Monille amerikkalaisille teini-ikäisille aikuisena tarvittavia perustietoja ei tarvitse opettaa luokkahuoneessa. Ei ole luentosuunnitelmia, vähimmäisrahoitusosaamista koskevia standardeja eikä takeita niiden lähettämiseksi maailmaan, joka on täynnä velkaa aiheuttavia mahdollisuuksia. Monille heidän taloudelliset herkkyytensä mukulautuvat yhdessä perheenjäsenten välittämiin oppitunteihin (joskus kovaan tapaan), ystävien anekdooteihin ja satunnaiseen Google-hakuun.
Tuskin ohimennen
Jos kirjeen arvosanat jaettaisiin taloudellisen lukutaidon vuoksi, Yhdysvallat saisi parhaimmillaan C + -arvon. Maailmanlaajuisesti olemme sijoittautuneet 14. sijalle maailmassa taloudellisten perustaidoidemme suhteen, ja vain 57% aikuisista pidetään taloudellisesti lukutaitoisina. Standard & Poor'sin maailmanlaajuisen finanssikirjallisuuden tutkimuksen mukaan Australiassa, Kanadassa, Tanskassa, Suomessa, Saksassa, Israelissa, Alankomaissa, Norjassa, Ruotsissa ja Yhdistyneessä kuningaskunnassa taloudellinen lukutaito on vähintään 65%. Samaan aikaan Yhdysvalloilla on kaikkien maiden korkein valtion velka ja asukasta kohden kymmenen suurimman velan joukossa.
On hyvin dokumentoitu, että riittämätön taloudellinen lukutaito johtaa vakaviin rahaongelmiin tiellä.
- 40%: lla aikuisten yhdysvaltalaisista ei ole tarpeeksi säästöjä kattamaan 400 dollarin hätäapu. 55–64-vuotiaiden amerikkalaisten keskimääräiset eläkesäästöt ovat 104 000 dollaria eli 310 dollaria kuukaudessa, jos se sijoitetaan annuiteettiin. Keskimääräinen kotitalouksien luottokorttivelka on kasvanut. 8 284 dollariin, joka on korkein taso vuosikymmenessä. Opiskelijoiden lainavelka on 1, 5 triljoonaa dollaria enemmän kuin kaksinkertainen kuin se oli vuosikymmen sitten. Keskimäärin on 6 600 dollaria opiskelijaa kohden vuodessa. Opiskelijat, joilla on lainoja, jättävät yliopiston keskimääräisellä velalla 22 000 dollaria.
Koulutus puuttuu
Se ei ole vain "vuosituhansien" ongelma. Velkasykli alkaa useimmissa amerikkalaisissa nuorena iässä, houkutteleen ja ruokkimaan heidän riippuvuuttaan opintolainoista ja luottokorteista. Heikot rahankäytön taidot antavat kiireellisiä, epätoivoisia ja ahdistuneita päätöksiä, mikä johtaa lisää velkaa, luo enemmän stressin aiheuttamaa päätöksentekoa ja niin edelleen.
Sen sijaan, että opetettaisiin sellaisia taitoja, jotka voisivat estää tai ainakin lieventää huonoja rahatapoja, jotkut korkeakoulukampukset toivottavat luottokorttiyhtiöt tervetulleiksi perusteisiinsa, jotka ovat enemmän kuin innokkaita kirjaamaan 18-vuotiaita korkean koron tilille.
Kuka varmistaa, että he ymmärtävät korkojen toiminnan? Kuinka hallita velkaa? Kuinka kauan kestää luottokorttilaskun maksaminen, jos he suorittavat vain vähimmäismaksut? Ei luottokorttiyhtiö. Ei koulu. Suurimmalla osalla opiskelijoita valmistuu enemmän velkoja kuin pystyy käsittelemään ja ainakin yhdellä luottokortilla.
Taloudellisen lukutaidon laki
Rahoituksen ja pankkien sääntelyviranomainen FINRA julkaisee muutaman vuoden välein viiden kyselykokeen osana kansallista taloudellisen suorituskyvyn tutkimustaan, joka mittaa kuluttajien tietoja koroista, yhdistelmästä, inflaatiosta, hajauttamisesta ja joukkovelkakirjojen hinnoista. Ainoastaan 37% testin suorittaneista sai kaikki viisi kysymystä oikein, mikä viittaa siihen, että näiden ongelmien taustalla olevat taloudelliset ja taloudelliset perusperiaatteet ovat laajalle levinneet ja koskettavat jokaista maan osavaltiota eri tavoin.
Voitko vastata kaikkiin 5 kysymykseen oikein ?.
Yhdysvalloissa taloudellinen lukutaidottomuus tai ainakin sen mahdollistavan koulutuksen puute voi pian olla lain vastaista. Pohjois-Carolinassa lainsäätäjät ehdottavat lainsäädäntöä, joka edellyttäisi lukiolaisten suorittavan yhden taloudellisen lukutaidon kurssin ennen valmistumistaan. Senaatti Bill 134 ajaa taloustieteen ja henkilökohtaisen rahoituksen kurssia (EPF), joka tarjoaa perustiedot 23 talouden periaatteelle, kuten luottokortin hallinnalle, rahan lainaamisen perusteille ja asuntolainan saamiselle.
Pohjois-Carolina on yksi 28 osavaltiosta, jotka ajavat lainsäädäntöä taloudellisen lukutaidon opettamiseksi lukiossa. Pitkään viivästynyt työ tulee, kun amerikkalaiset keräävät ennätyksellisen määrän luotto- ja opintolainavelkaa - suuri osa siitä laskeutuu 18–35-vuotiaiden keskuudessa yrittäen ottaa ensimmäiset askeleensa kohti suuria taloudellisia välitavoitteita. Tämä johtaa usein heikentävään syytteeseen holtiton kulutus ja vähän säästöjä tai investointeja. Seurauksena on, että lähes puolet amerikkalaisista elää yhden kriisin päässä taloudellisesta katastrofista.
Ponnistus on silti tervetullut ja välttämätön. Kun aloitamme finanssikirjallisuuden kuukauden huhtikuussa, meidän pitäisi arvioida nykyinen finanssikoulutuksen tila ja minne sen on mentävä.
Yhdysvaltojen osavaltiot vaativat taloudellista lukutaitoa koskevia lakeja.
Mitä amerikkalaiset lukevat Investopediasta
Tutkimme 11 miljoonan kuukausittaisen yhdysvaltalaisen lukijan tietoja, jotta näimme, mitkä valtiot etsivät mitä henkilökohtaisia rahoitusta koskevia aiheita ja miten tämä verrattuna heidän keskimääräiseen velkaansa kotitaloustuloihin, samoin kuin sitä, vaativatko nämä valtiot taloudellisen lukutaidon vaatimuksia vai eivät. Tässä on mitä löysimme:
Alueet, joilla velkasuhde on korkein, kuten Kaakkois- ja Rocky Mountain -alueet, osoittavat eniten kiinnostusta aiheisiin, kuten ” miten päästä irti velasta” ja “ kuinka säästää enemmän”, mikä viittaa siihen, että monet yrittävät täydentää aukkojaan oma taloudellinen koulutus.
Koillisosan, myös alueen, jolla kotitaloudet ovat eniten tuloja, lukijat suosivat pankkiasioita mieluummin kuin luotto- tai lainanhallintaa.
Rocky Mountain -alueella on maan korkein velat mediaanitulosuhteeseen. Erityisesti Utahissa kiinnostavat näitä lukijoita kiinnitysluotot.
Maan lounaisosassa on toiseksi suurin velan ja tulon suhde, ja siellä lukijamme keskittyvät voimakkaasti luottotietoihin.
Samoin maan kaakkoisosassa on suurin velkaantumisaste ja sen asukkaat etsivät aktiivisimmin tietoa talouden hallinnasta. Suosituimpia termejä ja aiheita, joita he etsivät, ovat ”luoton hallinta”, “rakennusluotot” ja “lainat ja asuntolainat”. Kaakkois-alueen lukijat etsivät näitä aiheita 42% enemmän kuin muu maa.
Sitä vastoin Koillis-maassa velan tulosuhteet ovat alhaisimmat ja se koostuu maan taloudellisesti turvattuimmista asukkaista. Tämän alueen lukijat ovat kiinnostuneempia eläkkeelle siirtymisestä ja pankkitoiminnasta. He etsivät paljon harvemmin luotto- tai velkaaiheita koskevia aiheita.
Maan Lähi-idän alueella on toiseksi alhaisimmat velat ja tulosuhteet, mutta korkeimmat kotitalouksien mediaanitulot. Nämä ovat ryhmässä maan taloudellisesti turvattuimpia ihmisiä. He ovat suhteellisen vähän kiinnostuneita henkilökohtaisista rahoitusta koskevista aiheista ja etsivät lisää pankkitoimintaan liittyviä aiheita. Ei ole yllättävää, että Mideast on lähellä yhdeksää maan 15 suurimmasta pankista.
Ei ole yllättävää, että lukijamme ovat kiinnostuneimpia luotto- ja velkaaiheisiin liittyvistä aiheista niissä osavaltioissa, joissa ihmiset kärsivät eniten taloudellisia vaikeuksia, ja on hyvä nähdä, että monet näistä osavaltioista, kuten Pohjois-Carolina, pyrkivät tekemään taloudellisen lukutaidon koulutuksesta pakollista lukiot.
Kansakunnassa, jossa elokuvat, kuten Wolf of Wall Street, ja esitykset, kuten miljardit, hallitsevat popkulttuuria, olemme usein yllättyneitä siitä, kuinka moni lukija vielä tulee Investopediaan eniten lähtötason rahoituskonseptejamme varten. Kysymykset aiheista, kuten ”Mikä on osake?”, “Mikä on luottotuloksen merkitys?” Ja “Kuinka aloitan sijoittaminen?”, Ovat joitain suosituimmista artikkeleistamme, jopa 18–80 lukijakunnan keskuudessa. -vuotta vanha.
Suurin osa amerikkalaisista ei saa tarvitsemansa taloudellista koulutusta, ja he jätetään luomaan itse valmistettujen vinkkien ja vinkkien yhdistelmä rahanhallintaan, luottoihin ja velkoihin. Katsomme, että tämän taloudellisen lukutaitovajeen vaikutukset ilmenevät kasvavan velan kautta, joka kiristää edelleen kurjuutta miljoonille amerikkalaisille, joista monet tulevat meille auttamaan.
Totta puhuen, lukion ei pitäisi olla ainoa paikka, josta opimme taloudellista lukutaitoa, mutta se on hieno paikka aloittaa.
