Kysymys siitä, kuinka maksaa suuresta ostosta, on sidottu joukkoon joko / tai valintoja. Käteisellä vai luotolla? Säästä tai lainaa? Nyt tai myöhemmin? Monet ihmiset uskovat, että heidän tulisi säästää ennen ostamista, jotta vältetään velat. Yllättäen asiantuntijat sanovat, että raha-versio-luottokysymykseen ei todellakaan ole helppoa, kaikille sopivaa vastausta.
Säästäminen ostamaan ison näytön televisio tai pesukone on usein järkevää, koska estämättä velkaa vältät korkoja, jotka lisäävät lopullinen hintaa. Mutta entä jos tarvitset pesukonetta heti, koska nykyinen vain rikkoi? Entä jos säästövuoden jälkeen pesukone on noussut hintaan enemmän kuin korko, jonka maksat sen lataamiseksi? Entä jos pesukone on myynnissä ilman rahaa ja nolla prosenttia korkoa 12 kuukautta?
Syitä säästää rahaa
Säästäminen ja käteisen maksaminen voi antaa mahdollisuuden neuvotella paremmasta hinnasta ei-hätätavaroiden suurista lippuista. "Cash up front" on kokeiltu ja totta neuvottelutyökalu, jolla on pitkä historia. Vaikka säästötilien korot eivät tällä hetkellä ole erityisen houkuttelevia, kaikki tulevat korot ovat parempia kuin korkojen meneminen, joten säästö on ainakin vaatimattomampaa kuin velkaantuminen. Säästäminen käsirahana - olipa kyseessä sitten auto tai talo - antaa sinun käyttää tätä käsirahaa vähentää lainanottokustannuksia.
Joskus ihmiset pakko säästää, koska heidän taloudellisen tilanteensa ei salli heidän ottaa lisää velkaa. Voi olla parempi lykätä sitä suurta ostoa, kunnes sinulla on rahat kädessä.
(Lisätietoja on artikkelissa Pitäisikö maksaa käteisellä? )
Syyt luotonotolle
Tietenkin on aikoja, jolloin on järkevää mennä velaan. Yksi edellä mainituista yleisimmistä syistä on kiireellisyys. Jos laite epäonnistuu, tarvitset sen vaihtamisen heti. Joten, jos sinulla ei ole tarpeeksi säästöjä ostaaksesi sitä suoraan, velka voi olla paras vaihtoehto.
Odottava hinnankorotus tai erityinen myyntimahdollisuus - vaikka se olisi jotain, joka ei ole hätäapua - voisi myös viedä sinut päätöksen veloittaa tuote. On tärkeää varmistaa, että säästöt, jopa korkoineen, ovat enemmän kuin säästöt, jotka saisit maksamalla käteisellä.
Kun osto edustaa jotain, joka todennäköisesti arvostaa arvoa, ostaminen nyt ja meneminen velaan voi olla järkevää. Esimerkkejä voisivat olla korkeakoulujen maksaminen tai kodin ostaminen. Sama pätee, jos päätät lainata sen sijaan, että ottaisit sijoituksia, säästöjä tai vanhuuseläkettä. Näissä tapauksissa pitkäaikaiset sijoitusvoitot tai säästöt, puhumattakaan eläketilille mahdollisesti aiheutuvista vahingoista, tekevät lainaamisesta usein paremman vaihtoehdon.
Nykyinen erittäin alhaisten korkojen ilmapiiri voi myös tehdä ostoksista ajoissa paremman valinnan. Tämä on erityisen totta, jos arvelet, että korot saattavat viedä merkittävän korotuksen, ennen kuin pystyt säästämään tarpeeksi ostoksesi. Huomaa vain, että jos kyseessä on luottokortti, korot eivät silti ole kovin matalia.
Pitäisikö sinun hyödyntää säästöjä velan maksamiseksi?
Lataa-maksa-maksa-maksa-pois -vaihtoehto
On yksi tapa saada parhaat puolet molemmista maailmoista. Silloin, kun veloitat suuren oston luottokortilta, maksa se sitten heti tai tietyn tarjouskoron ajanjakson sisällä. Voit saada palkkioita bonusyhtiöiden maileina tai pisteinä tai jopa rahana takaisin. Ne saattavat edustaa lisäalennusta, ja vältät silti korkojen maksamista.
Luottokorteilla on tyypillisesti laajennetut tuotetakuut, matkavakuutukset tai muut kuluttajansuojaedut. Jos lataat ja maksat välittömästi maksun, saat edut ilmaiseksi.
Kun luotto muuttuu tarpeeksi velaksi
Luottokortteja tai tilejä ei saa maksimoida. Myöhästyneet maksut, ylirajoitetut maksut ja muut kustannukset voivat nopeasti säästää kaikki hyödyt. Älä joudu ansaan, kun epäonnistut kunnioittamaan suunnitelmaa maksaa suuri maksu, koska haluat tehdä uuden ison oston. Näin luotonsaannista voi nopeasti tulla tukahduttava velka.
Varmista, että sinulla on pankissa todella tarpeeksi maksaa saldo kuukauden loppuun mennessä tai nollaprosenttisen korkokauden loppuun mennessä. Jos et voi tehdä niin, vältä ostoksen veloittamista.
Pohjaviiva
Kun päätät säästää vai lainata, kysy ensin itseltäsi, kuinka nopeasti tarvitset tuotetta. Jos kyse ei ole kiireellisestä tilanteesta, säästö on usein paras vaihtoehto. Jos kyseessä on hätätapaus, tarkista lainanvaihtoehdot ja valitse se, joka maksaa vähiten. Jos kyse ei ole hätätilanteesta, mutta olet jo päättänyt, että ajoissa ostaminen on järkevää jostakin luetellusta syystä, tarkista vielä kerran, ennen kuin jatkat.
Lopuksi, etenkin kun ajatellaan velkaa menemistä, varmista, että sinulla on suunnitelma velan maksamiseksi, jos odottamatonta tapahtuu, kuten koti-palkan leikkaaminen tai työpaikan menettäminen.
(Katso lisätietoja kohdasta Luottokortti tai käteinen? )
