Sisällysluettelo
- Milloin suorittaa asuntolainan maksut
- Vältä eläkerahastojen hyödyntämistä
- Asuntolainan maksamisen strategiat
Asuntolainan maksaminen 30 vuoden kuluttua, jota seurasi eläkkeelle siirtyminen, oli monille tapana siirtää. Tämä skenaario ei ole enää normi: vuosina 1946–1965 syntyneillä amerikkalaisilla baby boomers -lapsilla on tässä elämävaiheessa enemmän asuntolainoja kuin aikaisemmissa sukupolvissa, ja ovat vähemmän todennäköisiä, että aikaisemmat sukupolvet omistavat kotinsa eläkeikää kohden, Fannien tutkimuksen mukaan Maen taloudellinen ja strateginen tutkimusryhmä.
Se, onko eläkeläisille tai eläkkeelle siirtyville kiinnostavia maksamaan asuntolainansa, riippuu sellaisista tekijöistä kuin tulot, asuntolainan suuruus, säästöt ja veroetu siitä, että asuntolainan korot voidaan vähentää.
Avainsanat
- Vuosina 1946–1965 syntyneillä amerikkalaisilla on enemmän asuntolainavelkaa kuin missään aikaisemmassa sukupolvessa. Asuntolainan maksaminen voi olla järkevää eläkeläisille tai eläkkeelle siirtyville, jotka ovat pienituloisia, joilla on korkea korko-asuntolaina, eivätkä hyöty verovähennyskelpoisista koroista. Asuntolainan maksaminen pois eläketilille ei yleensä ole hyvä idea.
Milloin jatkaa asuntolainan maksua
Kuukausittaiset asuntolainan maksut ovat järkeviä eläkeläisille, jotka voivat tehdä sen mukavasti uhraamatta elintasoaan. Se on usein hyvä valinta eläkeläisille tai eläkkeelle siirtyville, jotka ovat korkean tulotason, joilla on alhainen korko-asuntolaina (alle 5%) ja he saavat verovähennyskelpoista korkoa. Tämä pätee erityisen hyvin, jos asuntolainan maksaminen tarkoittaisi, ettei säästötyynyä odottamattomiin kuluihin tai hätätilanteisiin, kuten sairauskuluihin, liittyisi.
Kuukausittaisten asuntolainojen maksamisen jatkaminen on järkevää eläkeläisille, jotka voivat tehdä sen mukavasti ja hyötyä verovähennyksestä.
Jos menet eläkkeelle muutaman seuraavan vuoden aikana ja sinulla on varoja maksaa asuntolainasi, voi olla järkevää tehdä niin, etenkin jos nämä varat ovat alhaisen koron säästötilillä. Tämä toimii taas parhaiten niille, joilla on hyvin rahastoitu eläketili ja joilla on silti huomattavia säästöjä odottamattomien kulujen ja hätätilanteiden varalta.
Asuntolainan maksaminen ennen eläkeikää on myös järkevää, jos kuukausimaksut ovat liian korkeat, jotta varaa alennettuun kiinteään tuloon. Eläkevuosien asettaminen ilman kuukausittaista asuntolainan maksua tarkoittaa myös sitä, että sinun ei tarvitse nostaa varoja eläketililtäsi maksaaksesi niistä.
Pitäisikö eläkeläisten maksaa takaisin asuntolainansa?
Vältä eläkerahastojen hyödyntämistä
Asuntolainan maksamiseksi ei yleensä ole hyvä idea vetäytyä eläkesuunnitelmasta, kuten yksilöllisestä eläketilistä (IRA) tai 401 (k). Jos peruutat ennen kuin käännyt 59½, sinulle aiheutuu sekä veroja että ennakkomaksuja. Vaikka odottaisitkin, veroilma, kun otat suuren jakelun eläkesuunnitelmasta, saattaa potentiaalisesti työntää sinut korkeampaan veroluokkaan vuodelle.
Ei ole myöskään hyvä idea maksaa kiinnitystä eläketilin rahoittamisen kustannuksella. Itse asiassa eläkkeelle siirtyvien tulisi maksaa enimmäisosuudet eläkesuunnitelmiin.
Useiden viime vuosien aikana tutkimukset ovat osoittaneet, että suurin osa ihmisistä ei säästä tarpeeksi eläkkeelle siirtymiseen. Kansallinen eläketurvainstituutti paljasti syyskuun 2018 raportissa, että yli puolella (57%) työikäisistä ihmisistä ei ole vanhuuseläkettä. Raportissa todetaan, että jopa työntekijöillä, jotka ovat kertyneet säästöjä eläketilille, tyypillisen työntekijän tilin saldo oli vaatimaton 40 000 dollaria.
Asuntolainan maksamisen tai vähentämisen strategiat
Voit käyttää muutamaa strategiaa maksaaksesi asuntolainan varhain tai ainakin vähentääksesi maksujasi ennen eläkkeelle siirtymistä. Esimerkiksi kahden viikon maksujen suorittaminen kuukausimaksun sijasta tarkoittaa, että vuoden aikana suoritat 13 maksua 12 sijasta.
Voit myös jälleenrahoittaa asuntolainan, jos se auttaisi lyhentämään lainaa ja alentamaan korkoasi. Vaikka siitä voi olla hyötyä pitkällä tähtäimellä, jälleenrahoitus voi myös vahingoittaa nettovarallisuutta. Muista: Uusi tai vanha asuntolaina on velka kotitaloudellesi, vähennettynä kotitalouden varoista.
Asuntolainan maksaminen ja kodin omistaminen suoraan ennen eläkkeelle siirtymistä voi tarjota mielenrauhan, mutta se ei ole paras valinta kaikille. Jos olet eläkeläinen ja / tai muutaman vuoden päässä eläkkeestä, on parasta kysyä talousneuvojalta ja pyytää heitä tutkimaan olosuhteitasi huolellisesti, jotta voit tehdä oikean valinnan.
