Mikä on turvallisuusetu?
Vakuuskorko on täytäntöönpanokelpoinen laillinen vaatimus tai panttioikeus vakuudeksi, joka on yleensä lainaa varten vakuutettu. Lainanottaja antaa lainanantajalle tietyn omaisuuden vakuuden, joka antaa lainanantajalle oikeuden hallita koko omaisuus tai osa siitä, jos lainanottaja lopettaa lainamaksujen suorittamisen. Luotonantaja voi sitten myydä takaisin hankitun vakuuden maksaakseen lainan.
Avainsanat
- Lainan vakuuskorko on lainanottajan tarjoama laillinen vaatimus vakuuksista, jonka avulla lainanantaja voi ottaa takaisin vakuuden ja myydä sen, jos laina menee huonoon. Vakuuskorko alentaa luotonantajan riskiä, jolloin se voi veloittaa alhaisempaa korkoa. laina. Pienempi korko tarkoittaa, että myös lainanottajan pääomakustannukset vähenevät.
Turvallisuusetujen ymmärtäminen
Lainan korkojen turvaaminen vähentää luotonantajan riskiä ja puolestaan antaa lainanantajalle mahdollisuuden periä alhaisemmat korot, mikä alentaa lainanottajan pääomakustannuksia. Tapahtumaa, jossa vakuus myönnetään, kutsutaan ”turvattuksi transaktioksi”.
Vakuuskorkojen myöntäminen on normi lainoille, kuten autolainoille, yrityslainoille ja asuntolainoille, joita kutsutaan yhdessä vakuudellisiksi lainoiksi. Luottokortit luokitellaan kuitenkin vakuudettomiksi lainoiksi. Luottokorttiyhtiö ei saa takaisin vaatteita, päivittäistavaroita tai lomaa, jonka olet ostanut oletuskortillasi. Allekirjoituslainat ovat toinen esimerkki vakuudettomista lainoista. Suurin ero näiden kahden lainatyypin välillä on vakuuksien puuttuminen tai olemassaolo.
Yhtenäinen kauppakoodi (UCC) määrittelee kolme vaatimusta, jotta turvallisuusetu olisi laillisesti pätevä, prosessi, jota kutsutaan liitetiedostoksi.
- Vakuuskorolle annetaan arvo. Lainanottaja omistaa vakuuden. Lainanottaja on allekirjoittanut vakuussopimuksen.
Lisäksi vakuudet on kuvailtava erikseen turvasopimuksessa. Esimerkiksi lainasopimuksessa luetellut vakuudet saattavat määritellä lainanottajan 2013 Honda Accord -sovelluksen, ei "kaikki lainanottajan ajoneuvot".
Luotonantajan on myös "täydennettävä" vakuutuksensa kiinnostusta varmistaakseen, ettei millään muulla lainanantajalla ole oikeuksia samaan vakuuteen. Täydennetty turva-etu on mikä tahansa suojattu intressi omaisuuteen, jota muut osapuolet eivät voi vaatia. Korko täydennetään rekisteröimällä se asianmukaisessa lakisääteisessä viranomaisessa, jotta siitä tehdään laillisesti täytäntöönpanokelpoinen ja mahdolliset myöhemmät vaatimukset kyseisestä omaisuudesta annetaan nuoremmalla tasolla. Huomautuksena välitysasiakirja osoittaa, että pankilla ei ole enää omaisuuden vakuutusta koskevia intressejä.
Täydennetty vakuuskorko on turvallinen etu omaisuuserään, joka on yksinomaan lainanottajan omistama, ja se on rekisteröitävä asianmukaisessa lakisääteisessä viranomaisessa.
Esimerkkejä turvallisuusetuista
Oletetaan, että Sheila lainasi 20 000 dollaria auton ostamiseksi ja lopetti maksujen suorittamisen, kun hänen lainasaldo oli 10 000 dollaria, koska hän menetti työpaikkansa. Lainanantaja ottaa takaisin autonsa ja myy sen huutokaupassa 10 000 dollarilla, mikä tyydyttää Sheilan lainasaldoa. Sheilalla ei enää ole autoa, mutta hän ei myöskään enää ole velkaa lainanantajalle. Lainanantajalla ei ole enää huonoa lainaa kirjoihinsa.
Toinen tilanne, jossa lainanantaja voi vaatia lainanottajaa myöntämään omaisuuserälle vakuuden ennen koron myöntämistä, on yritys, kun yritys haluaa lainata rahaa koneiden ja laitteiden hankkimiseen. Liiketoiminta myöntäisi pankille vakuuden koroista koneissa ja jos yritys ei kykene suorittamaan lainamaksujaan, pankki ostaisi koneet takaisin ja myisi ne lainaamansa rahan takaisin saamiseksi. Jos yritys lopettaa lainan maksamisen konkurssin takia, sen vakuutetut lainanantajat olisivat etusijalla vakuudettomiin lainanantajiinsa nähden, kun he esittävät saamisiaan omaisuudelleen.
