Mikä on käytöstä poistaminen?
Palvelun käytöstä poistaminen tapahtuu, kun työntekijä ottaa jaon pätevältä, työnantajan tukemalta eläkesuunnitelmalta, kuten tililtä 401 (k), poistumatta yrityksen palveluksesta. Tämä voi tapahtua ilman verorangaistuksia milloin tahansa työntekijän täyttyessä 59 1/2-vuotiasta tai jos työntekijä ilmoittaa vaikeuksista tai osoittaa äärimmäisen taloudellisen tarpeen. Joissakin tapauksissa käytöstä poisto voidaan tehdä ilman, että näitä tapahtumia tapahtuu. Kaikki eläkesuunnitelmat eivät salli käytöstä poistumista käytöstä, mutta noin 70% Yhdysvalloissa tarjolla olevista tarjoaa tämän vaihtoehdon tietyissä olosuhteissa.
Avainsanat
- Käyttöönoton peruuttamisella tarkoitetaan erityisten jakaumien ottamista 401 (k) -tililtä.Nämä jakelu tapahtuu työntekijän ollessa edelleen työssä. Jakelu on yleensä saatavana vaikeuksissa. Erityissäännökset antavat joillekin suunnitelman osallistujille mahdollisuuden suorittaa jakelua ilman vaikeuksia.
Käyttöönoton ymmärtäminen
Lain mukaan tavanomainen vetäytyminen eläkesuunnitelmista voidaan tehdä työllisyyden muutoksen, vaikeuksien ja dokumentoitujen taloudellisten tarpeiden seurauksena tai työntekijän täyttyessä 59 1/2-vuotiaana. Käyttöönotot ovat hiukan erilaisia. Jos suunnitelma sallii palveluksesta vetäytymisen, työntekijä voi suorittaa jaon pelkästään harjoittaakseen erilaisia sijoitusvaihtoehtoja, joita he pitävät heille sopivimpana. Tämä tehdään yleensä sallitun siirtymisen kautta suunnitelmasta aiemmin olemassa olevaan 401 (k) -tiliin tai uuteen perinteiseen IRA-tiliin.
Tämä säännös voi olla hankala. Esimerkiksi säästöjen siirtäminen 401 kt: n suunnitelmasta perinteiseen IRA: han on sallittu lakiin, jos siirrettävä raha on työnantajan maksuosuuksista (joko vastaava raha tai voitonjakokehitys). Siirrettävä raha ei voi tulla veroja edeltävistä maksuista, ellei työntekijä ole 59–1 / 2-vuotias tai vanhempi. Joten ratkaisu on tietää tarkalleen, mitä suunnitelmasi sallii ja mitä ei. Tällaisten yksityiskohtien selvittäminen voi olla hiukan vaikeampaa kuin miltä tahansa kuulostaa.
Ei riitä, että kuvitellaan, että jokaisella yrityksellä, joka hallinnoi yrityksen tukemaa eläkesuunnitelmaa, on kannustin estää osallistujia ottamasta rahaa tililtäsi varhaisessa vaiheessa mistä tahansa syystä. Hallitus on yhtä mieltä siitä, että eläkkeelle säästävien työntekijöiden tulisi olla erittäin varovaisia nostaakseen rahaa varhaisessa vaiheessa missään olosuhteissa. Nämä kaksi tekijää estävät kykyäsi selvittää suunnitelmasi käytöstä poistamisen yksityiskohdat, koska hallintoyritys ei juuri mainosta tällaisia säännöksiä eikä hallitus vaadi niitä tekemään niin. Löytääksesi tarvitsemasi tiedot, sinun on todennäköisesti etsittävä vähän verkosta tai soitettava puhelin 401 (k) -puhelulinjalle.
Mitä kysy järjestelmän suunnittelijalta käytön peruuttamisista
- Saako suunnitelma, johon osallistun, sallia käytöstä nostamisen käytöstä? Jos näin on, mitä ehtoja sovelletaan? Millaiseen tiliin voin siirtää nämä rahat? Mitkä ovat veron seuraukset tälle peruuttamiselle?
Koska vain noin 30 prosenttia työnantajan tukemista suunnitelmista Amerikassa ei tarjoa tätä vaihtoehtoa, on syytä tutkia, haluatko lisää sijoitusvaihtoehtoja. Kun olet todennut, että suunnitelmasi sallii vaikeuksien, käytöstä poistamisen, sinun kannattaa kiinnittää huomiota tällaisen päätöksen verovaikutuksiin. Yleensä jakelu on tehtävä perinteiselle IRA: lle uusien verojen välttämisen välttämiseksi, mutta usein jakelu Roth IRA: lle voidaan sallia, jos olet valmis maksamaan verot, jotka tulevat tällaisesta toiminnasta.
Jotkut ihmiset saattavat harkita verojen tai sakkojen maksamista kannattavana, jos heidän sijoitusmahdollisuutensa olivat riittävän hyvät, mutta suurin osa sijoittajista ja talousneuvojista on sitä mieltä, että sitä ei yleensä pidetä järkevänä valintana siihen. Silti on totta, että yksittäiset olosuhteet vaihtelevat, eikä kukaan voi sanoa, että yksi ainoa valinta on tarkalleen paras kaikille sijoittajille. Tästä huolimatta sinun pitäisi olla hyvin varovainen valintasi suhteen tällä alalla. Monet sijoittajat ovat menettäneet huomattavan määrän rahaa jahtaaen investointeja, jotka viittaavat normaalia korkeampaan tuottoasteeseen. Jälkikäteen verojen maksaminen etuoikeudesta menettää rahaa voi tuntua lisäämällä suolaa avoimeen haavaan.
Käyttöönoton vetäytyminen veroihin
Suurimpaan osaan työnantajan tukemasta eläkesuunnitelmasta tehdyistä nostoista ennen 59-vuotiaana saavuttamista maksetaan 10-prosenttinen varhaisrangaistusvero jaettavasta summasta. Tämä on sovellettavien liittovaltion tulo- ja osaverojen lisäksi. 10 prosentin ennenaikaisesta rangaistusverosta voidaan kuitenkin luopua, jos palvelun vetäytyminen tai vaikeuksien jakaminen käytetään sairauskulujen kattamiseen, jotka ylittävät 7, 5% mukautetusta bruttotulosta (AGI), tai jos sitä käytetään tuomioistuimen määräämään maksuun eronnut puoliso, lapsi tai huollettava. Muut poikkeukset on määritelty IRS: ssä.
Mutta koska ei-turvallisen sataman työnantajan vastaavat maksut ja voitonjako-osuudet voidaan jakaa missä tahansa iässä ja vapaaehtoiset maksut voidaan peruuttaa milloin tahansa, palvelujen vetäytymistä voidaan käyttää, jos sinulla on vaihtoehtoisia sijoitusvälineitä, jotka ymmärrät selvästi ja olet halukas hallita.
