Mikä on asetus N?
Asetus N on kuluttajansuojaviraston (CFPB) ja liittovaltion kauppakomission (FTC) perustama asetus, jonka tarkoituksena on panna täytäntöön vuoden 2009 luottokortin vastuuvelvollisuutta ja vastuuta ja tietojen julkistamista koskevassa laissa (CARD-laki) ja Dodd-Frankissa asetetut vaatimukset. Vuoden 2010 Wall Streetin uudistus ja kuluttajansuojalaki (Dodd-Frank-laki).
JAKAUTUMINEN Sääntö N
Asetus N tunnetaan myös nimellä kiinnityslakeja ja käytänteitä koskeva mainosääntö tai MAP-sääntö, koska sillä säännellään, kuinka asuntolainan myöntäjät, palveluntarjoajat, välittäjät, mainostoimistot ja muut voivat mainostaa asuntolainapalveluita. Sääntö kieltää harhaanjohtavia vaatimuksia asuntolainan mainonnassa ja muussa kaupallisessa viestinnässä, jota asuntolainan välittäjät, lainanantajat, palvelut ja mainostoimistot lähettävät kuluttajille. Asuntolainanantajat ja mainostajat, joiden todetaan rikkoneen asetusta N, voivat saada siviilioikeudellisia seuraamuksia.
Esimerkkejä petollisista asuntolainan vaatimuksista, jotka on kielletty asetuksella N: o
Määräys N vastaa FTC-lain 5 §: ää, joka kieltää väärän mainonnan ja harhaanjohtavia väitteitä mainonnassa. Joitakin esimerkkejä asetuksen N nojalla kielletyistä harhaanjohtavista väitteistä sisältävät väärien tietojen esittämisen:
- Asuntolainatuotteeseen liittyvien kuluttajamaksujen luonne, määrä tai olemassaolo; Tarjottavan asuntolainan tyyppi; Asuntolainasopimuksen ehdot, maksut, määrät tai muut vaatimukset, mukaan lukien vakuutukseen ja veroihin liittyvät vaatimukset; Korkojen vaihtelevuus, maksumäärät, maturiteetit ja muut asuntolainan ehdot; kuluttajan todennäköisyys jälleenrahoittaa tai muuttaa asuntolainaa tai sen ehtoja tai kuluttajan kyky tehdä niin; asuntolainatuotteiden kaupallisen viestinnän lähde.
Esimerkiksi harhaanjohtava asuntolainanantaja voi mainostaa alhaista kiinteää korkoa määrittelemättä, että mainittua korkoa voidaan soveltaa vain johdantokaudella ja että tämä johdantokausi voi olla niin lyhyt kuin 30 päivää. Muut petolliset voivat sekoittaa maksun korot korkoihin tai jättää kuluttajalle osoittamatta, että maksuprosentit eivät välttämättä kata kuukausittain erääntyviä korkoja, mikä johtaa negatiiviseen poistoon. Tilanteessa lainan määrä kasvaa ajan myötä, koska kuukausittain maksamattomat korot ovat lisätty pääomaan. Monet petolliset asuntolainat saattavat epäonnistua keskustelemassa merkittävistä lainaehdoista. Jotkut saattavat myös tarkoittaa, että kyseinen asuntolainanantaja on sidoksissa valtion virastoon, kun he eivät ole.
