Ensisijaisten varausten määritelmä
Ensisijaiset varannot ovat pankkitoiminnan edellyttämä vähimmäismäärä rahaa. Ensisijaisiin rahastoihin kuuluvat myös lakivarannot, jotka sijaitsevat keskuspankissa tai muussa kirjeenvaihtajapankissa. Sekit, joita ei ole peritty, sisältyvät myös tähän määrään.
PERUSVAROJEN JAKAUTUMINEN
Ensisijaiset varannot pidetään odottamattomien merkittävien nostojen tai nostojen kattamiseksi. Ne toimivat suojana likviditeetin huomattavaa vähentämistä vastaan. Nämä varannot on pidettävä likvideinä kuin toissijaiset varannot, jotka voidaan sijoittaa jälkimarkkinakelpoisiin arvopapereihin, kuten valtionkassaan.
Ensisijainen varaus Esimerkki
Näin ensisijaiset varannot toimivat liikepankissa olettaen 20%: n varantovelvoitteen. Tallettaja laittaa 500 dollaria pankkiin A. Pankki pitää 100 dollaria siitä täyttääkseen ensisijaisen varantovelvoitteensa, ja sitten lainaa loput (400 dollaria) toiselle asiakkaalle, joka käyttää tätä rahaa päivittäistavaroiden ostamiseen. Ruokakauppa tallettaa puolestaan 400 dollaria pankkitilille B. Nyt pankin B on pidettävä 80 dollaria (20%) kyseisestä määrästä varannossa, ja lainaa sitten toiselle 320 dollaria omina ylimääräisinä varantoina. Kun raha lainataan, se puolestaan siirtyy talletukseen kolmannessa laitoksessa, ja kierto jatkuu.
Tässä esimerkissä alkuperäisestä 500 dollarista tulee 1220 dollaria kolmen eri laitoksen talletuksista, mikä tunnetaan kertoimena. Kertoimen kokoa voidaan säätää sen mukaan, kuinka paljon rahaa pankkien on pidettävä varauksessa. Kun liittovaltion keskuspankki vaatii pankkeja lisäämään tai vähentämään varantoja, kertoja muuttuu, mikä voi joko pumputtaa rahaa tai tyhjentää rahaa taloudesta. Tätä kutsutaan rahan tarjonnan supistamiseksi tai laajentamiseksi.
Pankit voivat nostaa tai alentaa omia varantojaan liittovaltion rajoissa riippuen siitä, tarvitsevatko ne enemmän tai vähemmän rahaa. Jos monet pankit keräävät enemmän rahaa samanaikaisesti vastaamaan finanssikriisiin, tämä voi vähentää rahan tarjontaa ja sillä voi olla vaikutuksia koko talouteen, mikä aiheuttaa luottoriskin.
Luottoraha on taloudellinen tila, jossa sijoituspääomaa on vaikea varmistaa. Yksityishenkilöt ja yritykset, jotka voivat aiemmin saada lainoja suurten ostojen rahoittamiseksi tai toiminnan laajentamiseksi, eivät yhtäkkiä pysty hankkimaan tällaisia varoja. Pankit ja sijoittajat ovat varovaisia lainaamalla varoja yksityisille ja yrityksille, mikä nostaa lainatuotteiden hintaa lainanottajille. Usein taantuman jatkuminen, luottoriski tekevät yrityksille melkein mahdotonta lainata, koska lainanantajat pelkäävät konkursseja tai maksukyvyttömyyttä, mikä johtaa korkojen nousuun.
