Mikä on avoin arkkitehtuuri?
Avointa arkkitehtuuria käytetään kuvaamaan finanssilaitoksen kykyä tarjota asiakkailleen sekä omia että ulkoisia tuotteita ja palveluita. Avoin arkkitehtuuri varmistaa, että asiakas pystyy tyydyttämään kaikki heidän taloudelliset tarpeensa ja että sijoituspalveluyritys voi toimia kunkin asiakkaan edun mukaisesti suosittelemalla asiakkaalle parhaiten sopivia rahoitustuotteita, vaikka ne eivät olisikaan omia tuotteita. Avoin arkkitehtuuri auttaa sijoituspalveluyrityksiä välttämään eturistiriitoja, jotka syntyisivät, jos yritys vain suosittelisi omia tuotteitaan.
Avoin arkkitehtuuri selitetty
Rahoitusneuvojat, jotka työskentelevät finanssilaitoksissa avoimen arkkitehtuurin avulla, voivat vastata asiakkaidensa tarpeisiin paremmin kuin omistuslaitoksissa työskentelevät neuvonantajat. Neuvoajat saavat palkkion suosituksistaan avoimessa arkkitehtuurissa, eikä palkkiosta, jonka he ansaitsisivat omistusympäristössä. Parhaimmillaan avoin arkkitehtuuri voi parantaa asiakkaan omaisuuden allokointia ja hajauttamista, tarjota alhaisempia palkkioita ja tuottaa parempia tuottoja. Se edistää myös asiakkaiden ja neuvonantajien välisen luottamuksen lisääntymisympäristöä.
Syyt avoimelle arkkitehtuurille
Yksi välitys ei välttämättä tarjoa kaikkia asiakkaan tarvitsemia tai asiakkaan etujen mukaisia rahoitustuotteita. Itse asiassa, mitä suurempi asiakkaan varallisuus tarkoittaa, sitä suurempi tarve laajemmalle tuotteille ja palveluille. Avoin arkkitehtuuri antaa sijoittajille ja heidän neuvonantajilleen mahdollisuuden valita parhaat käytettävissä olevat rahastot ja saada paras mahdollinen sijoitussuoritus heidän tarpeidensa ja riskinkantokykynsä vuoksi. Avoin arkkitehtuuri auttaa myös sijoittajia saavuttamaan paremman hajauttamisen ja mahdollisesti vähentämään riskiä asettamatta koko tulevaa sijoitustuottoaan yhden sijoituspalveluyrityksen ja sen lähestymistavan käsiin.
Välitysyritykset ja pankit, jotka rajoittavat asiakkaiden valintoja suljetun arkkitehtuurin avulla, jolloin sijoittajat voivat valita vain kyseisen yrityksen tai pankin varoja, asettavat itsensä asiakkaiden oikeusjuttujen riskeille luottamuksellisesta huolimattomuudesta.
Avoimesta arkkitehtuurista on tullut paljon yleisempää, kun sijoittajat ovat älykkäämpiä ja vaatineet enemmän vaihtoehtoja rahoituslaitoksilta. Yksi avoimen arkkitehtuurin tulos on, että välitysyritysten on pitänyt luottaa vähemmän palkkioiden ansaitsemiseen omista varoistaan ja enemmän palkkioiden ansaitsemiseen korkealaatuisen taloudellisen neuvonnan tarjoamisesta.
Kysymyksiä avoimesta arkkitehtuurista
Niiden, jotka harkitsevat sijoittamista avoimen arkkitehtuurin kautta, tulisi harkita sitä tosiseikkaa, että avoimella arkkitehtuurilla ei ole oikeudellista määritelmää eikä sääntelyä, jotta sitä voidaan käyttää väärinkäytöksiin.
Esimerkiksi yksi avoimen arkkitehtuurin haittapuoli on, että jotkut yritykset lisäävät sijoittajien kustannuksia ulkopuolisten rahastojen ostamiseksi kannustaakseen sijoittamaan omaan pääomaan, käytäntö nimeltään ”opastettu arkkitehtuuri”. Esimerkiksi yrityksen 401 (k) suunnitelma, jota hallinnoi sijoitusvälityksen yhteydessä, sillä saattaa olla alhaisimmat palkkiot kyseisen välittäjän omista varoista. Vaikka se saattaa sallia sijoittajien ostaa varoja muilta välittäjiltä, se saattaa määrätä 25 dollarin palkkiot jokaisesta kaupasta, mikä estää sijoittamasta arkkitehtuurin ulkopuolelle. Ohjattua arkkitehtuuria voi olla vaikea havaita, koska maksut ovat yleensä hyvin piilossa ja siksi vaikeita verrata. Hyvä nyrkkisääntö on olettaa, että jos kolmas osapuoli osallistuu ulkoisen rahaston hankkimiseen alustaan, siellä on ainakin yksi lisämaksukerros.
Sijoittajien, jotka tarkastelevat avointa arkkitehtitoimistoa, tulisi ensin kysyä kyvyistään ja siitä, otetaanko heidän neuvonsa huomioon salkun suunnittelussa. Joillakin yrityksillä on sijoitusten hallinta ja suunnittelu erillisillä alueilla, joilla ne eivät ole vuorovaikutuksessa. Mahdollisten asiakkaiden tulee myös kysyä, pystyykö suhteiden johtaja toteuttamaan annetut neuvot. Jos ei, meneminen muualle toteuttamiseen aiheuttaa hankaluuksia. Sijoittajan tulisi kysyä kenen kanssa he ovat vuorovaikutuksessa ajan myötä. Ryhmä, joka pystyy käsittelemään asiakkaan elämänvaiheita, on parempi.
