Mikä on eläketulorahasto (RIF)?
Eläkerahasto - RIF on sijoitustuote, joka on kaikkien saatavana konservatiivisena keinona säästää eläkkeelle. RIF on yleensä sijoitusrahasto, joka on hyvin hajautettu suuriin ja keskisuuriin osakkeisiin sekä joukkovelkakirjalainoihin. RIF tasapainottaa portfolionsa kohtuullisten voittojen mahdollistamiseksi käyttämällä konservatiivista lähestymistapaa yrittää pitää arvoa tarjoamalla samalla tuottoja sijoittajille.
Avainsanat
- Eläkerahasto on suunniteltu tuottamaan tasaista tuottoa, mutta tuottaa enemmän kuin perinteiset konservatiiviset sijoitusvälineet, kuten CD-levyt ja rahamarkkinatilit. RIF: n sitominen jatkuvalla osingolla voi lievittää rahaston taipumusta seurata markkinoiden suuntaa, mikä voi joskus johtaa hetkellisiin tappioihin..Ole tietoinen siitä, että jotkut rahastot sallivat rahastonhoitajan "upottaa" pääoman määrään maksuaikataulujen noudattamiseksi.Vaikka RIF: n on rakennettu olevan varovainen, suoritukselle ei ole takeita.
Eläketulon rahasto (RIF)
Eläkerahasto on aktiivisesti hoidettu rahasto, jonka tarkoituksena on tarjota varovainen ja maltillinen kasvu varoille, jotka on poistettu eläketarkoituksiin, kuten IRA: t. Näille rahastoille ei ole erityistä verokohtelua nimestään huolimatta; niitä käsitellään tavanomaisina sijoitusrahastojen sijoituksina.
Sijoitusrahastona he ovat alttiina markkinariskille, eivätkä siksi ole taattuja eläketuloja. Tietyntyyppiset eläketulorahastot maksavat säännöllisiä jakoja, kuten kuukausittain tai neljännesvuosittain. Tämän tyyppisissä rahastoissa on yleensä vaadittava vähimmäissijoitus, ja niistä maksetaan samanlaisia palkkioita kuin muissa sijoitusrahastoissa.
Tuotteita saatavilla
Sijoitusyhtiöt, kuten Vanguard, Schwab, Fidelity ja John Hancock, tarjoavat näitä aktiivisesti hoidettuja rahastoja. Yrityksen mukaan Vanguard's Managed Payout Investor Fund (VPGDX) "on suunniteltu antamaan sinulle säännöllisiä kuukausimaksuja, joiden avulla voit hallita osaa eläkekuludestasi. Rahasto on tarkoitettu täydentämään muita eläketulon lähteitäsi.
Hallinnoidun voittorahaston tavoitteena on 4%: n vuotuinen jakeluaste. Tämän saavuttamiseksi rahaston salkunhoitajat pyrkivät säätämään rahaston kokonaisvarojen allokointia ajan myötä korostamalla kuukausittaisten voittojen ylläpitämistä, inflaation tahdissa pitämistä ja pääoman säilyttämistä pitkällä aikavälillä. Rahasto sijoittaa laajaan valikoimaan omaisuusluokkia ja muita sijoituksia, ja sen tavoitteena on tasapainottaa riskiä ja tuottoa."
Ehkä ei sattumalta, 4% on suurin poistumisprosentti, jonka monet neuvonantajat suosittelevat eläkeläisille, jotta heidän ei tulisi ylittää omaisuuttaan. Nämä rahastot eivät ehkä ole hyvä veto nuoremmille ihmisille, koska niiden tarkoituksena on heittää käteistä rahaa, ja ne voivat olla parhaita ihmisille, jotka ovat jo eläkkeellä tai lähestymässä eläkettä.
Vanguard-rahaston raha jakautuu useille muille Vanguard-osake- ja joukkovelkakirjarahastoille rahastojen hoitajan harkinnan mukaan. Muista, että rahaston sallitaan myös sukeltaa pääomaan maksettavan maksusummansa saavuttamiseksi. Tämä tarkoittaa, että osa sijoitetusta rahasta palautetaan sijoittajalle, ja rahastossa on vähemmän voittoa.
