Mikä on takautuva velka?
Takautuva velka on vakuudellista lainaa, joka on yleensä omaisuutta. Jos lainanottaja epäonnistuu, liikkeeseenlaskija voi tarttua vakuuteen, mutta ei voi hakea lainanottajalta lisäkorvausta, vaikka vakuus ei kata laiminlyödyn määrän koko arvoa. Tässä tapauksessa lainanottajalla ei ole henkilökohtaista vastuuta lainasta.
Takautuva vela
Takautuvan velan ymmärtäminen
Koska vakuuden jälleenmyyntiarvo voi monissa tapauksissa laskea lainan aikana alle lainan saldoa, takautuva velka on lainanantajalle vaarallisempi kuin takautuva velka.
Avainsanat
- Takautuva velka on lainatyyppi, joka varmistetaan vakuuksilla, jotka ovat yleensä omaisuutta. Lainanantajat veloittavat korkeammat korot takaamattomasta velasta korottaakseen lisääntynyttä riskiä (ts. Vakuuden arvo laskee alle lainan velkasumman). Takautuvalle velalle ovat ominaisia korkeat investoinnit, pitkät laina-ajat ja epävarmat tuotot lainojen ja arvojen suhteet rajoitetaan yleensä 60%: iin takaamattomissa lainoissa.
Takautuva velka antaa lainanantajalle mahdollisuuden mennä lainanottajan puoleen jäljellä olevasta saldosta, joka jää vakuuden lakkauttamisen jälkeen. Tästä syystä lainanantajat veloittavat korkeammat korot takautuvalle velalle korkeamman riskin kompensoimiseksi.
Takautuva vai ei takautuva velka
Takautuva velka antaa luotonantajalle täydellisen itsemääräämisoikeuden jatkaa lainanottajan velkasitoumusten kokonaismäärästä johtuvaa velkaa. Vakuuden selvittämisen jälkeen jäljellä oleva tasapaino tunnetaan puutteellisena tasapainona. Lainanantaja voi yrittää kerätä tasapainon useilla tavoilla, mukaan lukien nostamalla kanteen ja saadakseen puutteellista koskevaa tuomiota tuomioistuimessa. Jos lainaa ei voida periä takaisin, lainanantaja voi selvittää vakuuden, mutta ei välttämättä yritä periä puutteellista saldoa.
Takautuvassa velassa lainanantajan ainoa suoja lainanottajan maksukyvyttömyyttä vastaan on kyky tarttua vakuuteen ja selvittää se velan kattamiseksi.
Harkitse esimerkiksi automaattista lainanantajaa, joka lainaa asiakkaalle 30 000 dollaria uuden ajoneuvon ostamiseksi. Uudet autot ovat tunnettuja siitä, että niiden arvo laskee jyrkästi sen minuutin kuluttua, kun he ajaa pois tontilta. Kun lainanottaja lopettaa autojen maksamisen kuuden kuukauden kuluessa lainasta, ajoneuvon arvo on vain 22 000 dollaria, mutta lainanottaja on silti velkaa 28 000 dollaria.
Luotonantaja ottaa auton takaisin ja selvittää sen koko markkina-arvoon jättäen 6000 dollarin alijäämän. Suurin osa autolainoista on takaisinostolainoja, mikä tarkoittaa, että lainanantaja voi jatkaa lainanottajaa 6000 dollarin vajeen saldoa varten. Jos kyseessä on takautuva laina, lainanantaja menettää tämän summan.
Erityiset näkökohdat
Takautuvalle velalle ovat ominaisia korkeat investoinnit, pitkät laina-ajat ja epävarmat tulovirrat. Näiden lainojen vakuuttaminen edellyttää taloudellista mallintamistaitoja ja perustana olevaa teknistä osaamista. Lainanantajat asettavat lainanottajille korkeammat luottostandardit maksukyvyttömyyden minimoimiseksi. Takautuvaan lainaan liittyy sen suuremman riskin vuoksi korkeampi korko kuin takautuvalle lainalle.
