Vuosikertomus ja jos se on hyvä sijoitusvalinta, on ollut vakaa jo vuosia eikä tunnu siltä, että se lakkaa milloin tahansa. Mutta sen sijaan, että ajattelisimme uudelleen tavallisia väitteitä, katsotaanpa sitä toisesta näkökulmasta.
Osinkojen kasvunäkymät
Kun perustat annuiteetin, salkkusi ylösalaisin tulee hyvin vähän. Riippuen siitä, minkä tyyppisestä annuiteetista valitset, sinulla ei ole joko nopeaa vuotuista kasvua tai vähäinen kasvu johtuen muun tyyppisistä annuiteteista. Osinkosijoitussalkun avulla ei vain saada tuloja osingosta, vaan voit saada myyntivoittoja osakekurssien kasvusta.
Osinko-osuuksien kasvun haittapuoli on, että otat enemmän volatiliteettia, koska takuita ei ole. Niin kauan kuin et myy osakkeitasi markkinoiden laskiessa ja elät vain osingoista, tämä ei ole iso ongelma.
Toisaalta, jos tämä tekijä pitäisi sinut yöllä, annuiteettien mukana olevat takuut saattavat olla sinulle arvokkaan kasvutarpeen arvoisia. Muista vain, että annuiteetit ovat vakuutuksia, joten ne ovat vain yhtä hyviä kuin yritys, jolta ne ostaa. Jos yritys lopettaa liiketoiminnan, sinulla on rahaa.
Verojen kerääminen
Veroja tarkasteltaessa näiden kahden vaihtoehdon välillä on kaksi suurta eroa. Ensimmäinen on kuinka ansiosi verotetaan; toinen on perijäisi kustannusperuste, jos siirrät omaisuuden heille kuoleman jälkeen.
Niiden verojen kanssa, jotka maksat ansiosi ansioista, annetaan verot normaalitulon mukaan. Osinko-osuuksilla maksat kuitenkin alhaisemman verokannan hyväksyttävistä osingoista - ja jos sinulla on kaksi alinta veroastetta, et maksa veroja. Lisäksi, jos myyt varastosi voittoa varten, myyntivoittojen vero ylittää 20% korkeimmasta veroluokasta. Tällä voi olla suuri ero veroissa, jotka maksat eläkkeellä.
Kun siirrät omaisuutta kiinteistöllesi, on erilaisia sääntöjä siitä, mistä perillisten kustannusperuste tulee. Annuiteetilla he saavat saman perustan kuin sinulla. Osakkeilla he saavat niin kutsutun korotusperusteen - tämä tarkoittaa, että heidän kustannusperusteensa on se, mikä oli osakekannan hinta omaisuudelle kuolleena päivänä. Tämä voi vaikuttaa merkittävästi siihen, kuinka paljon he verotetaan lopulta, vaikka sinulla olisi 100% voitto varastosta. Jos he myyisivät sen uudelle pohjalle, he eivät olisi velkaanneet myyntivoittoveroa.
Kuinka maksut kasvaa
Maksut voivat tuhota salkun kasvupotentiaalin. Ne vaikeuttavat tavoitteesi saavuttamista, koska sinun ei tarvitse vain tuottaa tavoitteidesi saavuttamiseksi tarvittavaa tuottoa, vaan myös palauttaa palkkiot, jotka maksat sijoituksesta.
Osinkosijoitussalkun saaminen on halvimpia tapoja omistaa omaisuuserä. Maksat kauppamaksun osakkeiden hankkimiseksi, eikä sinun tarvitse maksaa muita maksuja ennen kuin myyt osakekannan. Suurimmassa osassa välitystä voit jopa sijoittaa osinkoja uudelleen ilman lisäkustannuksia. Jos rakentelet sijoituksesi siten, että elät lopulta osingoista etkä myy osaketta, maksat vain yhden maksun.
Eläkkeet puolestaan ovat täynnä maksuja. Sinulla ei ole vain suuria palkkioita edessä, vaan myös perimiskuluja, jos haluat päästä pois sopimuksesta, rahastomaksuja ja monia muita.
Pohjaviiva
Annuiteetit ovat kallis tapa valmistautua eläkkeelle. Osinko-osuuksien käyttäminen vähentää palkkiot ja verot, ja saat silti kasvun ja tulot, joita tarvitset työvuosiisi.
