Mikä on ilmoittamatta jättämislaina?
Ilmoittamatta jättäminen tai ilmoittamatta jättäminen on täysimääräinen laina, joka on arvopaperistettu myyntisaamisilla (AR). Se on laskuterittely, joka on yleinen keino, jolla yritykset voivat saada rahoitusta. Tässä laskutustekijämuodossa jäljellä olevat laskut myydään factoring-yhtiölle prosenttiosuutena niiden arvosta. Tämä antaa yritykselle rahan lähteen terveen kassavirran ylläpitämiseksi.
Ilmoittamattomien lainojen alkuperä
Kaupalliset pankit ja rahoitusyritykset ovat ensisijaisia lainaa ilmoittamatta jättämiselle. He aloittivat palvelun tarjoamisen kaupallisille asiakkaille 1900-luvun alkupuolella, koska keskuspankki ei osta AR: n tukemia seteleitä. Nykyään ilmoittamattomat lainat voivat olla houkuttelevia rahoitusyhtiölle, koska ne eivät ota luottoriskiä myydyistä tai siirretyistä saamisista.
Ilmoittamattomat lainat ja laki
Englannin yleisessä laissa pidettiin perinteisesti ilmoittamatta jättämistä koskevia lainoja kelpaamattomina, ja se pysyi paikkansa Yhdysvalloissa 1900-luvun puoliväliin saakka. Faktoritoiminnasta oli tuolloin tullut vallitseva rahoitusmuoto tekstiiliteollisuudelle, nopeasti kasvavalle liiketoiminnalle, jonka rahoitustarpeet ovat saattaneet korostaa Yhdysvaltojen pankkijärjestelmän pienempiä pankkeja. Vuoteen 1949 mennessä suurin osa Yhdysvaltojen osavaltioista oli laillistanut ilmoittamatta jättämislainat.
Liikepankit ja rahoitusyhtiöt saattavat pitää ilmoittamatta jättämistä koskevista lainoista houkuttelevia, koska ne eivät ota luottoriskiä myydyistä tai siirretyistä saamisista.
Kuinka ilmoituslaina toimii
Ilmoittamattomat lainat, kuten ilmoituslainat, ovat yleisimpiä B2B-tilanteissa, koska factoring-yhtiöt myöntävät lainoja vain yritysasiakkaiden laskuilla. Useimmat factoring-yhtiöt vaativat lainanottajia osoittamaan vuotuiset vähimmäistulot, allekirjoittamaan vuotuisen sopimuksen ja suorittamaan kuukausittaiset vähimmäismaksut.
Internet on yhä enemmän antanut nykyaikaisille factoring-yrityksille mahdollisuuden tarjota laajempi valikoima ilmoitus- ja ilmoittamislainoja useammalle yritykselle alhaisemmilla tulovaatimuksilla ja vähemmän tiukeilla rajoituksilla. Lisäksi ilmoittamatta jättämistä koskevat lainat on mukautettu tietyille toimialoille, mukaan lukien rakentaminen, kiinteistö, lääketiede ja kuljetus.
