Mikä on lisävakuus?
Lisävakuuksilla tarkoitetaan lisävaroja, jotka lainanottaja on asettanut vakuudeksi velkasitoumuksia vastaan.
Mikä on vakuus?
Lisävakuuksien ymmärtäminen
Lisävakuuksilla vähennetään riskiä, jonka lainanantaja ottaa lainan myöntämisen yhteydessä. Luotonantajat vaativat ylimääräisiä vakuuksia useista syistä. Luotonantaja voi pyytää lisävakuuksia houkutellakseen sijoittajia tai luottokomiteaa. Joskus velkojat vaativat lisävakuuksia pitääkseen tietyn lainan vakiona korkotason.
Lainan vakuutena liikkeeseenlaskijat käyttävät vakuuksia lisätäkseen takaisinmaksun todennäköisyyttä. Jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantajalla olisi oikeus hankkia vakuus yrittääkseen maksaa jäljellä olevan velan. Jos lainanantaja lainaa ylimääräisiä varoja jo olemassa olevan lainan lisäksi, tarvitaan myös lisää vakuuksia. Lisävakuuksia voivat olla käteinen, talletustodistukset, välineet, osake tai remburssit. Vakuus itsessään on omaisuutta tai muuta omaisuutta, jonka lainanottaja tarjoaa tapana lainanantajalle varmistaa laina. Koska vakuudet tarjoavat lainanantajalle jonkin verran turvaa, jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, vakuuksilla varustetuilla lainoilla on yleensä alhaisemmat korot kuin vakuudettomilla lainoilla. Jotta lainaa voidaan pitää vakuutena, vakuuden arvon on oltava vähintään yhtä suuri kuin lainasa jäljellä oleva määrä. Lisävakuuksien tarjoaminen voi auttaa lainanottajaa saamaan edullisemmat korot.
Yleiset vakuustyypit
Vakuuden tunnetuin muoto on asuntolainavakuudet. Asuntolainan vakuutena on talo, joka on ostettu asuntolainan varoilla. Jos velan maksut lakkaavat, lainanantaja voi ottaa talon haltuunsa sulkemisprosessin avulla. Kun kiinteistö on lainanantajan hallussa, lainanantaja voi myydä kiinteistön saadakseen takaisin aiemman lainan jäljellä olevan pääoman. Lainanantajan vaatimusta lainanottajan vakuuksista, tässä tapauksessa talosta, kutsutaan pantiksi.
Lisävakuudet ja myöhemmin hankitut vakuudet
Joskus luotonantajalaitos vaatii enemmän vakuuksia kuin lainanottaja pystyy sietämään, jotta lainalle olisi enemmän vakuuksia. Tällöin lainanottaja sitoutuu panttaamaan kaiken tulevan omaisuuden tietyn määrän lisävakuutena lainalle. Luotonantaja voi ottaa lainalle lisävakuuden sen jälkeen, kun lainanottaja ja lainanantaja ovat jo tehneet lainasopimuksen. Kun lainanottajalla ei ole riittäviä vakuuksia lainalle, mutta hän saa lähitulevaisuudessa lisää omaisuutta, kuten omaisuutta, lainanantaja voi päättää myöntää lainan joka tapauksessa. Silloin kun lainanottaja vastaanottaa nämä varat, ne vakuutetaan automaattisesti.
