Sisällysluettelo
- Plussaa ja miinusta Robo-neuvonantajan käyttämisessä
- Plussaa: Mitä pitää robo-neuvonantajista?
- Miinukset: Mikä on väärässä Robo-Advisors kanssa?
- Pohjaviiva
Plussaa ja miinusta Robo-neuvonantajan käyttämisessä
Robo-neuvonantajat ovat kiiltäviä uusia sijoitusalustoja. Mutta mitkä ovat niiden edut ja haitat? Voidaanko kaikki digitaaliset taloudelliset neuvonantajat maalata laajalla harjalla?
Robo-neuvonantajat eroavat välityksestä välitykseen. Kokonaisvaltainen termi sisältää luokan sijoituspäälliköitä ja ohjelmistoja, jotka käyttävät monimutkaisia tietokonealgoritmeja hallitaksesi sijoitussalkkuasi. Jotkut robo-neuvonantajat ovat täysin automatisoituja, kun taas toiset tarjoavat pääsyn myös ihmisten apuun. Mallista riippumatta, ne kaikki tarjoavat asiakaspalvelua auttaakseen sinua prosessin läpi.
Robo-neuvonantajan keskeinen väite on, että jokaisen yrityksen oma algoritmi väittää ottavansa tunteen pois sijoittamisesta ja antavan sijoittajalle paremman tuoton alhaisemmilla kustannuksilla kuin perinteiset (ts. Inhimilliset) taloudelliset neuvonantajat. Jokaisella neuvonantajalla ei kuitenkaan voi olla "parasta" omaa algoritmia. Tarkastellaan kotelon alla hyviä ja huonoja puolia tämän uuden ja jatkuvasti kasvavan sijoitushallinnan käytön suhteen.
Avainsanat
- Robo-neuvonantajat - tavallisille sijoittajille tarkoitetut automatisoidut sijoituspalvelut - ovat yhä suositumpi tapa päästä markkinoille. Plussana ovat myös robo-neuvonantajat, joiden kustannukset ovat erittäin alhaiset ja joilla ei usein ole vähimmäisvastuuta koskevia vaatimuksia. He pyrkivät myös seuraamaan optimoituja indeksoituja strategioita, jotka sopivat parhaiten useimmille sijoittajille. Huonona puolena robo-neuvonantajat eivät tarjoa monia vaihtoehtoja sijoittajien joustavuudelle, he pyrkivät heittämään mutaa perinteisten neuvontapalveluiden edessä, ja puutteesta on pula. ihmisten vuorovaikutuksesta.
Plussaa: Mitä pitää robo-neuvonantajista?
1. alhaiset maksut
Ennen robo-neuvonantaja-alustojen käyttöönottoa sijoittajat olivat onnekkaita saamaan ammattimaisesti hoidettua sijoitustukea alle 1 prosentille hallinnoitavista varoista (AUM). Robossa on huomattavasti muuttunut tuo paradigma. Halpakustannusten roboja, joista valita, on Charles Schwab Corp.: n älykkäiden portfolioiden nollakustannuksista 0, 25%: iin Betterment-portfoliossa (ensimmäisen vapaan vuoden jälkeen). Wealthfront- ja Betterment-mallit suosivat kustannustietoista kuluttajaa.
2. Nobelin palkittu sijoitusmalli
Parannus ja monet robo-neuvonantajan algoritmeista tukeutuvat Nobel-palkittuun sijoitusten teoriaan malliensa ajamiseen. Kuten Betterment.com totesi vuonna 2013, "Kun Nobel-komitea ilmoitti… että Eugene Fama ja Robert Shiller jakavat tämän vuoden taloustieteen palkinnon, se oli hyvä hetki heidän tutkimukselleen sijoitusalalla - ja validoinnille Bettermentille, joka luottaa moniin heidän näkemyksiinsä."
Yleisesti ottaen parhaiden sijoitusten teorioiden tavoitteena on luoda sijoitussalkku, jolla on suurin tuotto pienimmälle riskille. Vuodesta 1990 lähtien Nobel-palkinnon voittaja Harry Markowitz ja Fama- ja Shiller-voittajat 2013 ovat käyttäneet huippuluokan sijoituskannatutkimusta, jonka nämä valaisimet ovat ilmoittaneet ohjatakseen tuotteitaan.
3. Pääsy Robo-neuvonantajapalveluihin taloudellisen neuvonantajan kautta
Perinteisissä rahoitussuunnittelukäytännöissä on tulossa yleisemmäksi "white label" -robo-neuvonantajien alustoja asiakkailleen. Tämä vie heidän käsiinsä vaivalloisen tehtävän valita omaisuuserät, jotta talousneuvoja voi viettää enemmän aikaa asiakkaidensa kanssa keskustelemalla yksittäisistä vero-, kiinteistö- ja rahoitussuunnitteluun liittyvistä kysymyksistä.
23. joulukuuta 2014 julkaistussa Advisor Perspectives -artikkelissa "Kolme syytä, miksi robo-neuvonantajat ovat valtavia etuja neuvoa-antavalle ammattille", Bob Veres mainitsee Bettermentin, Motifin ja Trizicin roboina, joissa on valmiit salkut, jotka ovat neuvonantajien käytettävissä. Jemstep merkitsee myös valkoisen alustan neuvonantajille. Tämä suuntaus antaa kuluttajalle mahdollisuuden halvempaan sijoitusten hallintaan, samalla kun hän säilyttää neuvonantajan henkilökohtaisen kosketuksen.
4. Talousneuvontamarkkinoiden laajentaminen
Jotkut kuluttajat, nuoremmat sijoittajat tai ne, joiden nettovarallisuus on alhaisempi, eivät ehkä ole harkineet ammatillista taloudellista neuvontaa. Robo-neuvonantajat kasvattavat talousneuvojien nykyisiä markkinoita. Koska ammattimaisessa taloushallinnossa on helppo pääsy ja alhaisemmat maksumallit, useammat kuluttajat voivat valita robo-neuvonantajien ammatillisen johtamisen DIY-mallin sijasta.
5. Robo-neuvonantajat eivät ole yhden kokoisia
Erityyppisille asiakkaille on tarjolla alhainen robo-neuvonantaja. Esimerkiksi, jos olet kiinnostunut tietystä sektorista tai sijoitusaiheesta, Motifin 151 nykyinen salkku tarjoaa alustan sinulle. Veresin artikkelissa mainitaan, että Motif antaa erinomaisen mahdollisuuden tarjota käyttäjilleen monia ideoihin perustuvia portfolioita "liuskekaasu" -portfoliosta "taistelurasvan" tarjoamiseen painonpudotusyrityksistä kiinnostuneille sijoittajille kofeiinisalkkuun, joka teurastaa kahviin liittyviä yrityksiä sinulle. Jos ensisijainen huolenaiheesi on alhaisimmat palkkiot, on olemassa useita robo-neuvonantajia, joilla on laajalle hajautettu alhaisen palkkion oma ETF-salkku.
Jotkut robo-neuvonantajat vaativat tasapainottamista ja verotuksellisten korjuujen määrää arsenaalissaan. Siellä on yhden lähestymistavan ja hybridi-tyylisiä robo-neuvonantajia. Toisilla, kuten Rebalance IRA ja Personal Capital, on korkeammat markkinoille pääsyn esteet, vastaavasti 100 000 dollarilla äskettäin alennettuun 50 000 dollarin vähimmäismaksuihin. Jopa tontit, joilla on korkeat pääsyvaatimukset, ovat helpommin saatavissa kuin talousneuvojat, joilla on miljoonan dollarin salkun vähimmäisvaatimukset.
6. Alhaiset minimitasapainot
Se on siunaus sijoittajille, joilla on pieni nettovarallisuus saada ammattimaista robo-neuvoa-antavaa hallintaa. Nolla vähimmäistasapainoisella tekniikalla parannettuja robo-neuvonantajia ovat Folio Investing ja Wise Banyan. Parannuksella ei ole myöskään vähimmäistasapainoa. Muihin robo-neuvonantajiin pääsee 1 000–5 000 dollarilla aloittamaan. Ja henkilökohtainen pääoma on ilmainen niille, jotka ovat kiinnostuneita pääsystä salkunvalvontaan, ja suuremman saldon tasot on varattu vastuulle omistetulle talousneuvojalle.
Miinukset: Mikä on väärässä Robo-Advisors kanssa?
1. Ne eivät ole 100% yksilöllisiä (vielä)
Olet enemmän kuin vain sijoitussalkku. Sinulla on monia tavoitteita, sekä lähiaikoina että pitkällä aikavälillä. Vaikka monet robo-neuvonantajat sallivat nyt asettaa ja muokata tavoitteitasi heidän taloudellisen suunnittelun ohjelmiston avulla, sinulla on myös rahaan liittyviä kysymyksiä ja huolenaiheita, joista voi olla hyötyä keskustelusta ihmisen kanssa.
Useimmat (vaikkakaan kaikki) robo-neuvonantajat eivät pidä kädestäsi ja puhuvat sinulta reunalta merkittävän markkinoiden laskun jälkeen. Henkilöstön taloudellinen neuvonantaja on siellä vakuuttamassa pelkosi ja selittämässä sijoitusmarkkinoiden toimintaa. Rahoitussuunnittelija integroi taloutta, veroja ja kiinteistösuunnitelmasi. Neuvonantajatoimistossa voi olla monipuolinen joukko muita neuvonantajia auttamaan monissa elämän osa-alueissa, paitsi "rahat".
2. He pyrkivät Bash-neuvonantajien hinnoitteluaikatauluihin
On totta, että useimmilla robo-neuvonantajilla on alhaiset hintataulut, mutta eivät kaikissa. Ei ole totta, että kaikki talousneuvojat ovat kalliita. On rahoitusneuvojia, jotka veloittavat noin 1% hallinnoitavista varoista (AUM) palveluistaan. Tämä maksu on verrattavissa useiden robo-neuvonantajien maksuihin.
On muitakin neuvonantajia, jotka veloittavat tuntihinnan tai palvelumaksun. Tämä käytäntö antaa kuluttajalle mahdollisuuden hallita kustannuksia vastaanottaessaan entistä henkilökohtaisempaa tietoa. Uudemmat "verkkopohjaiset" henkilökohtaiset neuvonantajat voivat luopua hienosta toimistosta aiheutuvista kustannuksista ja palvella sinua henkilökohtaisesti verkkokeskustelujen kautta alhaisemmilla palkkioilla. Lisäksi on neuvonantajia, jotka "vuokraavat" robo-neuvonantajien alustoja ja yhdistävät ne omaan neuvontapalveluunsa, mikä vähentää palkkioita.
3. He väittävät virheellisesti, että he ovat ainoa resurssi pikku "kaverille tai Galille"
Niille, joilla ei ole suuria dollareita, tai niille, jotka ovat vasta aloittamassa, on taloudellisia neuvonantajavaihtoehtoja. XY Planning Network on vain maksullinen, rahoitussuunnitelmakokoelma neuvonantajia, joilla on edullinen kuukausimaksurakenne. XY Planning Network -neuvojat palvelevat myös nuorempaa asiakaskuntaa.
Palvelumaksu-neuvonantaja rajoittaa asiakkaan maksut. Kauppaa harvoin komission maksamien neuvonantajien kanssa, ja kustannuksesi voivat pysyä alhaisina. Rahoitusneuvojien lukuisten joukossa on palkkamalleja ja sijoituskäytäntöjä, jotka sopivat kaikentyyppisille sijoittajille.
4. Ei henkilökohtaisia tapaamisia
Jos olet joku, joka haluaa yhteyden taloudelliseen neuvonantajaasi, niin suurin osa robo-neuvonantajista ei ole sinua varten. Roboilla ei ole toimistoa, johon asiakas menee sisään ja puhuu suoraan neuvonantajan kanssa. Tämäntyyppiset henkilökohtaiset yhteydet liittyvät perinteisiin taloudellisiin neuvontamalleihin.
Pohjaviiva
Robo-neuvova-alue on vasta alkamassa. Maisemaan uudet tulokkaat hyödyttävät kuluttajaa alentamalla palkkioita ja edistämällä samalla monia tapoja ammattimaiseen omaisuudenhoitoon. Kuten minkä tahansa elämävalinnan kanssa, sijoittajan tulisi selvittää, minkä tyyppistä sijoitusneuvoja hän tarvitsee, ja valita robo-neuvonantaja tai talousammattilainen henkilökohtaiseen tyyliinsä sopivaksi.
