarvittavat rekisteröintiasiakirjat, jotka sinun on täytettävä. Päälomake, joka jokaisen lisenssinsaajan on täytettävä, on U-4-lomake. FINRA pitää tätä lomaketta asiakirja-aineistossa. U-4-lomakkeen täyttäminen sisältää kattavan asunto- ja työhistorian viimeisen 10 vuoden ajalta sekä rikollisen taustan tarkistuksen ja luottotietojen arvioinnin.
Ehdokkaat, joilla on vakavia luottokysymyksiä, kuten konkurssi tai muunlainen rikoshistoria pienten liikennerikkomusten ulkopuolella, hylätään yleensä tässä vaiheessa. Sormenjäljet ja käsittelymaksujen maksaminen riippumattomille lisenssinsaajille suorittavat yleensä prosessin loppuun samoin kuin muut mahdolliset yrityskohtaiset vaatimukset.
Tuotantoon pääsy
Kun alkuperäinen byrokraattinen virkkaus on tyydytetty, vähittäiskaupan edustajille tarjotaan yleensä kattavampi tuote- ja palvelukoulutus, kun taas riippumattomien edustajien on ehkä jouduttava oppimaan tästä suuri osa menemään. Esimerkiksi Merrill Lynchin tai UBS: n (UBS) kaltainen yritys lähettää yleensä kaikki uudet edustajat vähintään kahden viikon ajan yrityskeskukseen, jossa heille annetaan perusteellinen kuvaus yrityksen vaatimustenmukaisuuskäytännöistä, hallinnollisista menettelyistä ja yritysfilosofiasta..
Eri sijoitusyhtiöiden tukkukauppiaat tulevat myös selittämään tuotteitaan harjoittelijoille ja alkamaan rakentaa henkilökohtaisia suhteita heihin. Vähittäismyyjät edustavat kuitenkin yleensä paljon korkeampia tuotantokiintiöitä kuin riippumattomat edustajat, joiden on maksettava suurin osa tai kaikki omat kulut. Vaikka riippumattomille edustajille voidaan antaa myös kohtuullinen määrä koulutusta, monet riippumattomat välittäjät-jälleenmyyjät palkkaavat vain välittäjiä, joilla on tietynlainen kokemus yrityksestä, jotka ovat jo tuttuja monille tarjolla olevista tuotteista ja palveluista.
Täydennyskoulutus
Lisenssin ylläpitämiseksi kaikkien rekisteröityjen edustajien on täytettävä vuosittaiset täydennyskoulutusvaatimukset, jotka FINRA ja Securities and Exchange Commission (SEC) ovat valtuuttaneet. Jatkokoulutuksessa on kaksi pääelementtiä: yritys ja sääntely.
- Kiinteä alkuaine. Vahva elementti koskee niitä, jotka myyvät tai käyvät kauppaa arvopapereilla millään tavalla, jota FINRA kutsuu myös "suojatuksi henkilöksi". Se keskittyy käytännön aiheisiin ja muutoksiin, joita teollisuudessa tapahtuu vuodesta toiseen. Sääntelyelementti. Sääntelyelementti koskee niitä, joilla on sarjan 6 tai 7 lisenssi, tai niitä, jotka valvovat arvopapereiden lisenssinsaajia. Se on valmistettava ensin kahden vuoden käyttöoikeuden jälkeen, ja sen erääntyy joka kolmas vuosi sen jälkeen.
Jokainen osa on täytettävä erikseen täyttääkseen kaikki täydennyskoulutuksen vaatimukset.
Pohjaviiva
Lisensoitujen arvopapereiden saaminen on vaativa prosessi, joka sisältää välittäjän valinnan, vaadittavien arvopapereiden ja vakuutuskokeiden läpäisemisen sekä henkilökohtaisen taustatarkistuksen. Kun alkuperäiset vaatimukset on täytetty, alkaa todellinen yritys rakentaa alusta alkaen. Vaikka arvopaperiliiketoiminta voi varmasti olla hyvin palkitsevaa ja tuottavaa uraa, lisenssiä hakevien ehdokkaiden tulee punnita huolellisesti tarvittavat kustannukset, rajoitukset ja ponnistelut mahdollisiin hyötyihin nähden.
