Mikä on riskinarviointi?
Riskinarviointi on yleinen termi, jota käytetään monilla toimialoilla omaisuuserän, lainan tai sijoituksen menetyksen todennäköisyyden määrittämiseksi. Riskien arviointi on välttämätöntä sijoituksen kannattavuuden määrittämiseksi ja parhaan prosessin vähentämiseksi. Siinä esitetään ylöspäin suuntautuva hyöty riskiprofiiliin verrattuna. Se määrittelee myös tuottoprosentin, joka tarvitaan tietyn sijoituksen onnistumiseen.
JAKAUTUMINEN Riskinarviointi
Esimerkkejä muodollisista riskinarviointitekniikoista ja mittauksista ovat ehdolliset riskiarvot (CVaR), joita salkunhoitajat käyttävät vähentääkseen suurten tappioiden syntymisen todennäköisyyttä; laina-arvo -suhteet, joita asuntolainanantajat usein käyttävät varojen lainaamisen riskin arvioimiseen; ja luottoanalyysi, jota lainanantajat käyttävät lainanottajan luottokelpoisuuden määrittämiseen.
Sijoitusten riskinarviointi
Sekä institutionaalisissa että yksittäisissä sijoituksissa on odotettu riskimääriä. Tämä koskee erityisesti takaamattomia sijoituksia, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja ja pörssiyhtiöitä (ETF).
Vakiopoikkeamalla mitataan leviämissuhde keskitetyn taipumuksen ympärillä; Pohjimmiltaan se, kuinka paljon plus tai negatiivista liikettä voidaan odottaa keskustilastosta. Toukokuusta 2016 alkaen Standard & Poor's (S&P) 500 -indeksi, jota edustaa SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), tuotti kolmen vuoden tuoton 11, 14% ja keskihajonnan 11, 32%. Vaikka rahasto tuotti 11, 14%: n tuottoa koko ajanjaksolla, sen vaihtelut kauden aikana olisivat voineet edustaa -0, 18% tai 22, 46% seitsemänkymmentä prosenttia ajasta yhden standardipoikkeaman mukaan, tilastoteorian mukaan.
Lainanannon riskinarvioinnit
Henkilökohtaisten lainojen, luottolimiittien ja kiinnitysten lainanantajat suorittavat myös riskinarviointeja, joita kutsutaan luottotarkoituksiksi. Esimerkiksi on yleistä, että lainanantajat eivät hyväksy lainanottajia, joiden luottoluokitukset ovat alle 600, koska matalammat luottoluokitukset osoittavat huonoja luottotapoja. Luotonantajan luottoanalyysi voi ottaa huomioon muut tekijät, kuten käytettävissä olevat sijoitukset, vakuusomaisuus, tulot tai käteisvarat.
Riskinarvioinnit yrityksille
Liiketoiminnan riskit ovat valtavat ja vaihtelevat toimialoittain. Tällaisia riskejä ovat markkinoille tulevat uudet kilpailijat, työntekijöiden varkaudet, tietojen rikkomukset, tuotteiden palautukset, operatiiviset, strategiset ja taloudelliset riskit, luonnonkatastrofiriskit jne. ai. Jokaisella yrityksellä tulisi olla käytössä prosessi nykyisen riskitason arvioimiseksi ja menettelyjen toteuttamiseksi pahimpien mahdollisten riskien vähentämiseksi.
